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601998:中信银行H股通知布告(尽力做您的最好综合金融办事企业)_中信银行(601998)_通知布告正文

601998:中信银行H股通知布告 (於中华人平易近共和国注册成立的股分有限公司) 股分代号:0998 尽力做您的最好综合金融办事企业 2019年 中 期 报 告 主要提醒 本行董…

601998:中信银行H股通知布告
(於中华人平易近共和国注册成立的股分有限公司)
股分代号:0998

尽力做您的最好综合金融办事企业
2019年
中 期 报 告

主要提醒
本行董事会、监事会及董事、监事、高级办理人员包管本行2019年半年度陈述内容的真实、精确、完全,不存在子虚记录、误导性陈说或重年夜漏掉,并承当个体和连带的法令责任。
本行董事会会议於2019年8月27日经由过程了本行2019年半年度陈述全文及摘要,会议应出席董事9名,现实出席董事9名。本行监事和高级办理人员列席了本次会议。
本行2019年上半年度不进行利润分派,也不进行公积金转增股本。
本行按照中国管帐准则和国际财政陈述准则编制的2019年中期财政陈述,已普华永道中天管帐师事务所(特别通俗合夥)和罗兵咸永道管帐师事务所别离按照中国和喷鼻港核阅准则核阅。
本行董事长李庆萍、履行董事、行长兼财政总监方合英、财政管帐部总司理李佩霞,包管本行2019年半年度陈述中财政陈述的真实、精确、完全。
前瞻性陈说的风险提醒:本陈述中触及的将来打算、成长计谋等前瞻性描写不组成本行对投资者的本色许诺,投资者及相干人士均该当对此连结足够的风险熟悉,而且该当理解打算、展望与许诺之间的差别。
重年夜风险提醒:陈述期内,本行未发现存在对本行将来成长计谋和经营方针发生晦气影响的重年夜风险。本陈述具体描写了本行在经营办理中面对的首要风险及本行采纳的应对办法,具体请查阅本陈述第三章「经营环境会商与阐发」中「风险办理」和「前景瞻望」相干内容。
本陈述除出格申明外,金额币种为人平易近币。
本陈述以中英文编制,如对两种版本的理解产生歧义,以中文文本为准。

目次

释义 4
第一章 公司根基环境简介 5
第二章 财政概要 8
第三章 董事会陈述 11
3.1 经济、金融及监管情况 11
3.2 经营事迹概况 11
3.3 财政报表阐发 12
3.4 本钱市场存眷的重点问题 37
3.5 营业综述 41
3.6 风险办理 55
3.7 内部节制 62
3.8 内部审计 64
3.9 本钱办理 64
3.10 重年夜投资、收购、出售资产及企业归并事项 65
3.11 布局化主体环境 66
3.12 前景瞻望 66
第四章 主要事项 67
第五章 股分变更和首要股东持股环境 78
第六章 优先股相干环境 86
第七章 可转换公司债券相干环境 88
第八章 董事、监事、高级办理人员、员工和分支机构环境 90
第九章 公司治理 94
第十章 中期财政资料的核阅陈述 97

任务愿景

愿景 成为有担任、有温度、有特点、
有庄严的最好综合金融办事企业
任务 为客户谋价值 为员工谋幸福
为股东谋效益 为社会尽责任
焦点 客尊、诚信、立异、协作、出色
价值不雅

品牌 以信致远,融智无穷

标语

经营概览

经营事迹: 经营收入 净利润

931.92亿元 283.07亿元
利钱净收入 净利润同比增加

571.62亿元 10.05%

盈利能力指标: 平均总资产回报率(ROAA) 本钱收入比

0.93% 25.51%
平均净资产收益率(ROAE) 净息差

13.86% 1.96%

资产质量指标: 拨备笼盖率

不良贷款率 165.17%
1.72% 贷款拨备率

2.85%

根本客群: 对公客户 手机银行客户

68.05万户 4,116万户
零售客户 信誉卡发卡量

9,505万户 7,440万张

释义

陈述期 2019年1月1日至2019年6月30日之间

本团体 中信银行股分有限公司及其从属公司

本行╱本公司╱中信银行 中信银行股分有限公司

保利团体 中国保利团体有限公司

临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股分有限公司

喷鼻港上市法则 《喷鼻港结合买卖所有限公司证券上市法则》

新湖中宝 新湖中宝股分有限公司

信银投资 信银(喷鼻港)投资有限公司(原振华国际财政有限公司)

原中国银监会 原中国银行业监视办理委员会

中国烟草 中国烟草总公司

中国银保监会╱银保监会 中国银行保险监视办理委员会

中国证监会╱证监会 中国证券监视办理委员会

中信百信银行 中信百信银行股分有限公司

中信股分 中国中信股分有限公司(2014年8月改名前为中信泰富有限公司)

中信国际资产 中信国际资产办理有限公司

中信国金 中信国际金融控股有限公司

中信团体 中国中信团体有限公司(2011年12月改制改名前为中国中信团体公司)
中信金融租赁 中信金融租赁有限公司

中信泰富 中信泰富有限公司

中信银行(国际) 中信银行(国际)有限公司(原中信嘉华银行有限公司)

中信有限 中国中信有限公司(2014年8月改名前为中国中信股分有限公司)

(注:本释义条目以汉语拼音排序)

第一章 公司根基环境简介
1.1 公司信息

法定中文名称 中信银行股分有限公司(简称「中信银行」)

法定英文名称 CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED(缩写「CNCB」)

法定代表人 李庆萍

授权代表 方合英、张青

董事会秘书 张青

联席公司秘书 张青、甘美霞(FCS,FCIS)

证券事务代表 王珺威

注册地址 北京市东城区向阳门北年夜街9号

注册地址邮政编码 100010

办公地址 北京市东城区向阳门北年夜街9号

办公地址邮政编码 100010

互联网网址 www.citicbank.com

投资者联系德律风╱传真 +86-10-85230010/+86-10-85230079

投资者电子信箱 ir@citicbank.com

喷鼻港营业地址 喷鼻港皇后年夜道东183号合和中间54楼

信息表露媒体 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》

信息表露网站 登载A股半年度陈述的中国证监会指定网站:

www.sse.com.cn

登载H股半年度陈述的喷鼻港联交所指定网站:

www.hkexnews.hk

半年度陈述备置地址 北京市东城区向阳门北年夜街9号中信银行董事会办公室

中国内地法令参谋 北京天达共和律师事务所

中国喷鼻港法令参谋 高伟绅律师事务所

境内审计师 普华永道中天管帐师事务所(特别通俗合夥)

上海市黄浦区湖滨路202号企业六合2号普华永道中间11楼(邮编:200021)

境外审计师 罗兵咸永道管帐师事务所

喷鼻港中环太子年夜厦22楼

A股股分挂号处 中国证券挂号结算有限责任公司上海分公司

上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险年夜厦3层

H股股分挂号处 喷鼻港中心证券挂号有限公司

喷鼻港湾仔皇后年夜道东183号合和中间1712-1716号铺

股分上市地址、 A股 通俗股 上海证券买卖所 中信银行 601998

股票简称和股票代码 优先股 上海证券买卖所 中信优1 360025

可转换公司债券 上海证券买卖所 中信转债 113021

H股 通俗股 喷鼻港结合买卖所有限公司 中信银行 0998

第一章 公司根基环境简介

1.2 联系人和联系体例

董事会秘书 证券事务代表

姓名 张青 王珺威

联系地址 北京市东城区向阳门北年夜街9号 北京市东城区向阳门北年夜街9号

联系德律风 +86-10-85230010 +86-10-85230010

传真 +86-10-85230079 +86-10-85230079

电子信箱 ir@citicbank.com ir@citicbank.com

1.3 公司根基环境及首要营业

本行成立於1987年,是中国鼎新开放中最早成立的新兴贸易银行之一,是中国最早介入国表里金融市场融资的商
业银行。颠末三十多年的成长,本行已搭建起笼盖中国境内首要年夜中城市的分支机构收集,并在伦敦、悉尼、喷鼻
港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡等地设有分支机构。2007年4月,本行实此刻上海证券买卖所和喷鼻港结合买卖所
A+H股同步上市。

本行以扶植「最好综合金融办事企业」为成长愿景,凭藉周全的金融产物和优良的客户办事,在境表里市场享有较
高的佳誉度和影响力。本行充实阐扬中信团体金融与实业并举的怪异竞争优势,全力打造综合化办事平台,对峙
「以客为尊」,秉持「安然中信、合规经营、科技立行、办事实体、市场导向、缔造价值」的经营办理理念,向企业
和机构客户供给公司银行营业、国际营业、金融市场营业、机构营业、投资银行营业、保理营业、托管营业等综
合金融解决方案,向小我客户供给零售银行、信誉卡、消费金融、财富办理、私家银行、出国金融、电子银行等
多元化金融产物及办事,全方位知足企业、机构及小我客户的综合金融办事需求。具体信息请拜见本陈述第三章
「经营环境会商与阐发」。

1.4 公司首要资产产生重年夜转变环境的申明

本团体首要资产包罗发放贷款及垫款、寄存同业金钱、拆出资金、买入返售金融资产、金融资产投资和现金及
寄存中心银行金钱。截至陈述期末,上述资产占本团体总资产的比例为97.0%,较上年底降落0.9个百分点。本集
团首要资产的转变环境请拜见本陈述第三章「经营环境会商与阐发-财政报表阐发」。

第一章 公司根基环境简介

1.5 焦点竞争力阐发
本行对峙效益、质量、范围调和成长,不竭晋升焦点竞争力,尽力扶植成为营业特点光鲜、盈利能力凸起、资产
质量较好、重点区域领跑的最好综合金融办事企业。
本行始终对峙市场化运行,不竭完美公司治理和营业运营体系体例机制,构成了办理高效、分工专业的组织架构体
系。参照现代银行成长理论与实践,搭建了「三会一层」公司治理架构,依照前台、中台、後台相分手的原则,建
立起涵盖总行部分条线和分支行板块的矩阵式办理模式。股东年夜会、董事会、监事会、高级办理层规范运作,有
效履职。本行秉持传统优势和基因,构成以公司银行动主体、零售银行和金融市场为两翼,「三驾齐驱」的营业格
局,力争实现公司银行营业「轻而强」,零售银行营业「年夜而强」,金融市场营业「活而强」。本行区域定位安身「差别
化、梯次化」成长,将一级分行划分为三类,在资本设置装备摆设和回报要求等方面不同施策。本行不竭完美周全风险办理
系统,推动公司授信流程优化,强化「三道防地」履职,均衡风险节制与办事效力。积极摸索智能风控利用,鞭策
年夜数据、人工智能及计量模子深切应用。增强存量及潜伏问题资产风险化解,强化问题资产自动经营,周全夯实
授信资产质量,延续晋升各类风险办理程度。本行高度正视金融科技立异利用,以科技引领立异成长,在互联网
金融、数字化、智能化转型方面积极摸索、不竭立异。具体信息请拜见本陈述第三章「经营环境会商与阐发」。
陈述期内,本行品牌影响力延续晋升,「以信致远 融智无穷」品牌标语引领本行品牌计谋的推动。在英国《银行
家》杂志发布的2019年「全球银行品牌500强排行榜」中,本行名列第19位,品牌价值达128.56亿美元。在2019年5月
《福布斯》发布的「全球企业2000强排名」中,本行名列第93位。

第二章 财政概要

2.1 经营事迹

单元:百万元人平易近币
项目 2019年1-6月 2018年1-6月 增幅(%) 2017年1-6月

经营收入 93,192 81,380 14.51 76,709
利润总额 34,442 32,442 6.16 31,116
归属於本行股东的净利润 28,307 25,721 10.05 24,011
经营勾当发生的现金流量净额 8,547 12,400 (31.07) (87,514)
每股计

根基每股收益(元) 0.58 0.53 9.43 0.49
稀释每股收益(元) 0.55 0.53 3.77 0.49
每股经营勾当发生的现金流量净额(元) 0.17 0.25 (32.00) (1.79)

2.2 盈利能力指标

项目 2019年1-6月 2018年1-6月 增减 2017年1-6月

平均总资产回报率(ROAA)(1) 0.93% 0.92% 0.01 0.84%
平均净资产收益率(ROAE,

不含非节制性权益)(2) 13.86% 14.12% (0.26) 13.90%
本钱收入比(扣除税金及附加)(3) 25.51% 26.65% (1.14) 26.52%
信贷本钱(4) 1.81% 1.44% 0.37 1.46%
净利差(5) 1.87% 1.80% 0.07 1.62%
净息差(6) 1.96% 1.89% 0.07 1.77%

注: (1) 平均总资产回报率为净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。

(2) 平均净资产收益率为归属於本行通俗股股东的净利润除以期初和期末归属於本行通俗股股东权益总额的平均数。

(3) 本钱收入比为经营费用减税金及附加除以经营收入。

(4) 信贷本钱为昔时计提发放贷款及垫款减值损掉除以发放贷款及垫款平均余额。

(5) 净利差为生息资产平均收益率减付息欠债平均本钱率。

(6) 净息差为利钱净收入除以生息资产平均余额。

第二章 财政概要

2.3 范围指标

单元:百万元人平易近币

2019年 2018年 2017年

项目 6月30日 12月31日 增幅(%) 12月31日

总资产 6,398,803 6,066,714 5.47 5,677,691

发放贷款及垫款总额(1) 3,835,876 3,608,412 6.30 3,196,887

-公司贷款 1,939,896 1,881,125 3.12 1,857,847

-贴现贷款 248,312 242,797 2.27 107,456

-小我贷款 1,647,668 1,484,490 10.99 1,231,584

总欠债 5,926,845 5,613,628 5.58 5,265,258

接收存款总额(1) 4,001,379 3,616,423 10.64 3,407,636

-公司活期存款(2) 1,655,378 1,521,684 8.79 1,651,180

-公司按期存款 1,507,155 1,382,230 9.04 1,223,018

-小我活期存款 286,718 262,960 9.03 234,961

-小我按期存款 552,128 449,549 22.82 298,477

同业及其他金融机构寄存金钱 846,035 782,264 8.15 798,007

拆入资金 59,717 115,358 (48.23) 77,595

归属於本行股东的权益总额 457,005 436,661 4.66 399,638

归属於本行股东的每股净资产(元) 9.34 8.92 4.71 8.17

归属於本行通俗股股东的每股净资产(元) 8.62 8.21 4.99 7.45

注: (1) 按照财务部《关於修订印发2018年度金融企业财政报表格局的通知》(财会〔2018〕36号),基於现实利率法计提的金融东西利钱应包括在响应金

融东西的账面余额中,并反应在资产欠债表相干项目中,不再零丁列示「应收利钱」及「应付利钱」项目。为便於阐发,此处「发放贷款及垫款总

额」不含相干贷款应收利钱,「接收存款总额」不含相干存款应付利钱。

(2) 公司活期存款包罗对公客户活期存款和汇出及应解汇款。

2.4 资产质量指标

2019年6月30日 2018年12月31日 2017年12月31日

项目 监管值(4) 现实值 监管值 现实值 增减现实值 监管值 现实值

不良贷款率(1) — 1.72% — 1.77% (0.05) — 1.68%

拨备笼盖率(2) ≥140% 165.17% ≥140% 157.98% 7.19 ≥150% 169.44%

贷款拨备率(3) ≥2.1% 2.85% ≥2.1% 2.80% 0.05 ≥2.5% 2.84%

注: (1) 不良贷款率为不良贷款余额除以发放贷款及垫款总额。

(2) 拨备笼盖率为发放贷款及垫款减值筹办余额(不含应计利钱减值筹办)除以不良贷款余额。

(3) 贷款拨备率为发放贷款及垫款减值筹办余额(不含应计利钱减值筹办)除以发放贷款及垫款总额。

(4) 按照原银监会《关於调剂贸易银行贷款损掉筹办监管要求的通知》(银监发[2018]7号)划定,对各股分制银行实施差别化动态调剂的拨备监管政

策。

第二章 财政概要

2.5 其他首要监管指标

2019年 2018年 变更 2017年
项目(1) 监管值 6月30日 12月31日 百分点 12月31日

本钱充沛环境

焦点一级本钱充沛率 ≥7.50% 8.58% 8.62% (0.04) 8.49%
一级本钱充沛率 ≥8.50% 9.35% 9.43% (0.08) 9.34%
本钱充沛率 ≥10.50% 12.27% 12.47% (0.20) 11.65%
杠杆环境

杠杆率 ≥4% 6.19% 6.37% (0.18) 6.18%
活动性风险

活动性笼盖率(2) ≥100% 132.23% 114.33% 17.90 97.98%
活动性比例

此中:人平易近币 ≥25% 55.19% 50.80% 4.39 45.29%
外币 ≥25% 51.65% 59.85% (8.20) 84.11%

注: (1) 以上数据均按中国银行业监管口径计较,除活动性比例指标为本行口径外,其他指标均为团体口径。

(2) 按照《贸易银行活动性风险办理法子》(中国银行保险监视办理委员会令2018年第3号)要求,贸易银行的活动性笼盖率该当在2018年末前到达
100%。

2.6 境表里管帐准则差别

本团体按照中国管帐准则和国际财政陈述准则计较的2019年6月末净资产与陈述期净利润无差别。

第三章 董事会陈述
3.1 经济、金融及监管情况
2019年上半年,全球经济苏醒有所放缓,首要经济体增速下行,国际商业投资表示疲软,全球金融市场懦弱性上
升。商业磨擦、债务高企、地缘冲突等身分给全球经济成长带来较年夜不肯定性,促使全球货泉政策转向宽松。
中国经济运行继续连结在公道区间,延续整体安稳、稳中有进成长态势,出产需求安稳,就业物价不变,企业效
益改良。2019年上半年,中国国内出产总值同比增加6.3%,范围以上工业增添值同比增加6.0%,居平易近消费价钱同
比上涨2.2%,工业出产者出厂价钱同比上涨0.3%,全国城镇查询拜访掉业率不变在5%摆布,范围以上工业企业利润
降幅收窄。可是,外部的不不变、不肯定身分在增添,国内成长不服衡不充实问题依然比力凸起,兼顾做好稳增
长、促鼎新、防风险的使命仍然艰难。
金融监管部分贯彻落实十九年夜、中心经济工作会议精力,立异和完美宏不雅调控,实行「六稳」政策,稳妥推动金融
风险防控,撑持中国经济高质量成长。央行实行稳健的货泉政策,健全「双支柱」调控框架,推动利率等关头范畴
鼎新,进一步疏浚货泉政策传导渠道,连结活动性公道丰裕。银保监会保持严监管态势,先後出台《贸易银行净稳
定资金比例信息表露法子》、《关於展开「巩固治乱象功效增进合规扶植」工作的通知》等文件,对贸易银行活动性管
理、合规内控办理等提出更高要求。在各项政策指导下,金融范畴布局调剂呈现积极转变,货泉、信贷和社会融
资范围公道增加。截至2019年6月末,广义货泉(M2)余额192.14万亿元,同比增加8.5%;人平易近币贷款余额145.97万
亿元,同比增加13%;社会融资范围存量213.26万亿元,同比增加10.9%。
3.2 经营事迹概况
陈述期内,面临复杂严重的国表里经济金融情势,本团体在
2018-2020年成长计划引领下,果断落实「回根源、强合规、
促转型」的工作摆设,各项营业积极稳步推动。
经营成长稳中有进。陈述期内,本团体实现归属本行股东的
净利润283.07亿元,同比增加10.05%。实现经营收入931.92
亿元,同比增加14.51%;此中实现利钱净收入571.62亿元,
同比增加14.76%;实现非利钱净收入360.30亿元,同比增加
14.12%。
资产质量整体可控。截至陈述期 末, 本团体不良贷款余额
661.61亿元,比上年底增添21.33亿元,增加3.33%;不良贷
款率1.72%,比上年底降落0.05个百分点;过期90天以上贷款
与不良贷款比例为88.77%,比上年底降落3.64个百分点;拨
备笼盖率165.17%,比上年底上升7.19个百分点;贷款拨备率
2.85%,比上年底上升0.05个百分点。

第三章 董事会陈述

营业范围稳步增加。截至陈述期末,本团体资产总额63,988.03亿元,比上年底增加5.47%;发放贷款及垫款总额
(不含应计利钱)38,358.76亿元,比上年底增加6.30%;接收存款总额(不含应计利钱)40,013.79亿元,比上年底增
长10.64%。

3.3 财政报表阐发

3.3.1 利润表项目阐发

陈述期内,本团体实现归属於本行股东的净利润283.07亿元,同比增加10.05%。下表列示出陈述期内本团体首要
利润表项目转变。

单元:百万元人平易近币
项目 2019年1-6月 2018年1-6月 增减额 增幅(%)

经营收入 93,192 81,380 11,812 14.51
—利钱净收入 57,162 49,808 7,354 14.76
—非利钱净收入 36,030 31,572 4,458 14.12
经营费用 (24,673) (22,563) (2,110) 9.35
信誉及其他资产减值损掉 (34,190) (26,161) (8,029) 30.69
利润总额 34,442 32,442 2,000 6.16
所得税 (5,605) (6,267) 662 (10.56)
净利润 28,837 26,175 2,662 10.17
此中:归属於本行股东的净利润 28,307 25,721 2,586 10.05

3 . 3 . 1 . 1 经 营 收 入

陈述期内,本团体实现经营收入931.92亿元,同比增加14.51%。此中,利钱净收入占比61.3%,同比上升0.1个百
分点;非利钱净收入占比38.7%,同比降落0.1个百分点。

项目 2019年1-6月(%) 2018年1-6月(%) 2017年1-6月(%)

利钱净收入 61.3 61.2 64.5
非利钱净收入 38.7 38.8 35.5

合计 100.0 100.0 100.0

第三章 董事会陈述

3 . 3 . 1 . 2 利 息 净 收 入

陈述期内,本团体实现利钱净收入571.62亿元,同比增添73.54亿元,增加14.76%。
下表列示出本团体生息资产、付息欠债的平均余额和平均利率环境。资产欠债项目平均余额为日均余额。

单元:百万元人平易近币

2019年1-6月 2018年1-6月

平均 平均

收益率╱ 收益率╱

项目 平均余额 利钱 本钱率(%) 平均余额 利钱 本钱率(%)

生息资产

发放贷款及垫款 3,737,138 89,977 4.86 3,313,151 78,913 4.80

金融投资(1) 1,405,306 29,014 4.16 1,092,248 23,448 4.33

寄存中心银行金钱 385,032 2,969 1.55 465,732 3,583 1.55

寄存同业金钱及拆出资金 316,728 4,058 2.58 395,308 5,865 2.99

买入返售金融资产 38,814 409 2.12 40,732 570 2.82

小计 5,883,018 126,427 4.33 5,307,171 112,379 4.27

付息欠债

接收存款 3,758,550 38,335 2.06 3,451,730 30,328 1.77

同业及其他金融机构

寄存金钱及拆入资金 1,011,323 14,341 2.86 845,823 15,754 3.76

已刊行债务凭证 578,816 11,361 3.96 487,569 11,326 4.68

向中心银行告贷 253,314 4,198 3.34 248,735 4,024 3.26

卖出回购金融资产款 65,192 775 2.40 75,886 1,133 3.01

其他 10,606 255 4.85 451 6 2.68

小计 5,677,801 69,265 2.46 5,110,194 62,571 2.47

利钱净收入 57,162 49,808

净利差(2) 1.87 1.80

净息差(3) 1.96 1.89

注: (1) 金融投资包罗以摊余本钱计量的金融投资和以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的金融投资。

(2) 净利差为生息资产平均收益率减付息欠债平均本钱率。

(3) 净息差为利钱净收入除以生息资产平均余额。

第三章 董事会陈述

本团体利钱净收入受范围身分和利率身分变更而引发的转变以下表所示:

单元:百万元人平易近币
2019年1-6月对照2018年1-6月

项目 范围身分 利率身分 合计

资产

发放贷款及垫款 10,092 972 11,064
金融投资 6,722 (1,156) 5,566
寄存中心银行金钱 (620) 6 (614)
寄存同业金钱及拆出资金 (1,165) (642) (1,807)
买入返售金融资产 (27) (134) (161)
利钱收入变更 15,002 (954) 14,048
欠债

接收存款 2,693 5,314 8,007
同业及其他金融机构寄存金钱及拆入资金 3,086 (4,499) (1,413)
已刊行债务凭证 2,118 (2,083) 35
向中心银行告贷 74 100 174
卖出回购金融资产款 (160) (198) (358)
其他 135 114 249
利钱支出变更 7,946 (1,252) 6,694
利钱净收入变更 7,056 298 7,354

净息差和净利差

陈述期内,本团体净息差为1.96%,同比上升0.07个百分点;净利差为1.87%,同比上升0.07个百分点。本团体生
息资产收益率为4.33%,同比上升0.06个百分点,付息欠债本钱率为2.46%,同比降落0.01个百分点。

3 . 3 . 1 . 3 利 息 收 入

陈述期内,本团体实现利钱收入1,264.27亿元,同比增添140.48亿元,增加12.50%,首要是生息资产范围增加,资
产布局延续优化及增强订价办理而至。发放贷款及垫款利钱收入是利钱收入的首要构成部门。

发放贷款及垫款利钱收入

陈述期内,本团体发放贷款及垫款利钱收入为899.77亿元,同比增添110.64亿元,增加14.02%,首要由於发放贷
款及垫款平均余额增添4,239.87亿元,及本团体优化贷款布局,增强订价办理,平均收益率上升0.06个百分点所
致。

第三章 董事会陈述

定期限布局分类

单元:百万元人平易近币

2019年1-6月 2018年1-6月

平均 平均

项目 平均余额 利钱收入 收益率(%) 平均余额 利钱收入 收益率(%)

短时间贷款 1,386,572 30,550 4.44 1,144,273 25,276 4.45

中持久贷款 2,350,566 59,427 5.10 2,168,878 53,637 4.99

合计 3,737,138 89,977 4.86 3,313,151 78,913 4.80

按营业种别分类

单元:百万元人平易近币

2019年1-6月 2018年1-6月

平均 平均

项目 平均余额 利钱收入 收益率(%) 平均余额 利钱收入 收益率(%)

公司贷款 1,913,483 49,229 5.19 1,897,358 46,972 4.99

贴现贷款 254,498 5,133 4.07 118,415 3,114 5.30

小我贷款 1,569,157 35,615 4.58 1,297,378 28,827 4.48

合计 3,737,138 89,977 4.86 3,313,151 78,913 4.80

金融投资利钱收入
陈述期内,本团体金融投资利钱收入为290.14亿元,同比增添55.66亿元,上升23.74%,首要由於本团体债券投资
及证券定向资产办理打算范围增添,平均余额增添3,130.58亿元而至。
寄存中心银行金钱利钱收入
陈述期内,本团体寄存中心银行金钱利钱收入为29.69亿元,同比削减6.14亿元,降落17.14%,首要是受央行下调
人平易近币法定存款筹办金率影响,寄存中心银行金钱平均余额降落807.00亿元而至。
寄存同业金钱及拆出资金利钱收入
陈述期内,本团体寄存同业金钱及拆出资金利钱收入40.58亿元,同比削减18.07亿元,降落30.81%,首要由於存
放同业金钱及拆出资金平均余额削减785.80亿元及平均收益率降落0.41个百分点而至。
买入返售金融资产利钱收入
陈述期内,本团体买入返售金融资产利钱收入4.09亿元,同比削减1.61亿元,降落28.25%,首要由於买入返售金
融资产平均收益率降落0.70个百分点及平均余额削减19.18亿元而至。

第三章 董事会陈述

3 . 3 . 1 . 4 利 息 支 出

陈述期内,本团体利钱支出692.65亿元,同比增添66.94亿元,增加10.70%,首要是付息欠债范围增添而至。接收
存款利钱支出是利钱支出的首要构成部门。

接收存款利钱支出

陈述期内,本团体接收存款利钱支出为383.35亿元,同比增添80.07亿元,增加26.40%,首要是在利率市场化布景
下,同业竞争加重,市场化存款占比上升,接收存款平均本钱率上升0.29个百分点,和平均余额增添3,068.20亿
元而至。

单元:百万元人平易近币
2019年1-6月 2018年1-6月

平均 平均
项目 平均余额 利钱支出 本钱率(%) 平均余额 利钱支出 本钱率(%)

公司存款

按期 1,485,415 22,460 3.05 1,362,179 19,171 2.84
活期 1,503,566 7,228 0.97 1,509,637 6,325 0.84
小计 2,988,981 29,688 2.00 2,871,816 25,496 1.79

小我存款

按期 510,347 8,252 3.26 341,696 4,504 2.66
活期 259,222 395 0.31 238,218 328 0.28
小计 769,569 8,647 2.27 579,914 4,832 1.68

合计 3,758,550 38,335 2.06 3,451,730 30,328 1.77

同业及其他金融机构寄存金钱及拆入资金利钱支出

陈述期内,本团体同业及其他金融机构寄存金钱及拆入资金利钱支出为143.41亿 元, 同比削减14.13亿元,下
降8.97%,首要由於同业及其他金融机构寄存金钱及拆入资金平均本钱率降落0.90个百分点抵销平均余额增添
1,655.00亿元影响而至。

已刊行债务凭证利钱支出

陈述期内,本团体已刊行债务凭证利钱支出113.61亿元,同比增添0.35亿元,增加0.31%,首要由於已刊行债务凭
证平均余额增添912.47亿元抵销平均本钱率降落0.72个百分点影响而至。

向中心银行告贷利钱支出

陈述期内,本团体向中心银行告贷利钱支出41.98亿元,同比增添1.74亿元,增加4.32%,首要由於向中心银行借
款平均本钱率上升0.08个百分点及平均余额增添45.79亿元而至。

卖出回购金融资产款利钱支出

陈述期内,本团体卖出回购金融资产款利钱支出为7.75亿元,同比削减3.58亿元,降落31.60%,首要由於卖出回
购金融资产款平均本钱率降落0.61个百分点及平均余额削减106.94亿元而至。

第三章 董事会陈述

3 . 3 . 1 . 5 非 利 息 净 收 入

陈述期内,本团体实现非利钱净收入360.30亿元,同比增添44.58亿元,增加14.12%。

单元:百万元人平易近币

项目 2019年1-6月 2018年1-6月 增减额 增幅(%)

手续费及佣金净收入 28,292 21,862 6,430 29.41

买卖净收益 2,682 3,449 (767) (22.24)

投资性证券净收益 4,941 6,295 (1,354) (21.51)

套期净收益 (3) 4 (7) (175.00)

其他经营净损益 118 (38) 156 上年同期为负

合计 36,030 31,572 4,458 14.12

3 . 3 . 1 . 6 手 续 费 及 佣 金 净 收 入

陈述期内,本团体实现手续费及佣金净收入282.92亿元,同比增添64.30亿元,增加29.41%。此中,银行卡手续费
同比增添53.64亿元,增加34.12%,首要由於信誉卡手续费及收单营业收入增加而至;托管及其他受托营业佣金同
比增添10.80亿元,增加45.06%,首要由於理财营业手续费收入增加而至;代办署理营业手续费同比增添9.19亿元,增
长37.01%,首要由於代办署理保险手续费收入增加而至;担保及谘询手续费同比削减2.91亿元,降落10.55%,首要由
於谘询参谋收入降落而至。

单元:百万元人平易近币

项目 2019年1-6月 2018年1-6月 增减额 增幅(%)

银行卡手续费 21,087 15,723 5,364 34.12

托管及其他受托营业佣金 3,477 2,397 1,080 45.06

代办署理营业手续费 3,402 2,483 919 37.01

担保及谘询手续费 2,466 2,757 (291) (10.55)

结算与清理手续费 728 687 41 5.97

其他手续费 33 232 (199) (85.78)

手续费及佣金收入小计 31,193 24,279 6,914 28.48

手续费及佣金支出 (2,901) (2,417) (484) 20.02

手续费及佣金净收入 28,292 21,862 6,430 29.41

3 . 3 . 1 . 7 交 易 净 收 益

陈述期内,本团体买卖净收益为26.82亿元,同比削减7.67亿元,降落22.24%,首要由於买卖性债券和同业存单的
估值及投资收益削减。

3 . 3 . 1 . 8 投 资 性 证 券 净 收 益

陈述期内,本团体投资性证券净收益为49.41亿元,同比削减13.54亿元,降落21.51%,首要由於资产证券化投资
收益削减。

第三章 董事会陈述

3 . 3 . 1 . 9 经 营 费 用

陈述期内,本团体经营费用246.73亿元,同比增添21.10亿元,增加9.35%。本团体环绕2018-2020年成长计划,
积极贯彻「轻本钱」成长理念,在确保有用支持计谋实行与营业成长的条件下,进一步深切推动运营本钱邃密化管
控,本钱收入比节制在公道程度。陈述期内,本团体本钱收入比(扣除税金及附加)为25.51%,同比降落1.14个百
分点。

单元:百万元人平易近币
项目 2019年1-6月 2018年1-6月 增减额 增幅(%)

员工本钱 13,865 12,750 1,115 8.75
物业及装备支出及摊销费 4,341 4,148 193 4.65
其他一般及行政费用 5,568 4,793 775 16.17

小计 23,774 21,691 2,083 9.60

税金及附加 899 872 27 3.10

合计 24,673 22,563 2,110 9.35

本钱收入比 26.48% 27.73% 降落1.25个百分点
本钱收入比(扣除税金及附加) 25.51% 26.65% 降落1.14个百分点

3 . 3 . 1 . 1 0 信 用 及 其 他 资 产 减 值 损 掉

本团体以预期信誉损掉模子为根本计提信誉减值损掉。陈述期内,本团体信誉及其他资产减值损掉合计341.90亿
元,同比增添80.29亿元,增加30.69%。此中,计提发放贷款及垫款减值损掉335.99亿元,同比增添99.79亿元,增
长42.25%。

单元:百万元人平易近币
项目 2019年1-6月 2018年1-6月 增减额 增幅(%)

发放贷款及垫款 33,599 23,620 9,979 42.25
应收利钱 1,126 1,498 (372) (24.83)
金融投资 1,022 311 711 228.62
同业营业(注) (72) 64 (136) (212.50)
其他应收款 (1,304) 34 (1,338) (3,935.29)
表外项目 (415) 501 (916) (182.83)
抵债资产 234 133 101 75.94

合计 34,190 26,161 8,029 30.69

注: 同业营业包罗寄存同业金钱、拆出资金、买入返售金融资产的减值损掉。

第三章 董事会陈述

3 . 3 . 1 . 1 1 所 得 税

陈述期内,本团体所得税费用为56.05亿元,同比削减6.62亿元,降落10.56%。本团体有用税率为16.27%,同比下
降3.05个百分点。首要由於本团体国债、处所债等永远性差别纳税调减项目增添而至。
3.3.2 资产欠债项目阐发

3 . 3 . 2 . 1 资 产

截至陈述期末,本团体资产总额63,988.03亿元,比上年底增加5.47%,首要由於本团体发放贷款及垫款、金融投
资增添。

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

发放贷款及垫款总额 3,835,876 60.0 3,608,412 59.5

发放贷款及垫款应计利钱 8,920 0.1 8,338 0.1

减:发放贷款及垫款减值筹办(1) (109,033) (1.7) (101,100) (1.7)

发放贷款及垫款净额 3,735,763 58.4 3,515,650 57.9

金融投资总额 1,775,608 27.7 1,588,416 26.3

金融投资应计利钱 17,779 0.3 15,117 0.2

减:金融投资减值筹办(2) (3,669) (0.1) (3,370) (0.1)

金融投资净额 1,789,718 27.9 1,600,163 26.4

春联营及合营企业投资 3,672 0.1 3,881 0.1

现金及寄存中心银行金钱 413,966 6.5 538,708 8.9

寄存同业金钱及拆出资金 223,801 3.5 275,313 4.5

买入返售金融资产 44,710 0.7 10,790 0.2

其他(3) 187,173 2.9 122,209 2.0

合计 6,398,803 100.0 6,066,714 100.0

注: (1) 发放贷款及垫款减值筹办包罗以摊余本钱计量的发放贷款及垫款减值筹办和以摊余本钱计量的发放贷款及垫款应计利钱减值筹办。

(2) 金融投资减值筹办包罗以摊余本钱计量的金融投资减值筹办和以摊余本钱计量的金融投资应计利钱减值筹办。

(3) 其他包罗贵金属、衍生金融资产、投资性房地产、固定资产、无形资产、商誉、利用权资产、递延所得税资产和其他资产等。

第三章 董事会陈述

发放贷款及垫款

截至陈述期末,本团体发放贷款及垫款总额(不含应计利钱)38,358.76亿元,比上年底增加6.30%。发放贷款及垫
款净额占总资产比例为58.4%,比上年底上升0.5个百分点。以摊余本钱计量的发放贷款及垫款占全数发放贷款及
垫款比例为93.6%。本团体发放贷款及垫款按计量属性分类环境以下表所示:

单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

以摊余本钱计量的发放贷款及垫款 3,589,549 93.6 3,511,892 97.3
以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益的发放贷款及垫款 246,327 6.4 96,520 2.7

发放贷款及垫款总额 3,835,876 100.0 3,608,412 100.0

有关本团体发放贷款及垫款阐发拜见本章「贷款质量阐发」部门。

金融投资

截至陈述期末,本团体金融投资总额17,756.08亿元,比上年底增添1,871.92亿元,增加11.78%,首要是本团体债
券、基金投资及证券定向资产办理打算增添而至。

本团体金融投资按产物分类环境以下表所示:

单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

债券投资 1,008,344 56.8 944,623 59.5
投资基金 222,594 12.5 189,176 11.9
证券定向资产办理打算 343,775 19.4 228,502 14.4
资金信任打算 158,146 8.9 178,068 11.2
存款证及同业存单 34,145 1.9 40,763 2.6
权益东西投资 8,481 0.5 7,168 0.4
理财富品投资 123 — 116 —

金融投资总额 1,775,608 100.0 1,588,416 100.0

第三章 董事会陈述

本团体金融投资按计量属性分类环境以下表所示:

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

以公允价值计量且其变更

计入损益的金融投资 308,433 17.4 308,872 19.4

以摊余本钱计量的金融投资 917,486 51.7 773,178 48.7

以公允价值计量且其变更

计入其他综合收益的金融投资 546,211 30.7 503,659 31.7

指定以公允价值计量且其变更

计入其他综合收益的金融投资 3,478 0.2 2,707 0.2

金融投资总额 1,775,608 100.0 1,588,416 100.0

债券投资
截至陈述期末,本团体债券投资10,083.44亿元,比上年底增添637.21亿元,增加6.75%,首要由於本团体优化资产
设置装备摆设布局,加年夜轻税负、轻本钱的当局债投资范围而至。
债券投资刊行机构分类

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

同业及其他金融机构 246,376 24.4 207,254 21.9

当局 553,118 54.8 491,368 52.0

政策性银行 75,408 7.5 118,121 12.5

企业实体 132,802 13.2 125,796 13.3

公共实体 640 0.1 2,084 0.2

合计 1,008,344 100.0 944,623 100.0

第三章 董事会陈述

重年夜金融债券投资明细

下表为2019年6月30日本团体持有重年夜金融债券投资明细环境:

单元:百万元人平易近币
到期日

债券名称 账面价值 (日╱月╱年) 票面利率(%) 计提减值筹办

债券1 4,515 20/08/2029 5.98% —
债券2 4,305 18/02/2021 2.96% —
债券3 3,500 20/12/2021 3.79% 0.41
债券4 3,498 28/04/2020 4.20% 0.41
债券5 2,998 08/03/2021 3.25% 0.77
债券6 2,990 28/03/2022 3.50% 0.35
债券7 2,899 27/02/2023 3.24% —
债券8 2,498 22/11/2021 3.25% 0.29
债券9 2,045 01/02/2024 3.30% —
债券10 2,000 09/03/2020 4.00% 0.23

合计 31,248 2.46

注: 上述金融债券刊行人财政状态在陈述期内没有产生重年夜转变,减值筹办为按照金融东西准则的要求,以预期损掉模子计提的减值筹办。

春联营及合营企业投资

截至陈述期末,本团体春联营及合营企业投资净额36.72亿元,比上年底降落5.39%。陈述期末,本团体春联营及
合营企业投资减值筹办余额为零。详情请参阅财政陈述附注21「春联营及合营企业投资」。

单元:百万元人平易近币
截至2019年 截至2018
项目 6月30日 年12月31日

对合营企业投资 2,859 2,759
春联营企业投资 813 1,122
减值筹办 — —
春联营及合营企业投资净额 3,672 3,881

第三章 董事会陈述

衍生金融东西

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日 2018年12月31日

公允价值 公允价值

项目 名义本金 资产 欠债 名义本金 资产 欠债

利率衍生东西 2,582,517 6,109 6,052 1,845,632 6,106 5,974

货泉衍生东西 2,208,832 11,923 11,458 2,595,674 24,826 24,501

其他衍生东西 47,572 594 1,281 59,464 1,059 1,171

合计 4,838,921 18,626 18,791 4,500,770 31,991 31,646

抵债资产

单元:百万元人平易近币

项目 2019年6月30日 2018年12月31日

抵债资产原值 3,072 2,928

-地盘、衡宇及建筑物 2,416 2,429

-其他 656 499

抵债资产减值筹办 (760) (725)

-地盘、衡宇及建筑物 (487) (449)

-其他 (273) (276)

抵债资产账面价值合计 2,312 2,203

减值筹办变更

单元:百万元人平易近币

2018年 本期计 本期核销 2019年

项目 12月31日 提╱转回 及转出 其他(1) 6月30日

发放贷款及垫款(2) 101,154 33,599 (27,658) 2,182 109,277

金融投资(3) 4,394 1,022 (186) (34) 5,196

同业营业(4) 243 (72) — — 171

其他资产(5) 12,072 (178) (6,555) 464 5,803

表外项目 4,543 (415) — — 4,128

信誉减值筹办小计 122,406 33,956 (34,399) 2,612 124,575

抵债资产 725 234 (194) (5) 760

其他资产减值筹办小计 725 234 (194) (5) 760

合计 123,131 34,190 (34,593) 2,607 125,335

注: (1) 其他减值筹办变更包罗收回已核销和由於汇率变更发生的影响。

(2) 发放贷款及垫款减值筹办包罗以摊余本钱计量的发放贷款及垫款减值筹办和以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的发放贷款及垫款减

值筹办。

(3) 金融投资减值筹办包罗以摊余本钱计量的金融投资减值筹办和以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的金融投资减值筹办。

(4) 同业营业减值筹办包罗寄存同业金钱减值筹办、拆出资金减值筹办、买入返售金融资产减值筹办。

(5) 各项金融资产应收利钱的减值筹办及其变更包括在「其他资产」项目中。

第三章 董事会陈述

3 . 3 . 2 . 2 负 债

截至陈述期末,本团体欠债总额59,268.45亿元,比上年底增加5.58%,首要由於接收存款、已刊行债务凭证增添。
单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

向中心银行告贷 237,279 4.0 286,430 5.1
接收存款 4,034,436 68.1 3,649,611 65.0
同业及其他金融机构寄存金钱及拆入资金 905,752 15.3 897,622 16.0
卖出回购金融资产款 42,968 0.7 120,315 2.1
已刊行债务凭证 606,403 10.2 552,483 9.9
其他(注) 100,007 1.7 107,167 1.9

合计 5,926,845 100.0 5,613,628 100.0

注: 其他包罗买卖性金融欠债、衍生金融欠债、应付职工薪酬、应交税费、估计欠债、租赁欠债、递延所得税欠债和其他欠债等。

接收存款

截至陈述期末,本团体接收存款总额(不含应计利钱)40,013.79亿元,比上年底增添3,849.56亿元,增加10.64%;
接收存款占总欠债的比例为68.1%,比上年底上升3.1个百分点。本团体公司存款余额为31,625.33亿元,比上年底
增添2,586.19亿元,增加8.91%;小我存款余额为8,388.46亿元,比上年底增添1,263.37亿元,增加17.73%。

单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

公司存款

活期 1,655,378 41.0 1,521,684 41.7
按期 1,507,155 37.4 1,382,230 37.9
此中:和谈存款 83,489 2.1 86,739 2.4
小计 3,162,533 78.4 2,903,914 79.6

小我存款

活期 286,718 7.1 262,960 7.2
按期 552,128 13.7 449,549 12.3
小计 838,846 20.8 712,509 19.5

接收存款总额 4,001,379 99.2 3,616,423 99.1
应计利钱 33,057 0.8 33,188 0.9

接收存款合计 4,034,436 100.0 3,649,611 100.0

第三章 董事会陈述

接收存款币种布局

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

人平易近币 3,674,067 91.1 3,283,244 90.0

外币 360,369 8.9 366,367 10.0

合计 4,034,436 100.0 3,649,611 100.0

按地舆区域划分的存款散布环境

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日 2018年12月31日

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

总部 13,187 0.3 12,749 0.4

环渤海地域 1,037,295 25.7 889,733 24.4

长江三角洲 1,034,875 25.7 891,975 24.4

珠江三角洲及海峡西岸 706,934 17.5 657,033 18.0

中部地域 508,110 12.6 486,734 13.3

西部地域 408,515 10.1 376,039 10.3

东北地域 84,217 2.1 83,730 2.3

境外 241,303 6.0 251,618 6.9

合计 4,034,436 100.0 3,649,611 100.0

3.3.3 股东权益
陈述期内,本团体股东权益变更环境以下表所示:

单元:百万元人平易近币

2019年1-6月

红利公积

其他 其他 及一般 未分派 非节制

项目 股本 权益东西 本钱公积 综合收益 风险筹办 利润 性权益 合计

2018年12月31日 48,935 34,955 58,977 5,269 108,705 179,820 16,425 453,086

(一)净利润 28,307 530 28,837

(二)其他综合收益 157 100 257

(三)所有者投入和削减本钱 3,135 (1,825) 1,310

(四)利润分派 (11,255) (277) (11,532)

2019年6月30日 48,935 38,090 58,977 5,426 108,705 196,872 14,953 471,958

第三章 董事会陈述

3.3.4 贷款质量阐发

陈述期内,本团体资产质量整体可控,信贷资产范围安稳增加,不良贷款率略降,拨备笼盖程度有所提高。截至
陈述期末,本团体贷款余额38,358.76亿元,比上年底增加6.30%;不良贷款率1.72%,比上年底降落0.05个百分点;
不良贷款拨备笼盖率165.17%,比上年底上升7.19个百分点;贷款拨备率2.85%,比上年底上升0.05个百分点。

按 产 品 划 分 的 贷 款 集 中 度

截至陈述期末,本团体公司类贷款(不含单据贴现)余额19,398.96亿元,比上年底增添587.71亿元,增加3.12%;个
人贷款余额16,476.68亿元,比上年底增添1,631.78亿元,增加10.99%。小我贷款增速快於公司贷款,余额占比为
42.95%。单据贴现余额较上年底增添55.15亿元。本团体公司不良贷款(不含单据贴现)余额较上年底增添21.67亿
元,不良贷款率较上年底上升0.03个百分点;小我不良贷款余额较上年底削减0.63亿元,不良贷款率较上年底降落
0.10个百分点。

单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2018年12月31日

占比 不良 占比 不良 不良率
余额 (%) 贷款余额 不良率(%) 余额 (%) 贷款余额 (%)

公司贷款 1,939,896 50.58 51,289 2.64 1,881,125 52.13 49,122 2.61
小我贷款 1,647,668 42.95 14,843 0.90 1,484,490 41.14 14,906 1.00
单据贴现 248,312 6.47 29 0.01 242,797 6.73 0.00 0.00

贷款合计 3,835,876 100.00 66,161 1.72 3,608,412 100.00 64,028 1.77

按 担 保 方 式 划 分 的 贷 款 分 布 情 况

截至陈述期末,本团体贷款担保布局根基连结不变,抵质押贷款余额21,773.17亿元,比上年底增添1,102.37亿元,
占比为56.77%,比上年底降落0.51个百分点;信誉及包管贷款余额14,102.47亿元,比上年底增添1,117.12亿元,占
比为36.76%,较上年底上升0.77个百分点。

单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2018年12月31日

担保体例 余额 占比(%) 余额 占比(%)

信誉贷款 911,416 23.76 806,153 22.34
包管贷款 498,831 13.00 492,382 13.65
典质贷款 1,734,439 45.22 1,658,485 45.96
质押贷款 442,878 11.55 408,595 11.32
小计 3,587,564 93.53 3,365,615 93.27

单据贴现 248,312 6.47 242,797 6.73

贷款合计 3,835,876 100.00 3,608,412 100.00

第三章 董事会陈述

按 地 区 划 分 的 贷 款 集 中 度

截至陈述期末,本团体贷款余额38,358.76亿元,比上年底增添2,274.64亿元,增加6.30%。本团体环渤海、长三
角和珠三角地域贷款余额居前三位,别离为11,511.05亿元、8,808.84亿元和5,815.61亿元,占比别离为30.01%、
22.96%和15.16%。从增速看,长三角、中部、西部地域贷款增加最快,别离达12.25%、9.55%和7.86%。本团体
不良贷款首要集中在环渤海、珠三角和西部地域,不良贷款余额总计454.13亿元,占比68.64%。从不良贷款增量
看,珠三角地域增添最多,为38.58亿元,不良贷款率上升0.58个百分点;其次是环渤海地域增添11.26亿元,不良
贷款率上升0.04个百分点。
不良贷款区域散布转变的首要缘由包罗:一是环渤海等地域不良贷款颠末积极措置,存量不良慢慢化解,但产能
多余行业的布局调剂压力仍存,个体地域风险集中爆发,如天津、山东地域频发债务风险,导致该地域不良贷款
增添较多。二是部门地域平易近营中小企业,财产转型进级坚苦,加上外贸出口受限,企业压力较年夜,对银行资产质
量构成压力而至。

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日 2018年12月31日

不良 不良 不良率

余额 占比(%) 贷款余额 不良率(%) 余额 占比(%) 贷款余额 (%)

环渤海地域(1) 1,151,105 30.01 26,176 2.27 1,123,293 31.13 25,050 2.23

长江三角洲 880,884 22.96 6,993 0.79 784,722 21.75 9,146 1.17

珠江三角洲及海峡西岸 581,561 15.16 11,537 1.98 549,491 15.23 7,679 1.40

西部地域 467,198 12.18 7,700 1.65 433,143 12.00 7,136 1.65

中部地域 507,311 13.23 7,498 1.48 463,100 12.83 8,479 1.83

东北地域 73,825 1.92 4,032 5.46 75,682 2.10 5,068 6.70

中国境外 173,992 4.54 2,225 1.28 178,981 4.96 1,470 0.82

贷款合计 3,835,876 100.00 66,161 1.72 3,608,412 100.00 64,028 1.77

注: (1) 环渤海地域包罗总部。

按 行 业 划 分 的 公 司 类 贷 款 集 中 度

截至陈述期末,本团体公司贷款中,房地财产、租赁和贸易办事居前两位,贷款余额别离为3,048.50亿元和
2,967.63亿 元,合计占公司贷款的31.01%,比上年底降落0.65%。从增速看, 建筑业,水利、情况和公共举措措施
办理业,电力、燃气及水的出产和供给业,租赁和贸易办事业增加速度相对较快,别离比上年底增加21.05%、
14.03%、6.15%、4.97%,均高於公司贷款平均增加率。
截至陈述期末,本团体公司不良贷款首要集中在制造业和批发零售业两个行业,不良贷款余额占比达65.37%。两
行业不良贷款余额比上年底别离削减6.97亿元和2.79亿元,不良贷款率比上年底别离上升0.16个百分点和降落0.43
个百分点。

第三章 董事会陈述

不良贷款行业散布转变的首要缘由包罗:一是由於部门制造业、批发零售业、租赁和贸易办事业企业受产能过
剩、市场需求不足等多重身分影响,行业内竞争加重、盈利降落,呈现信誉风险。二是房地产市场呈现分化,房
地产开辟贷款风险有所上升而至。

截至陈述期末,本团体房地财产,租赁和贸易办事,建筑业、水利、情况和公共举措措施办理业不良贷款余额别离比
上年底增添18.50亿元、12.75亿元、5.45亿元和2.58亿元,不良贷款率别离上升0.61、0.40、0.32和0.09个百分点。
交通运输、仓储和邮政业,电力、燃气及水的出产和供给业不良贷款余额别离比上年底削减4.92亿元、1.60亿元,
不良贷款率别离降落0.30、0.31个百分点。

单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2018年12月31日

不良 不良率 不良 不良率
余额 占比(%) 贷款余额 (%) 余额 占比(%) 贷款余额 (%)

制造业 279,244 14.40 20,945 7.50 295,005 15.68 21,642 7.34
房地财产 304,850 15.71 2,932 0.96 312,923 16.63 1,082 0.35
批发和零售业 155,956 8.04 12,584 8.07 151,391 8.05 12,863 8.50
交通运输、仓储和邮政业 148,620 7.66 1,599 1.08 151,038 8.03 2,091 1.38
水利、情况和公共举措措施办理业 238,241 12.28 525 0.22 208,922 11.11 267 0.13
建筑业 95,732 4.93 1,703 1.78 79,086 4.20 1,158 1.46
租赁和贸易办事 296,763 15.30 3,317 1.12 282,699 15.03 2,042 0.72
电力、燃气及水的出产和供给业 77,426 3.99 1,150 1.49 72,938 3.88 1,310 1.80
公共及社会机构 12,906 0.67 0 0.00 13,366 0.71 0 0.00
其他 330,158 17.02 6,534 1.98 313,757 16.68 6,667 2.12

公司贷款合计 1,939,896 100.00 51,289 2.64 1,881,125 100.00 49,122 2.61

公 司 类 贷 款 客 户 集 中 度

本团体重点存眷对公司类贷款客户的集中风险节制。陈述期内,本团体合适有关告贷人集中度的监管要求。本集
团将单一告贷人界说为明白的法令实体,是以一位告贷人多是另外一名告贷人的联系关系方。

2019年 2018年 2017年
首要监管指标 监管尺度 6月30日 12月31日 12月31日

单一最年夜客户贷款比例(%)(1) ≤10 2.35 2.44 2.25
最年夜十家客户贷款比例(%)(2) ≤50 14.05 14.49 16.88

注: (1) 单一最年夜客户贷款比例=单一最年夜客户贷款余额╱本钱净额。

(2) 最年夜十家客户贷款比例=最年夜十家客户贷款合计余额╱本钱净额。

第三章 董事会陈述

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日

占贷款总额 占监管本钱

行业 余额 百分比(%) 百分比(%)

告贷人A 租赁和贸易办事业 14,221.67 0.37 2.35

告贷人B 房地财产 12,416.93 0.33 2.05

告贷人C 公共办理、社会保障和社会组织 9,483.93 0.25 1.57

告贷人D 房地财产 8,660.46 0.23 1.43

告贷人E 制造业 7,420.25 0.19 1.22

告贷人F 金融业 6,970.35 0.18 1.15

告贷人G 房地财产 6,800.00 0.18 1.12

告贷人H 交通运输、仓储和邮政业 6,656.01 0.17 1.10

告贷人I 房地财产 6,304.30 0.16 1.04

告贷人J 制造业 6,196.85 0.16 1.02

贷款合计 85,130.75 2.22 14.05

截至陈述期末,本团体最年夜十家公司类贷款客户的贷款余额合计851.31亿元,占贷款总额的2.22%,占本钱净额的
14.05%。

贷 款 五 级 分 类 情 况

本团体按照原中国银监会拟定的《贷款风险分类指引》权衡及办理本团体信贷资产质量。《贷款风险分类指引》要求
中国贸易银即将信贷资产分为正常、存眷、次级、可疑、损掉五类,此中後三类贷款被视为不良贷款。
陈述期内,本行延续增强贷款分类集中化办理,不竭完美信贷资产风险分类办理体系体例,在对峙「贷款收受接管的平安
性」这一焦点尺度根本上,充实斟酌影响信贷资产质量的各项身分,针对分歧级此外贷款采纳分歧的风险办理措
施。

第三章 董事会陈述

本行实施的贷款风险分类认定流程顺次为营业部分履行贷後查抄,分行授信主办部分提出初步定见、分行信贷管
理部分初步认定、分行风险总监核定和总行终究认定。本行对风险状态产生重年夜转变的贷款实行动态分类调剂。
单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2018年12月31日

余额 占比(%) 余额 占比(%)

正常类 3,680,586 95.95 3,459,343 95.87
存眷类 89,129 2.32 85,041 2.36
次级类 34,997 0.91 26,141 0.72
可疑类 24,787 0.65 30,779 0.85
损掉类 6,377 0.17 7,108 0.20

贷款合计 3,835,876 100.00 3,608,412 100.00

正常贷款 3,769,715 98.28 3,544,384 98.23
不良贷款 66,161 1.72 64,028 1.77

注: 正常贷款包罗正常类贷款和存眷类贷款,不良贷款包罗次级类贷款、可疑类贷款和损掉类贷款。

截至陈述期末,本团体正常类贷款余额比上年底增添2,212.43亿元,占比95.95%,比上年底上升0.08个百分点;关
注类贷款余额比上年底增添40.88亿元,占比2.32%,比上年底降落0.04个百分点。本团体依照监管风险分类尺度
确认的不良贷款余额为661.61亿元,比上年底增添21.33亿元;不良贷款率1.72%,比上年底降落0.05个百分点。
陈述期内,本团体不良贷款余额、不良贷款率一升一降。首要影响身分包罗:一是本团体整体资产质量稳中好
转,同时,对风险客户实行「名单制」分类办理,抓实问题贷款重点户等,加年夜过期贷款化解力度,过期贷款化解
结果闪现;二是受宏不雅经济增速放缓、及中美商业磨擦的晦气影响,中小企业和平易近营类企业经营压力增年夜,部门
企业经营坚苦,这些身分使得部门企业信誉风险表露增添。

本团体於2019年头对贷款质量的转变趋向做了充实的预期和应瞄准备,采纳了针对性的风险提防和化解办法,不
良贷款的变更环境处於本团体估计和节制的规模内。陈述期内,本团体尽力改良贷款质量,进一步加年夜了不良贷
款措置力度,经由过程清收和核销等手段,消化不良贷款本金354.30亿元。

第三章 董事会陈述

贷 款 迁 徙 情 况

下表列示了陈述期内本行贷款五级分类迁移环境。

2019年6月30日 2018年12月31日 2017年12月31日

正常类迁移率(%) 1.26 2.53 1.96

存眷类迁移率(%) 20.58 48.27 35.16

次级类迁移率(%) 23.74 73.53 46.05

可疑类迁移率(%) 37.64 41.91 32.05

正常贷款迁移至不良贷款迁移率(%) 0.89 1.63 1.45

截至陈述期末,本行正常贷款向不良迁移的比率为0.89%,比上年底降落0.74个百分点,较客岁同期降落0.30个百
分点,首要缘由是本行资产质量稳中趋好,同时本行对风险客户实行「名单制」分类办理,加年夜不良、过期贷款化
解力度,化解结果闪现而至。
逾 期 贷 款

单元:百万元人平易近币

2019年6月30日 2018年12月31日

余额 占比(%) 余额 占比(%)

即期贷款 3,734,970 97.37 3,511,853 97.32

过期贷款(1)

1-90天 42,175 1.10 37,391 1.04

91-180天 14,470 0.38 13,181 0.37

181天及以上 44,261 1.15 45,987 1.27

小计 100,906 2.63 96,559 2.68

客户贷款合计 3,835,876 100.00 3,608,412 100.00

过期91天及以上的贷款 58,731 1.53 59,168 1.64

重组贷款(2) 21,063 0.55 21,588 0.60

注: (1) 过期贷款是指本金或利钱已过期一天或以上的贷款。

(2) 重组贷款是指原已过期或降级但对金额、刻日等前提从头组织放置的贷款。

第三章 董事会陈述

陈述期内,受外部经济情况影响,本团体过期贷款有所增添。截至陈述期末,过期贷款1,009.06亿元,比上年底增
加43.47亿元,占比力上年底降落0.05个百分点。此中3个月之内短时间性、姑且性的过期贷款占比1.10%。过期90天
以上贷款余额为587.31亿元,比上年底削减4.37亿元,占比为1.53%,比上年底降落0.11个百分点。过期贷款转变
缘由首要包罗:一是固然部门营业过期贷款有所增加,但过期贷款、过期超90天以上贷款增速放缓,整体趋於稳
定;二是本团体对风险客户实行「名单制」分类办理,加年夜过期贷款化解力度,过期贷款化解结果闪现而至。

本团体对贷款重组实行严酷谨慎的管控。截至陈述期末,重组贷款210.63亿元,比上年底削减5.25亿元,占比力上
年底降落0.05个百分点。

贷 款 损 掉 准 备 分 析

本团体采取新金融东西准则,以预期信誉损掉模子为根本,基於客户背约几率、背约损掉率等风险量化参数,结
合宏不雅前瞻性调剂,充沛计提贷款损掉筹办。

单元:百万元人平易近币
截至2019年 截至2018年
6月30日 12月31日

期初准则转换影响 — 7,002
期初余额 101,154 97,905
本期计提(1) 33,599 47,753
其他(2) (125) (7)
核销及转出 (27,658) (46,938)
收回之前年度已核销贷款及垫款 2,307 2,441

期末余额 109,277 101,154

注: (1) 等於在本团体归并损益表中确认为本团体计提的贷款减值损掉净额。

(2) 包罗贷款转为抵债资产而释放的贷款损掉筹办、汇率变更及其他。

本团体依照谨慎、真实的原则,实时、足额地计提贷款损掉筹办。截至陈述期末,本团体贷款损掉筹办金余额
1,092.77亿元,比上年底增添81.23亿元。贷款损掉筹办余额对不良贷款余额的比率(即拨备笼盖率)、贷款损掉准
备余额对贷款总额的比率(即贷款拨备率)别离为165.17%和2.85%,拨备笼盖率比上年底上升7.19个百分点,贷款
拨备率较上年底上升0.05个百分点。

陈述期内,本团体计提贷款损掉筹办金335.99亿元,同比增添99.79亿元。拨备计提变更首要缘由:一是本行不良
贷款认定尺度趋严,对於过期90天以上贷款纳入不良。二是本行加年夜不良资产措置及核销力度,对於拨备耗损增
加而至。

第三章 董事会陈述

3.3.5 首要表外项目
截至陈述期末,本团体首要表外项目及余额以下表所示:

单元:百万元人平易近币

项目 2019年6月30日 2018年12月31日

信贷许诺

—银行承兑汇票 381,943 393,851

—开出保函 145,825 158,813

—开出信誉证 93,804 92,924

—不成撤消贷款许诺 38,867 40,029

—信誉卡承当 502,985 434,590

小计 1,163,424 1,120,207

经营性租赁许诺 — 12,934

本钱承当 6,846 5,356

用作质押资产 369,806 473,399

合计 1,540,076 1,611,896

3.3.6 现金流量表阐发

经 营 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入

本团体经营勾当发生的现金净流入为85.47亿元,同比削减38.53亿元,首要由於接收存款增添、金融投资削减致使
的现金流入,抵销发放贷款及垫款增添、同业欠债范围削减致使的现金流出,发生的现金净流入比上年削减而至。

投 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 出

本团体投资勾当发生的现金净流出为1,900.23亿元,同比增添570.08亿元,首要由於资产办理打算和证券投资范围
增添而至。

第三章 董事会陈述

筹 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入

本团体筹资勾当发生的现金净流入为425.18亿元,同比削减484.61亿元,首要由於同业存单及债券刊行范围削减所
致。

单元:百万元人平易近币
同比

项目 2019年1-6月 增幅(%) 首要缘由

经营勾当发生的现金净流入 8,547 (31.1)

此中:金融投资削减现金流入 7,742 (93.1) 实行新金融东西准则,布局化投资发生的现金流分类至
投资勾当

接收存款增添现金流入 384,805 117.0 各项存款增添

同业营业(注)削减现金净流出 (120,390) (37.4) 同业欠债范围削减

发放贷款及垫款增添现金流出 (262,403) 24.1 各项贷款增添

投资勾当发生的现金净流出 (190,023) 42.9

此中:收回投资现金流入 998,944 202.8 出售及兑付金融投资范围增添

付出投资现金流出 (1,188,443) 157.6 金融投资范围增添

筹资勾当发生的现金净流入 42,518 (53.3)

此中:刊行债务凭证现金流入 264,925 (53.3) 刊行同业存单及债券削减

了偿债务凭证现金流出 (210,246) (53.6) 了偿到期同业存单及债券削减

了偿债务凭证利钱现金流出 (10,772) (6.6) 了偿同业存单及债券利钱削减

分派股利现金流出 (277) (97.7) 本期现金股利还没有付出

注: 同业营业包罗寄存同业金钱、拆出资金、买入返售金融资产、同业及其他金融机构寄存金钱、拆入资金、卖出回购金融资产款。

3.3.7 首要管帐估量与假定

本团体在利用管帐政策肯定相干资产、欠债及陈述期损益,编制合适《国际财政陈述准则》报表时,会作出若干会
计估量与假定。本团体作出的管帐估量和假定是按照汗青经验和对将来事务的公道预期等身分进行的,而且对
这些估量设计的关头假定和不肯定身分的判定会延续予以评估。本团体作出的估量和假定,均已恰当地在变动当
期和任何发生影响的以後时代予以确认。

本团体财政报表编制根本受估量和判定影响的首要范畴包罗:发放贷款及垫款、金融投资的分类和计量、金融投
资的减值、金融东西的公允价值、所得税、退休福利欠债、对投资对象节制水平的判定等。

第三章 董事会陈述

3.3.8 管帐报表中变更幅度跨越30%以上首要项目标环境

单元:百万元人平易近币

2019年6月 比上年底╱

项目 末╱ 1-6月 同期增幅(%) 首要缘由

寄存同业金钱 49,914 (49.7) 寄存境内银行业金融机构金钱削减

贵金属 10,358 107.7 矜持贵金属增添

衍生金融资产 18,626 (41.8) 货泉类衍生金融东西重估值削减

买入返售金融资产 44,710 314.4 境内银行业金融机构买入返售债券增添

利用权资产 11,502 — 实行新租赁准则新增项目

其他资产 94,693 159.7 待清理金钱增添

拆入资金 59,717 (48.2) 向境内非银行金融机构拆入资金削减

衍生金融欠债 18,791 (40.6) 货泉类衍生金融东西重估值削减

卖出回购金融资产款 42,968 (64.3) 境内卖出回购债券削减

租赁欠债 10,883 — 实行新租赁准则新增项目

信誉减值损掉 33,956 30.5 计提贷款减值损掉增添

3.3.9 分部陈述

3 . 3 . 9 . 1 业 务 分 部

本团体的首要经营分部包罗公司银行营业、零售银行营业和金融市场营业。

单元:百万元人平易近币

2019年1-6月 2018年1-6月

分部 分部 分部 分部

营业分部 经营收入 占比(%) 税前利润 占比(%) 经营收入 占比(%) 税前利润 占比(%)

公司银行营业 47,097 50.6 15,463 44.9 43,649 53.6 14,556 44.9

零售银行营业 33,766 36.2 10,154 29.5 28,129 34.6 11,641 35.9

金融市场营业 10,266 11.0 8,851 25.7 8,011 9.8 6,508 20.1

其他营业及未分派项目 2,063 2.2 (26) (0.1) 1,591 2.0 (263) (0.9)

合计 93,192 100.0 34,442 100.0 81,380 100.0 32,442 100.0

第三章 董事会陈述

3 . 3 . 9 . 2 地 区 分 部

下表列示了按地域划分的分部经营状态。

单元:百万元人平易近币
2019年6月30日 2019年1-6月

总资产(1) 总欠债(2) 税前利润

地域分部 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)

总部 2,478,825 38.9 2,169,950 36.6 24,663 71.6
长江三角洲 1,401,845 22.0 1,295,803 21.9 4,478 13.0
珠江三角洲及海峡西岸 840,301 13.2 876,203 14.8 1,471 4.3
环渤海地域 1,442,681 22.6 1,424,220 24.0 800 2.3
中部地域 622,065 9.8 613,740 10.4 1,900 5.5
西部地域 587,722 9.2 576,840 9.7 (240) (0.7)
东北地域 102,935 1.6 102,459 1.7 (643) (1.9)
境外 323,583 5.1 273,216 4.6 2,013 5.9
抵销 (1,427,899) (22.4) (1,405,599) (23.7) — —

合计 6,372,058 100.0 5,926,832 100.0 34,442 100.0

注: (1) 总资产不包罗递延所得税资产。

(2) 总欠债不包罗递延所得税欠债。

单元:百万元人平易近币
2018年12月31日 2018年1-6月

总资产(1) 总欠债(2) 税前利润

地域分部 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)

总部 2,445,696 40.5 2,084,629 37.1 18,576 57.3
长江三角洲 1,184,230 19.6 1,191,150 21.2 4,633 14.3
珠江三角洲及海峡西岸 812,520 13.5 800,478 14.3 3,705 11.4
环渤海地域 1,255,616 20.8 1,228,822 21.9 3,200 9.9
中部地域 594,775 9.8 596,075 10.6 1,787 5.5
西部地域 539,071 8.9 524,880 9.4 303 0.9
东北地域 97,329 1.6 106,680 1.9 (1,745) (5.4)
境外 338,573 5.6 282,868 5.0 1,983 6.1
抵销 (1,224,270) (20.3) (1,201,970) (21.4) – –

合计 6,043,540 100.0 5,613,612 100.0 32,442 100.0

注: (1) 总资产不包罗递延所得税资产。

(2) 总欠债不包罗递延所得税欠债。

第三章 董事会陈述

3.4 本钱市场存眷的重点问题
3.4.1 2018-2020年成长计划履行环境
陈述期内,本行2018-2020年成长计划履行环境杰出,计划重点项目完成率到达96.2%,具体包罗以下6个方面:
三年夜营业板块成长势头杰出。陈述期内,本行公司营业转型初见成效,对公本外币存款总量冲破3万亿元年夜关,
连结股分制银行首位1,机构营业主要资历、重年夜客户和重年夜项目不竭冲破,计谋客户带动存款千亿元级增加,普
惠金融阶段性到达银保监会「两增两控」和央行定向降准最高级查核要求,托管营业获中心国度机关及11个处所政
府职业年金打算托管人资历,投行营业落地多个市场首单项目。零售营业转型势能加快释放,本行零售存款冲破
7,000亿元,个贷余额(不含信誉卡)达1.12万亿元,办理资产余额1.98万亿元,信誉卡新增发卡734万张,私里手族
信任、全权拜托两年夜单品销量跨越客岁全年总量。金融市场营业优势地位巩固,代客结售汇、跨境人平易近币收付汇
营业连结股分制银行前列,净值型理财富品范围达4,736亿元,占比晋升20个百分点至46%。
区域差别化计谋落地。本行2018-2020年成长计划,将37家一级分行分为计谋支点行、重点区域行、潜力区域行三
类,在资本设置装备摆设和回报要求长进行差别化放置。陈述期内,针对计谋支点行和重点区域行强化效益指标查核、加
年夜对公信贷撑持、倾斜授信审批资本;针对潜力区域行强化风险指标查核、鼓励焦点存款增加、优化组织架构。
在各项政策指导下,计谋支点行对公贷款余额占比力年头晋升0.8个百分点,重点区域行营收增速高於分行平均增
速2.8个百分点,潜力区域行成长根本进一步夯实。
综合化国际化经营获得冲破。陈述期内,本行积极践行「一带一路」倡议,在哈萨克斯坦成功举行中哈高新手艺企
业论坛,促进10家企业客户签定合作备忘录。首家海外直属分行伦敦分行顺遂开业。中信百信银行主体持久信誉
品级被评定为AAA,中信银行(国际)跨境营业成长势头杰出,信银投资积极成长投行派司营业,中信金融租赁净
利润同比增加48.46%,阿尔金银行连结哈萨克斯坦贸易银行最高评级。积极推动悉尼代表处升格为分行、理财子
公司筹建等工作。

1 按照人平易近银行发布数据排名。

第三章 董事会陈述

科技驱动立异能力晋升。陈述期内,本行出力晋升IT组织效力,启动IT部落制模式试点,全流程处置时候削减30
个工作日,项目交付平均周期缩短30%。全力推动科技利用,AI金融办事平台「中信年夜脑」上线20个营销模子,开
放银行项目接入21个合作方,数据阐发云平台项目加速向全行推行。

风险防控系统不竭完美。陈述期内,本行强化营业成长和风险办理一体化理念,促成长和控风险调和性加强。积
极推动「1+3」轨制2落地,优化50项配套轨制,强化团体同一授信全流程办理。授权办理收放有度,稳妥推动差别
化授权。不良贷款率略降,拨备笼盖程度有所提高,资产质量进一步改良。加年夜信贷布局调剂力度,积极撑持类
行业表表里授信余额占比到达31.38%,晋升1.34个百分点。延续增强内控合规扶植,进一步完美问责系统,强化
反洗钱治理,年夜力展开风险合规文化季勾当,鞭策审计数字化利用,加年夜纪检、合规、审计等条线协同,年夜监视
系统感化有用阐扬。

根本办理能力延续加强。陈述期内,本行优化财会资负办理系统,周全推行绩效查核系统,加速筹建财政同享中
心,健全数据治理系统。试点上线集中运营项目,汇划、单据互换等平常营业平均提速30%。延续深化人力资本
鼎新,推出人力资本「办事包」,实行总行部分方针与关头功效法(OKR)绩效查核。推出「聪明行政」办事平台,持
续晋升运转和办事程度。

3.4.2 普惠金融营业

本行积极响应国度成长普惠金融的计谋摆设,严酷落实综合办事、统计核算、风险办理、资本设置装备摆设、查核评价「五
专」经营机制,积极鞭策普惠金融系统扶植。陈述期内,本行秉持「有情怀、有任务、有温度、有仁爱」的普惠金融
「四有」成长理念,加速完美普惠金融组织架构系统,将普惠金融试点分行规模扩年夜至「4市12省」320家分行,并在
20家试点分行设立普惠金融一级部,构成总分垂直、条块连系的矩阵式组织架构系统。本行积极展开普惠金融风
险体系体例鼎新,总行普惠金融部设立普惠金融风险评审委员会,内嵌风险总监;分行普惠金融部派驻风险主管,落
实风险转授权,实施「审查、审批、放款、贷後」集中化运营办理。本行积极完美内部机制扶植,充实调动下层「敢
贷、愿贷」的积极性,将普惠金融营业查核指标完成环境、监管政策落实环境与分支机构首要负责人查核评优及提
拔任用挂鈎,进一步落实授信尽职免责轨制,细化和明白尽职免责认定尺度和免责前提,按照银保监会《关於2019
年进一步晋升小微企业金融办事质效的通知》,将普惠金融营业不良容忍度放宽至「不高於各项贷款不良率3个百分
点」。

陈述期内,本行连系普惠金融客户「短、频、快」的资金需求特点,延续丰硕尺度化产物系统,延续完美尺度化产
品功能,延续晋升尺度化产物线上化程度,并实现重点尺度化产物贷款申请、合同签定、提款还款的全流程线上
化、自助式打点,提高着业效力,晋升客户体验。同时,为解决企业续贷困难,下降企业财政本钱,本行积极优
化信贷手艺,推出无还本续贷营业功能和随借随还营业功能。本行延续健全普惠金融风险办理轨制系统,依托金
融科技支持,借助表里部年夜数据和互联网手艺,积极研发主动化审批模子和智能化贷後风控系统,晋升风险预警
和自动措置能力,进一步晋升风险管控能力,优化贷款付出体例,增强对贷款资金流向的监测,做好贷中贷後检
查和内控合规办理,实现普惠金融营业不良余额和不良率「双降」。本行延续强化正向鼓励,经由过程单列信贷打算、
加年夜绩效查核力度、赐与查核利润补助、设置装备摆设专项费用、实行差别化拨备计提政策、优先包管信贷范围供给、存
贷比查核宽免等多种体例,增强政策保障和资本投入,积极撑持普惠金融成长。

2 法人客户同一授信「1+3」轨制系统包罗《中信银行法人客户同一授信办理法子(试行)》《中信银行团体客户授信办理法子(试行)》《中信银行法人客户额度
办理法子(试行)》《中信银行法人客户授信营业流程办理法子(试行)》等四项轨制。

3 指北京市、上海市、天津市、重庆市,和河北省、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、山东省、河南省、湖北省、湖南省、广东省、四川省、陕西
省。

第三章 董事会陈述

陈述期内,本行顺遂完成银保监会「两增两控」查核和人平易近银行定向降准最高级查核阶段性达标。截至陈述期末,
银保监会「两增两控」查核口径普惠金融贷款余额1,672.46亿元4,较上年底增添308.93亿元,增速22.66%,超出跨越各项
贷款增速16个百分点;有贷款余额客户数9.56万户,较上年底增添1.35万户,增速16.39%;普惠金融贷款不良率
0.88%,较上年底降落0.61个百分点。截至陈述期末,本行合适人平易近银行定向降准查核口径的普惠金融贷款余额
1,854.52亿元5,较上年底增添364.95亿元,增量占本行上半年各项贷款新增量的17%。
3.4.3 金融科技和信息手艺
陈述期内,本行继续加年夜信息科技根本投入,加快结构人工智能、区块链、云计较、年夜数据等范畴,获得了光鲜明显
成效。人工智能利用上,「中信年夜脑」平台完成批量模子接口设计、系统扩容等多项进级优化,今朝已撑持机械学
习、深度进修、图计较、天然说话处置等多项新手艺,已完成68个AI模子构建,此中42个AI模子投产上线。区块
链利用上,本行结合同业成立了国内银行间最年夜的商业融资区块链合作平台,陈述期内,合作生态进一步扩年夜;
同时,本行基於区块链的供给链金融平台已落地利用,构成应收账款融资的新模式。云计较根本举措措施扶植上,
本行与中兴通信结合开辟并配合具有多项专利的金融级散布式数据库,以满分成就经由过程「中国信息通讯研究院」
国度测评机构的商用数据库测评;截至陈述期末,本行X86办事器摆设占比为92%,新建系统100%摆设在中信银
行云上,系统摆设效力同比晋升30%。年夜数据研发利用上,本行对年夜数据平台进行了进级扩容,进级後平台存储
能力和计较能力同比增加100%和80%,现已撑持18个手艺组件和35项营业利用,逐日处置近5,000个模子功课和
3,000万笔买卖报文,有力撑持了全行集中运营平台、全渠道买卖及时风险节制、全行绩效办理系统等立异型应
用。
陈述期内,本行加速推动数字化转型和金融科技落地,以科技赋能金融,立异聪明化的零售银行经营模式和渠
道,周全晋升零售银行市场竞争力。陈述期内,本行出力加强手机银行APP客户经营能力,鞭策零售客户经营模
式改变,重构营业流程和产物办事,周全晋升用户体验;推行手机银行APP扫码取号、网点取号、开卡申请、现
金取款预约等功能,构建手机银行APP与线下网点的无卡化办事生态;深化年夜数据和人工智能手艺利用,一方面
强化了对长尾客户的主动化精准营销,另外一方面实现对高价值客户的线上线下联动营销,同时经由过程社交媒体分享
传布,实现对存量客户及潜伏客户的裂变营销。
本行积极展开金融科技摸索与实践,不竭增强金融科技与信誉卡营业深度融会立异。自2017年以来,本行自立研
发设计信誉卡新一代焦点系统,稳步推动系统在容量、机能和功能延展性等方面优化进级,今朝项目已初步具有
投产能力。本行整合多元渠道优良资本,成功打造聚合营销平台,有用晋升了零售营业、信誉卡营业交叉营销能
力,按照分歧客群标签,连系AI机械进修,实行差别化、智能化、场景化利用下更精准的产物与办事保举。本行
延续深化AI智能外呼场景化利用,今朝已笼盖电核、电催、证件更新、语音导航等40个场景,以客户为中间,以
科技为驱动力,为客户缔造出色的金融办事体验。

4 指单户授信总额1,000万元(含)以下的小型企业贷款、微型企业贷款、个别工商户和小微企业主贷款。

5 指单户授信小於1,000万元的小微企业贷款、个别工商户和小微企业主经营性贷款、农户出产经营贷款、创业担保贷款、建档立卡贫苦生齿消费贷款和

助学贷款。

第三章 董事会陈述

本行牢牢环绕信息科技「周全提速」的关头词,加快优化组织、改良流程,不竭晋升科技支持程度,成效光鲜明显。报
告期内,本行完成对总行信息手艺办理部、软件开辟中间和数据中间内部组织架构、流程的梳理、整合和优化工
作;总行在岗自有科技人员快速冲破1,000人年夜关;周全试行科技全流程提速,工作效力晋升20%以上;周全进级
并启动IT部落制派驻、融会、承包等三年夜模式试点,项目交付平均周期缩短30%;提早1年完玉成部1,200多个分行
特点利用的迁徙和总行集中云化摆设,完玉成行收集监控、事务等首要运维集约化试点和60%的分行办理类信息
系统(MIS)上云;投产集中运营、智能营销、开放银行、普惠金融等方面的一批重点产物和系统,有力撑持了本
行经营成长和转型进级。

3.4.4 资管新规应对行动

资管新规6下发以来,本行严酷依照相干要求,加速理财营业整改,采纳系统性应对办法,出力推动资管营业转
型:一是成立由高管人员担负组长的资管营业转型带领小组,从总行计谋的高度,明白各部分在资管营业转型工
作中的职责分工,兼顾资本调配,推动资管计谋结构。二是拟定资管营业转型方案,周全推动公司化改制、产物
系统转型、投研系统扶植、客户分层办理、IT系统扶植、人材步队扶植等转型工作,尽力打造可信付精品资管。
三是加年夜净值型产物刊行,做年夜现金办理类产物,做优类信任产物,做强自动办理类产物,做精被动型产物,重
点推出每天利、中短债、和信系列等净值化新产物,净值型产物占比快速晋升。截至陈述期末,本行净值型理财
产物余额4,735.92亿元,占非担险理财富品范围的45.70%,占全量理财富品范围的44.65%。四是加快扶植新一代
资管系统,加强资管营业的科技支持,成立「资管数字化+智能立异」系统生态,应用智能投顾下降投资决议计划本钱,
操纵年夜数据等新手艺强化风险防控,借力数字化转型鞭策营业模式转型。五是深化风险办理系统扶植,强化风险
办理「三道防地」,实现对信誉风险、市场风险、活动性风险、操风格险的有用辨认、计量、评估和陈述,做好风
险排查,分类实行,稳妥有序,动态调剂,「一户一策」拟定措置方案。六是完美轨制系统,周全规范产物、投
资、买卖、信息表露、风险合规等首要营业流程和操作规范,成立按期与不按期的轨制重检机制,确保各项轨制
正当、合规、可落地、可履行。

本行依照资管新规要求,鉴戒国表里进步前辈银行资管成长的经验,在回归根源、办事好实体经济、实行好受托责任
的根本上,尽力打造可信付精品资管。本即将稳步推动理财子公司筹建,加速向净值化转型,做好存量资产处
置,鞭策理财营业实现不变可延续成长。存量非标资产的措置上,对於过渡期内到期的非标资产,本即将放置按
资产到期日天然到期;对於久长期非标资产,本即将综合应用新产物承接、提早收回、市场化出售、回表等手段
进行处置。截至陈述期末,本行存量非标资产2,449.91亿元,占上年底总资产的4%,知足监管划定要求。

3.4.5 不良资产措置

陈述期内,本行进一步增强风险防控,强化问题资产经营,措置布局获得进一步优化。陈述期内,本行在确保全
行资产质量达标的条件下,累计措置不良本金354.30亿元,同比削减45.79亿元,占用核销资本270.43亿元,核销
同比削减26.68亿元,实现近几年不良本金措置额比年增加後初次呈现同比降落。

6 指人平易近银行、银保监会等监管机构先後下发的《关於规范金融机构资产办理营业的指点定见》、《贸易银行理财营业监视办理法子》等一系列监管文件。

第三章 董事会陈述

本行积极响应党中心、国务院号令,高度正视债转股工作,经由过程成立债转股带领小组、拟定修订办理法子、组织
项目实行落地等一系罗列措,有序鞭策债转股工作,积极下降企业杠杆,撑持实体经济成长。
截至陈述期末,本行已实现约39.90亿元债转股项目落地,後续,本即将积极推动储蓄项目标合约签定工作。针对
2019年下半年债转股营业,本即将首要环绕优良企业推动自动型债转股工作,选择优良标的资产加年夜项目储蓄力
度,但愿3-5年後可经由过程本钱市场或一级市场让渡实现增值退出。另外,本即将进一步梳理债转股营业流程,在
现有轨制根本上,拟定《市场化债转股股权投後办理法子》等相干轨制,进一步增强市场化债转股股权投後办理工
作,增进营业健康成长。
3.5 营业综述
本节内容和数据均从本行角度进行阐发。
3.5.1 公司银行营业
陈述期内,本行依照2018-2020年成长计划摆设,延续推动对公营业转型,成效较着。本行周全启动公司客户一体
化扶植,以客户为中间,构建「客户部分营销主导+产物部分方案跟从+中後台撑持保障跟进」的对公客户营销办事
系统,打造「全客户经营、全要素互动、全流程办理、全产物营销、全渠道渗入、全机构协作」的对公客户一体化
办事能力,强化客户部分主导感化,强化根本客户和有用客户办事营销,客群根本进一步夯实。本行延续优化行
业和区域等方面信贷布局,增强授信客户分层分类办理,增添低订价优良客户投放,进一步完美风节制度系统。
陈述期内,本行对公存款范围连结同业领先,对公存款本钱实现有用管控。
陈述期内,本行公司银行营业实现经营净收入444.67亿元,同比增添8.43%,占本行经营净收入的50.25%。此中,
公司银行非利钱净收入76.32亿元,占本行非利钱净收入的21.94%。

3 . 5 . 1 . 1 对 公 客 户 经 营 对公客户数

陈述期内,本行计谋客户和机构客户经营获得较好成效。截至报 万户

告期末,本行对公客户数68.05万户,较上年底增加5.06万户,基 8.03%

础客户数同比增加8,405户,有用客户同比增加267户。 68.05

62.99

计谋客户经营
本行加速推动计谋客户的一体化经营,由客户部分牵头向计谋
客户供给优良的综合金融解决方案。本行推动「总对总」的经营
模式,深化了与一批重点计谋客户团体本部及其子公司的周全
合作。延续推动计谋客户链式营销,环绕计谋客户财产链、资金
链、股权链等生态圈企业展开批量获客、产物交叉发卖工作,有
效晋升了计谋客户的合作粘性和综合进献。深切展开行业专业化
营销,在互联网、设备制造、汽车等范畴培育行业专业化经营团
队、定制行业综合解决方案,进一步晋升了行业专业化办事程度。

2018年12月末 2019年6月末

第三章 董事会陈述

陈述期内,本行计谋客户存款日均余额9,471.04亿元,比上年增加4.97%7;实现营业收入159.75亿元,同比增加
5.55%。截至陈述期末,本行计谋客户贷款余额8,074.64亿元,较上年底增加5.10%,贷款质量整体杰出。

机构客户经营

本行阐扬机构营业特点优势,确立了「双流三化四方针」8的经营思绪,周全构建「九纵四横一轴心」9的机构营业经营
系统。陈述期内,本行进一步深化与各级机构客户的合作,与退役甲士事务部签订《拥军优抚合作和谈书》,与中
国烟草续签计谋合作和谈,与乌鲁木齐市人平易近当局、杭州市人平易近当局等多个处所当局签订计谋合作和谈,并在财
政、社保、烟草、住建等多个范畴获得主要资历及账户。本行捉住「互联网+政务」和普惠金融成长机缘,加年夜「党
费通」、教育范畴「慧缴付」平台、「烟草e付」等产物鞭策力度,扩年夜产物笼盖面,为机构客户及其办事的社会公家
供给缴费办理等综合金融办事,有用加强了客户合作黏性。

3 . 5 . 1 . 2 对 公 存 贷 款 业 务

对公存款营业

本行积极整合伙源,强力推动公司营业转型,倾力成长买卖银行营业,晋升客户一体化经营能力,综合鞭策对公
存款不变增加,对公存款本钱实现有用管控。截至陈述期末,本行对公存款时点余额3.05万亿元,较上年底增添
2,722.47亿元;日均余额2.88万亿元,较上年底增添1,010.34亿元;布局性存款余额占比12.14%,处於股分制银行
较低程度;对公存款本钱率2.01%,较上年底晋升0.12个百分点。

对公贷款营业

本行响应国度成长计谋,积极撑持实体经济、平易近营经济,抢抓国度培养强大新动能、鞭策财产进级的机缘,延续
加年夜「三年夜、三高、三新」10范畴行业撑持。新增贷款首要投向积极撑持和优化调剂类行业。陈述期内,医药制造、
商务办事业、铁路及道路运输业等积极撑持、优化调剂类行业贷款余额较上年底增添506.82亿元,低端制造业、
产能多余等严酷节制类和紧缩退出类行业贷款余额较上年底削减70.04亿元,对公信贷布局进一步优化。截至陈述
期末,本行对公贷款余额1.99万亿元,较上年底增加3.78%。

7 计谋客户存款按照本行调剂认定後的计谋客户名单进行统计,为提高数据可比性,相干增加率对比客户规模转变进行了响应调剂。

8 「双流」指资金流、营业流;「三化指」系统化、专业化、科技化;「四方针」指紧沿双流、修建系统、把牢节点、综合办事。

9 「九纵」指九个营业垂直系统,即财务税收、社保平易近政、河山住建、军关司法、教育科研、医疗健康、烟草公用、文化旅游、平台交通;「四横」指账
户、客户、资金、手段;「一轴心」指财税系统。

10 「三年夜、三高、三新」指「年夜文化、年夜健康和年夜环保」、「高科技、高端制造业和高品质的办事和消费业」及「新材料、新能源、新贸易模式」。

第三章 董事会陈述

3 . 5 . 1 . 3 对 公 重 点 业 务 情 况

买卖银行营业
本行沿着「特点化、场景化、平台化」的产物扶植标的目的,出力打造买卖银行
综合办事平台,延续晋升企业网银、银企直联、手机银行等对公电子渠道
办事能力与客户体验。环绕「做年夜增量,做优存量」,延续晋升买卖银行客
户活跃度,增进买卖银行营业稳步增加。年夜力鞭策商业金融营业线上化转
型,结构供给链和电商两年夜场景,研发供给链金融、单据和电商金融各类
立异单品,成为首批对接上海单据买卖所「票付通」项目标试点银行,打造
对公线上融资平台,晋升客户一体化办事能力。
截至陈述期末,本行买卖银行签约客户52.77万户,较上年底增添7.33万
户,增加16.13%;电票签约客户7.57万户,较上年底增添1.94万户,增
长34.46%。陈述期内,买卖银行实现买卖笔数4,511.14万笔,同比增加
42.80%;商业金融营业累计融资量504.16亿元,商业金融有用户1,218户,
同比增添416户,增加34.15%。
作为本行对公营业「年夜单品」,汽车金融营业自2000年率先在业内展开以来,始终连结同业领先。本行积年来对汽
车发卖企业累计发放融资范围跨越4万亿元,合作汽车厂商近60个。截至陈述期末,本行汽车金融营业合作经销商
达3,389户,累计融资额1,354.94亿元,日均存款906.87亿元,过期垫款率仅为0.11%。
投资银行营业
本即将投资银行营业作为践行最好综合金融办事计谋的主要支点,落实「轻而强」计谋指引,以「回归根源、办事实
体」为导向,年夜力成长债券承销、并购融资、银团贷款、贷投联动等营业和产物,连结了稳健较快的成长速度。
本行年夜力推行债券承销、银团贷款等重点产物。陈述期内,实现债务融资东西承销范围超2,061.13亿元,创汗青同
期新高,位列全市场第六名11;实现债券立异产物刊行,落地30亿元全国首单军平易近融会专项债;年夜力成长银团贷款
营业,牵头落地104.80亿元银团重点项目,荣获银行业协会评选的「银团贷款最好事迹奖」。陈述期内,本行投资
银行营业实现经营净收入47.66亿元。

11 按照Wind资讯数据排名。

第三章 董事会陈述

国际营业

本行国际营业条线积极践行人平易近币国际化、「一带一路」、自贸区扶植等政策,深切贯彻落实本行2018-2020年成长
计划,对峙回归根源,强调范围和效益调和成长。陈述期内,本行累计实现结售汇640亿美元,国际出入收付汇
1,089亿美元,跨境人平易近币出入1,499亿元人平易近币,三项均领跑股分制银行;代办署理开立信誉证3.2亿美元,同比增加
148.7%。在「结算+融资+买卖」营业模式下,打造和强化年夜单品,深耕和拓展国际营业客群,拓宽办事渠道,晋升
综合金融办事能力。本行经由过程出口信贷、工程保函等金融东西,加年夜对「一带一路」境外项目标金融撑持力度,出
口信贷项目触及东南亚、非洲、中东欧、中亚等「一带一路」沿线国度,投向公路、铁路、市政、机场、口岸、电
等范畴。本行上海、海口分行已先後具有FT帐户12营业资历,此中上海分行FT帐户本外币表内资产和欠债范围较
上年底别离增加32%和72%。本行积极展开跨境电子商务营业,推出了第三方付出机构、外贸综合办事企业、以
及市场采购营业等跨境电商全线上主动收╱付汇、结╱售汇营业解决方案,为客户供给国际结算、收付汇、结售
汇、外汇牌价推送、资金清理、国际出入申报等在线金融办事。

资产托管营业

陈述期内,本行深切贯彻落实2018-2020年成长计划「年夜力成长托管营业」的

要求,加年夜鞭策公募基金、银行理财、当局指导基金、职业年金等重点产

品营业,公募基金等产物托管范围连结行业前列,资产托管营业对公司金

融板块的价值进献获得进一步晋升。陈述期内,本行荣获《亚洲银里手》杂

志评选的「年度托管银行」年夜奖,成为独一获此国际殊荣的股分制银行。

陈述期内,本行入围中心单元职业年金打算和辽宁、陕西、江西、甘肃、

安徽、宁夏、北京、湖北、河南、青海、新疆出产扶植兵团等11个省级职

业年金打算托管人,市场影响深远、计谋意义重年夜。陈述期内,本行托管

营业累计实现收入16.25亿元,在本行中心营业收入占比连结不变,托管规

模爬升至8.78万亿元,较上年底增加3,419亿元,托管账户对存款的撬动效

应延续晋升,带动存款沉淀日均余额达1,751亿。

3.5.2 零售银行营业

面临科技成长、用户行动变迁,和财富办理行业竞争加重等内 零售银行经营收入

外部经济金融情势,本行零售银行营业以客户为中间,为客户创

造财富价值,打造有温度的银行。本行零售银行营业以数字化驱 亿元 20.05%

动成长,打造开放毗连生态,构建客户、产物、渠道一体化经营 人平易近币 324.72

系统,延续优化薪金煲、智能投顾、出国金融、家族信任、全权

拜托资产办理、手机银行、信誉卡等特点产物,重点鞭策资财产 270.49

务、财富办理、付出结算三年夜营业,积极立异移动渠道和获客模

式,不竭晋升客户经营和办事体验,实现事迹延续较快增加。

陈述期内,本行零售银行营业实现经营净收入324.72亿元,同

比增加20.05%,占本行经营净收入的36.70%;零售银行非利钱

净收入228.11亿元,同比增加18.17%,占本行非利钱净收入的

65.58%;此中,信誉卡非利钱净收入183.71亿元,占本行非息净

收入的52.82%;代办署理营业收入20.96亿元,同比增加6.35亿元,增

幅43.46%。

2018年1-6月 2019年1-6月

12 即自由商业帐户,是金融机构按照客户需要,在自贸辨别帐核算单位开立的法则同一的本外币帐户。

第三章 董事会陈述

3 . 5 . 2 . 1 个 人 客 户 经 营

本行经由过程获客、激活、转化一体化营销做年夜增量,经由过程全口径客户经营办理做强存量,实现小我客户的系统经营
和办事,完成客户量和质的双晋升。截至陈述期末,本行小我客户总数9,504.76万户,较上年底增加7.62%;零售
中高端客户13数83.06万户,较上年底增加13.02%。
本行延续强化老年、女性、出国金融特点客群经营,从客户数字化、产物组合化、渠道平台化三年夜方面着手,统
一搭建客群办事系统,打造客户增加的闭环,实现三年夜客群的利润增加和品牌晋升。截至陈述期末,本行老年
客户14数1,264.33万户,较上年底增加8.27%;女性客户15数1,470.12万户,较上年底增加9.83%;出国金融客户数
622.49万户,较上年底增加9.92%。
本行深切推动公私联动,强化团体协同,实现优良资本互通,计谋性成长代发工资营业。截至陈述期末,本行通
过公私联动实现有用代发工资客户数388万户,对应客户零售办理资产2,001亿元,实现对公根本客户16新增1,853
户。

3 . 5 . 2 . 2 个 人 存 贷 款 业 务

小我存款营业
本行延续从客户需求及体验动身,发力产物发卖、营销鞭策、渠道拓展,多措并举鞭策小我存款范围增加。产物
方面,本行立异优化产物功能,拉动存款范围增加。本行延续优化欠债产物,上线布局性存款让渡、双币组合计
划等重点产物功能,为客户做好资产设置装备摆设,解决客户活动性需求;延续推出线上存款证实、电商管家等依托场
景发卖的立异产物,知足分歧场景下客户的需求。市场方面,本行实行邃密化办理,强化进程管控,晋升出国金
融、信誉卡转化、行业获客、代发、付出结算等重点渠道获客能力,经由过程「场景+产物+营销」等体例,晋升各渠道
客户存款沉淀,带动存款范围增加。截至陈述期末,本行小我存款余额7,131.87亿元,较上年底增加20.86%,规
模初次冲破7,000亿元,创汗青新高。
小我贷款营业
本行积极响应国度政策导向,年夜力撑持实体经济、平易近营经济成长,小我贷款营业实现效益、质量、范围调和发
展。本行基於尺度化个贷产物系统,延续优化典质、信誉、质押贷款等根本类产物流程和功能,深度发掘客户需
求,环绕真实场景和用处供给融资办事。小我经营贷款方面,本行经由过程优化产物政策,完美用信功能,助力小微
实体经济成长。收集信誉贷款方面,经由过程手机银行等轻型化渠道扶植,积极打造个贷特点产物「信秒贷」,为小我
客户供给便捷的线上贷款办事。
本行继续遵循中国各级当局房地产调控要求,展开住房按揭贷款营业。截至陈述期末,本行住房按揭贷款余额
7,162.65亿元,较上年底增加870.50亿元,增速同比提高1.5个百分点;小我贷款(不含信誉卡)余额11,161.29亿元,
较上年底增加9.80%;陈述期内,新发放贷款加权平均利率6.62%,较上年底晋升0.42个百分点。

13 指本行日均办理资产在50万以上的客户。

14 陈述期内本行对老年客户数据进行了查验,对照较口径做了响应调剂。

15 陈述期内本行对女性客群春秋层进行了调剂,由35-49岁调剂为30岁-49岁。

16 指本行日均账户余额年夜於等於1万的客户。

第三章 董事会陈述

3 . 5 . 2 . 3 零 售 重 点 业 务 情 况

财富办理营业

本行积极应对市场转变、紧贴客户需求、强化创

新,财富办理营业连结较快成长。银行理财方面,

本行积极应对资管新规要求,全力鞭策产物净值化

转型,截至陈述期末,小我净值型理财富品存量规

模占比力上年底晋升21.37%;代销基金方面,本行

慎密跟从市场转变,为客户公道设置装备摆设合适当前行情

的债券类、权益类产物,非货泉基金销量同比增加

140.2%;代销保险方面,本行致力於为进一步完美

社会养老、医疗保障系统扶植进献气力,延续知足

客户保险设置装备摆设需求,截至陈述期末,本行累计代销保险营业范围187.67亿元,同比增加148%。

陈述期内,本行延续打造智能投顾平台,完美智能投顾办事「信智投」,为用户供给年夜类资产设置装备摆设建议、基金组合
智能保举、智能跟投、调仓优化、投资月报、基金诊断等功能,陈述期内产物组合均为正收益。2019年3月,本行
年夜单品薪金煲接入新成员-薪金煲每天利,作为具有7*24小时及时赎回、余额主动申购、消费付出等功能的货泉
型理财富品,薪金煲每天利有用知足了客户现金办理需求,取得客户充实承认,自产物成立以来范围稳步上涨,
截至陈述期末,保有量达274.50亿元。

截至陈述期末,本行小我客户办理资产19,774.70亿元,较上年底增加10.87%17,高朋客户办理资产余额9,561.73亿
元,较上年底增加13.10%;陈述期内,办理资产日均余额19,030.20亿元,比上年增加12.91%。

私家银行营业

本行私家银行环绕「用信心守护传承的温度」的经营理念,贯彻「利润中间、管营合1、上管下营」的成长定位,构
建「有品位、高品质、强品牌」的私家银行办事系统,晋升价值缔造能力与市场竞争能力,打造业内领先的私行服
务。

本行私家银行成立「用客户资本整合、同享客户资本」的办事同盟系统,解决私行客户小我、家庭和企业的综合服
务需求。以家族信任及全权拜托资产办理营业为抓手,经由过程引入税务及律所专家资本,整合伙源供给定礼服务,
提高客户黏性,客户价值进献获得延续释放。截至陈述期末,私家银行客户数达3.79万户,较上年底增加4,125
户,增加率12.20%;私家银行办理资产达5,224.43亿元,较上年底增加622.61亿元,增加率13.53%18。

17 由於陈述期内本行客户办理资产口径有调剂,相干数据同步伐整。

18 由於陈述期内本行办理资产口径有调剂,为提高数据可比性,相干增加数据对比口径转变进行了调剂。

第三章 董事会陈述

信誉卡营业
本行正视消费场景生态扶植,对峙立异引领,不竭夯实自有平台扶植,同时应用跨界合作场景为用户供给多维产
品解决方案,以加倍优良的办事打造客户极致体验。

本行增强信誉卡自有平台扶植,推动「动卡空间APP」功能延续迭代,完美「信收

付」19产物与智能付出通道扶植,实现「全网付出」及「组合付出」等功能。同时,持

续优化客户付出体验,与付出宝、京东付出、美团付出等首要收集消费场景展开

银行侧快捷绑卡合作,客户体验、用户经营及流量变现能力稳步晋升。本行增强

互联网平台扶植,前瞻性拓展矩阵式平台结构,进一步丰硕信誉卡在公家号、小

法式、短视频、自媒体、社区、智能硬件等范畴的平台资本,拓展营业渠道,提

升用户转化。

本行深化跨界同盟合作,加速产物与场景融会立异,延续丰硕「金融+」系统。积极

摸索结构「金融+文娱」范畴,联袂阅文团体首发阅文出发点联名卡;深化与腾讯合

作,刊行「腾讯视频联名卡」,聚焦头部流量经营,推动海量视频会员流量转化为

信誉卡优良客户;延续完美「金融+商旅」结构,丰硕与阿里的合作模式,刊行「飞

猪联名卡」,经由过程定向场景投放转化优良商搭客群;完美「金融+商超」结构,发掘

同盟夥伴线下场景,加强场景营销办事能力,进一步巩固本行信誉卡在商旅、商

超市场领先优势。同时,本行发力年青客群经营,打造备受年青人爱好的「颜卡」系列产物,延续扩年夜品牌影响力。

本行严谨自律、谨慎经营,以合规为绳尺,强化风险责任担任, 信誉卡买卖量

严酷落实监管各项划定,不竭完美分期营业内控合规系统,保障

营业平衡、稳健成长;对峙回归消费根源,延续推动分期营业结 亿元

人平易近币 27.81%

构优化进级,从产物功能、营销勾当、渠道触点等多角度动身,

慢慢丰硕营业品类,打造完美的产物系统,为客户供给多种消费 12,290.13

场景下的分期办事选择。

9,615.74

截至陈述期末,本行信誉卡累计发卡7,439.80万张,较上年底增加
10.95%;信誉卡贷款余额4,998.06亿元,较上年底增加13.07%;
陈述期内,信誉卡买卖量12,290.13亿元,同比增加27.81%;实现
信誉卡营业收入277.93亿元,同比增加19.14%,此中分期营业收
入134.30亿元。

2018年1-6月 2019年1-6月

19 「信收付」是本行信誉卡中间自有的综合钱包及收银台产物,撑持消费、收付款、收发红包、还款等功能。

第三章 董事会陈述

出国金融营业

出国金融是本行零售银行特点单品营业,推出至今已有20余年,已成为美国、英国、澳年夜利亚、新加坡等9国使馆
签证营业的权势巨子合作金融机构,构成了涵盖外币欠债、跨境结算、签证、资信证实、全球资产设置装备摆设五年夜类产物体
系,累计办事出国客户跨越2,000万人次。陈述期内,本行经由过程发布《2019出国留学蓝皮书》、启动出国留学狂欢季
等体例,延续晋升出国金融公家影响力,出国金融客群整体范围、高朋客户范围继续不变增加。同时,本行展开
各类签证特点营销系列勾当,加年夜英国「如意签」推行力度,并推出英国签证申请材料简化办事,陈述期内为7,500
余名客户打点英国签证,带动办理资产新增20亿元、存款新增9.3亿元。本行打造了业内领先的小我外币产物体
系,为客户供给多币种、多类型的小我外币存款与理财富品,经由过程「签证+外币产物」的模式强化获客与经营,连结
本行出国金融品牌特点与产物市场竞争力。

截至陈述期末,本行出国金融客户达622.49万户,户均办理资产13.00万元,户均储蓄4.18万元,带动纯新增客户
13.45万户;小我外币办理资产余额70.62亿美元,较上年底增加12.77%;小我外币存款余额59.17亿美元,较上年
末增加13.95%,增幅与增速均位居全市场第二20。

3 . 5 . 2 . 4 消 费 者 权 益 保 护 与 服 务 品 质 管 理

本行从客户权益动身,按照监管要求,多措并举鞭策消费者权益庇护工作。陈述期内,本行进一步完美消费者权
益庇护办理组织架构;在办事查抄中,加年夜消费者权益庇护考评权重,引入了客户体验官机制,聆听客户声音,
快速响应,解决痛点;周全实行消费者权益庇护查核;延续增强员工消费者权益庇护常识培训及客户金融常识宣
布道育勾当。

本行始终对峙「以客户为中间」经营理念,延续深化客户办事工作。陈述期内,本行继续推行「信守温度」零售同一
宣扬品牌;经由过程总行级内训师萃取案例,建造提防金融欺骗、玩转手机、财智好少年等多项宣教课程,将金融知
识带到每位客户身旁;增强客户投诉办理,周全启动办事晋升勾当,快速响应客户诉求,下降客户投诉数目。
3.5.3 金融市场营业 金融市场经营收入

陈述期内,本行金融市场营业降服中美商业战、包商银行事务21 亿元

等严重复杂的境表里晦气事务影响,慎密环绕2018-2020年成长规 人平易近币 37.42%

划中三年夜板块由「一体两翼」慢慢向「三驾齐驱」改变的整体成长定 96.31

位,果断贯彻落实「8100工程」22,立异朝上进步、优化布局,不竭晋升

金融市场板块综合进献。陈述期内,本行金融市场板块实现经营

收入96.31亿元,同比增加37.42%,占本行经营收入的10.88%,其 70.09

中金融市场非利钱净收入58.65亿元,同比增加39.65%,占本行非

利钱净收入的16.86%

20 按照人平易近银行2019年6月发布数据。

21 2019年5月24日,中国人平易近银行、银保监会结合发布通知布告称,鉴於包商银行呈现 2018年1-6月 2019年1-6月

严重信誉风险,为庇护存款人和其他客户正当权益,对包商银行实施接收。

22 「8100工程」是本行鞭策2018-2020年计划实行的细化分化放置。「8」是指「八年夜工程」,即2018-2020年计划的八年夜行动,包罗区域差别化成长工程、
「一体两翼」转型工程、综合化国际化经营工程、金融科技立异工程、「安然中信」工程、邃密化办理工程、人力资本鼎新工程、党建和企业文化扶植
工程。「100」是指「百项重点使命」,即为鞭策「八年夜工程」落地实行,细化分化的100项首要工作使命。

第三章 董事会陈述

3 . 5 . 3 . 1 金 融 同 业 业 务

本行金融同业营业积极落实2018-2020年成长计划方针,以深化客户综合化经营为主线,积极调剂存量资产布局,
提高增量资产收益,经营指标实现稳步增加,同业客户综合金融办事能力周全晋升。截至陈述期末,本行金融同
业资产(包罗寄存同业和拆放同业金钱)余额1,783.83亿元,较上年底降落19.76%;金融同业欠债(包罗同业寄存和
同业拆进款项)余额8,617.60亿元,较上年底增加1.38%。

陈述期内,本行适应单据营业尺度化、集中化运营成长趋向,阐扬单据总、分

中间集中运作优势,不竭提高单据周转速度,有用晋升范围资本操纵率;紧跟对

公客户融资需求,多措并举展开单据直贴营业,助力实体经济融资效力晋升,

办事实体能力光鲜明显加强。陈述期内,本行单据直贴量冲破5,092.26亿元,同比增

长138%,市场份额晋升3.15个百分点;单据再贴现日均余额达250.95亿元,比上

年增加跨越70.99%,票源均为小微企业单据。2018年9月,本行推出电票自助式

贴现立异产物「信秒贴」,截至陈述期末,产物签约客户数达4,966户,贴现融资

跨越753.47亿元,成为本行撑持普惠金融的主要抓手。截至陈述期末,本行单据

资产余额4,682.82亿元,较上年底增加39.90%,电子单据营业占比99.97%,较上

年底增加0.6个百分点。

本行延续对重点同业金融办事平台「金融同业+」进行新产物研发和功能优化,不

断晋升客户体验。截至陈述期末,「金融同业+」平台签约金融同业法人机构达

1,380户,较上年底增加13.14%,陈述期内,平台买卖量达7,855.42亿元,同比增

长21.15%。

3 . 5 . 3 . 2 金 融 市 场 业 务

本行积极展开人平易近币同业拆借、债券回购等货泉市场买卖营业,在确保活动性办理需要的同时,晋升短时间资金运
营效益。陈述期内,本行货泉市场总买卖量达18.38万亿元。本行充实操纵同业存单等自动欠债融资东西,陈述期
内同业存单刊行量达2,139.70亿元,进一步巩固了自动欠债来历。
本行环绕融资保值、跨境并购、收付汇避险和本外币资产欠债办理等客户需求,经由过程外汇生意、即远期结售汇、
失落期、期权及相干汇率类立异组合产物,为客户供给具有针对性、多条理的汇率风险办理解决方案,协助客户做
好外汇资产保值增值。陈述期内,本行外汇做市买卖量达6.09万亿元,银行间外汇市场即期综合做市排名全市场
第二23。
本行紧抓市场转变趋向,矫捷调剂投资久期,重视信誉风险防控,不竭优化债券资产设置装备摆设,晋升债券投资回报。
本行作为银行间市场债券及利率衍生品营业焦点做市商,积极实行做市本能机能,为市场供给根本报价及活动性支
持,进一步巩固本行人平易近币债券及利率衍生品做市营业市场领先地位。同时,本行响应监管政策,积极鞭策「债券
通」营业成长,为境外投资者做好全方位办事工作。
本行不竭优化贵金属营业布局,丰硕贵金属买卖对公和零售产物线。陈述期内,新增贵金属布局性存款营业,自
营买卖营业重视多元化买卖策略和波段操作,自营买卖利润进献度较上年度晋升46.90个百分点。

23 按照中国外汇买卖中间数据排名。

第三章 董事会陈述

3 . 5 . 3 . 3 资 产 管 理 业 务

本行积极应对政策情况转变,稳步推动资管营业转型。依照「受人之托,代人理财」的政策导向,本行进一步强
化理财资产自动办理能力和年夜类资产设置装备摆设能力,重点增强尺度化债权类资产投资,适度结构权益类资产和跨境市
场营业,做好存量非标资产的转标和压降工作。同时,延续鞭策理财营业公司化改制,周全增强投研、营销、产
品、风控、运营、系统等各方面的扶植工作,尽力打造具有本行特点的可信付精品资管。

截至陈述期末,本行非担险理财富品存续范围10,362.92亿元,较上年底上升12.00%,此中,净值型产物范围占比
进一步晋升至45.70%,较上年底上升19.26个百分点。受预期收益型产物本钱率降落、股票及基金资产估盈和净
值型产物范围增添等身分影响,本陈述期内,本行实现理财营业收入20.38亿元,同比增添13.82亿元,为客户缔造
收益212.27亿元,比上年增加0.25%。

3.5.4 分销渠道

3 . 5 . 4 . 1 线 下 网 点

截至陈述期末,本行已在中国境内149个年夜中城市设立营业网点1,410家,此中一级(直属)分行营业部37家,二级
分行营业部121家,支行1,252家(含社区╱小微支行52家),设有自助银行1,905家,自助装备6,495台,聪明柜台
7,767个,构成了由聪明(旗舰)网点、综合网点、精品网点、社区╱小微网点、离行式自助网点构成的多样化网点
业态。在分支机构已初步笼盖中国境内年夜中城市的根本上,本行境内分支机构的设立重点向优化结构和晋升效能
改变,网点扶植资本向北京、上海、广州、深圳、杭州、南京等发财城市和地域倾斜。同时,本行积极响应国度
「十三五」计划,撑持自贸区、特区、新区等重点地域经济成长。

境外机构方面,本行从属公司中信银行(国际)有限公司在喷鼻港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有37
家营业网点,信银(喷鼻港)投资有限公司在喷鼻港和境内设有3家子公司,阿尔金银行在哈萨克斯坦设有6家营业网点
和1个私家银行中间。基於《中信银行2017-2020年海外成长计划》,本行积极推动国际化成长,不竭完美海外机构
人力资本、营业、系统、授权、查核等办理系统,晋升对监管机构统计需求的反馈效力,陈述期内完成伦敦分行
设立和开业,并有序推动喷鼻港分行筹建和悉尼代表处升格分行相干工作。

3 . 5 . 4 . 2 线 上 渠 道

本行以手机银行动主渠道,加速线上线下、及开放银行立异渠道互为协同

的一体化扶植,有用支持薪金煲、党费通等9项特点产物办事输出,与出

行类APP、航空公司等合作,加速构建毗连浩繁非金融场景的生态系统;

年夜力推动电子银行数字化经营与风控系统扶植,线上金融办事能力快速增

强。本行手机银行连结客户范围和质量的快速成长,截至陈述期末,手机

银行客户数4,115.71万户,较上年底增加445.74万户,同比增加29.53%;

手机银行月活用户24(MAU)924.86万户,同比增加34.38%。办理资产年夜於

1万的中高价值客户活跃率达70.62%,同比提高11.72个百分点。手机银

行买卖笔数1.09亿笔,同比增加36.09%,买卖金额4.06万亿元,同比增加

35.96%,小我网银客户4,243.30万户,较上年底增加438.41万户,同比增

长27.79%。电子渠道买卖笔数替换率延续晋升,到达99.27%。

陈述期内,本行信誉卡客户办事中间热线德律风总进线量5,699.74万通,其

中转自助语音办事2,659.84万通,转人工办事3,039.90万通,20秒内助工

办事德律风接通率82.54%。客户对劲度98.33%,投诉处置对劲度95.16%,

在接听、处置客户来电进程中,经由过程「办事转营销模式」共创收45.5亿元。

客户办事中间经由过程自动外呼供给客户关切、德律风通知等办事,共联系客户

55.99万人次。

24 手机银行月活用户(MAU)指当月打开手机银行APP用户数。

第三章 董事会陈述

陈述期内,本行储蓄卡客户办事中间热线德律风总进线量3,077.73万通,此中转信誉卡1,975.16万通,转储蓄卡自助
语音办事875.56万通,转人工办事227.01万通,20秒内助工办事德律风接通率89.07%,客户对劲度98.31%,客户投
诉处置对劲度99.77%;客户办事中间经由过程自动外呼供给客户关切、德律风通知等办事,共联系客户34.91万人。

3 . 5 . 4 . 3 境 外 分 行 业 务

本行伦敦分行经英国谨慎监管局、金融行动监管局核准已正式成立,并於英国伦敦本地时候2019年6月21日举行开
业典礼正式开业。本行伦敦分行是本行第一家直属海外分行,首要展开批发银行营业,为客户供给存款、贷款(包
括双边贷款、银团贷款、商业融资、跨境并购融资等)、外汇和付出结算产物的综合金融办事,介入货泉市场和
外汇买卖营业,积极与同业客户展开资金清理与资产让渡营业。
陈述期内,伦敦分行与本行境内分行和海外同业进行了普遍的营业合作,在资金清理、货泉市场、信贷资产转
让、跨境并购融资、海外银团和内保外贷等营业范畴获得冲破。本即将进一步依托伦敦国际金融中间优势,将伦
敦分行打造成为本行在欧洲、中东和非洲地域的营业中间、欧洲资金买卖中间、国际化人材培育中间和中信集
团海外区域营业协同中间。
3.5.5 子公司及合营公司

3 . 5 . 5 . 1 中 信 国 金

中信国金於1924年在喷鼻港注册成立,1986年6月由中信团体收购,2002年收购那时的喷鼻港华人银行有限公司後重
构成为投资控股公司,现为本行全资子公司,已刊行股本为75.03亿港元。中信国金是本行展开境外营业的首要平
台,营业规模涵盖贸易银行及非银行金融营业,贸易银行营业首要经由过程控股的中信银行(国际)(持股比例75%)开
展,非银行金融营业则首要经由过程中信国际资产(持股比例46%)展开。
截至陈述期末,中信国金总资产3,522.75亿港元,较上年底降落3.69%,净资产504.37亿港元,较上年底降落
1.18%,员工总数2,155人。陈述期内,实现净利润15.59亿港元,同比上升6.69%。
中信银行(国际)。截至陈述期末,中信银行(国际)总资产3,506.19亿港元,较上年底降落3.40%,净资产453.15亿
港元,较上年底降落1.45%。陈述期内实现经营收入42.49亿港元,同比降落2.59%,首要由於净利钱收入同比降落
3.47%。实现净利润14.98亿港元,同比降落7.68%。

第三章 董事会陈述

跟着中心当局「一带一路」及粤港澳年夜湾区成长计谋具体办法的慢慢出台,中信银行(国际)积极掌控有益区位优
势,依托与本行及中信团体更趋慎密的联动合作,年夜力成长跨境营业,实现跨境人平易近币商业结算总额451亿元。得
益於内地企业境外融资需求兴旺及跨境并购买卖的敏捷成长,中信银行(国际)债务本钱市场营业连结强劲成长势
头,陈述期内承销金额位居在港中资机构第九位25,实现债务本钱市场营业手续费收入1.94亿港元。另外,小我及
商务银行相干跨境营业成长势头延续向好,母行中信银行保举的跨境客户人数及办理客户资产范围别离较上年底
增加11.3%和23.7%。

中信国际资产。中信国际资产是一家跨境资产办理公司,依托股东综合伙源和品牌优势,为中国境表里投资者提
供多元化资产办理办事。中信国际资产继续以「股东的延长」为成长主线条,充实阐扬本身布局性优势和团队优
势,积极开辟精品私募股权投资营业及其他特点资产办理产物。陈述期内,中信国际资产结合经营的广西宏桂汇
智基金办理公司正式取得私募办理派司,并正在积极准备广西国改基金刊行。

3 . 5 . 5 . 2 信 银 投 资

信银投资於1984年在喷鼻港注册成立,是本行在境外设立的控股子公司。注册本钱为18.89亿港元,此中本行持股
99.05%,中信银行(国际)持股0.95%。经营规模首要包罗贷款营业(持有喷鼻港放债人派司)、投资营业(首要包罗债
券投资、基金投资、股票投资和持久股权投资等),并经由过程旗下子公司展开境外投行类派司营业及境内股权投资基
金办理等营业。

信银投资定位为本行海外投行平台,以打造「最好海外精品投行」为成长愿景,充实阐扬股债连系的特点和优势,
在喷鼻港展开证券承销、证券谘询、企业融资参谋、资产办理等投行类派司营业和跨境投融资营业,在境内展开
私募股权投资基金办理营业。陈述期内,信银投资积极推动营业转型,年夜力成长投行派司营业,债券承销落地项
目数目再立异高,自动资产办理营业有序推动,自营投融资营业方面加速资产设置装备摆设,同时提高存量资产流转速
度,增强风险合规管控,优化轨制流程,进一步提高营业收益和内部办理程度。

陈述期内,受部门股权投资项目估值波动的影响,信银投资实现归属於股东的净利润折合人平易近币0.19亿元,同比
降落95.8%;实现投行派司净收入折合人平易近币1,442万元,同比降落30%,但债券承销新增落地项目总量增添90%。
截至陈述期末,信银投资总资产折合人平易近币207.50亿元,较上年底降落5.3%;净资产折合人平易近币35.01亿元,较上
年底增添1.2%;资产办理范围折合人平易近币1,103.89亿元,较上年底降落5.75%。

3 . 5 . 5 . 3 中 信 金 融 租 赁

中信金融租赁於2015年4月成立,注册本钱40亿元,由本行独资设立。中信金融租赁作为本行办事实体经济的主要
计谋结构,依照「专业化、市场化、国际化」的成长计谋,深耕「新能源、新材料、新情况」三年夜范畴。

陈述期内,面临复杂多变的经济情势,中信金融租

赁以「高质量成长」为 焦点,对峙成长绿色租赁,

多措并举提防风险,严守合规底线,连结稳健发

展,在防控金融风险、办事实体经济和深化鼎新发

展等方面不竭尽力,经营能力和盈利程度稳步提

升。截至陈述期末,中信金融租赁洁净能源、节能

环保、高端设备、平易近闹事业、现代交通五年夜范畴租

赁资产余额占比别离为52.89%、9.13%、13.83%、

18.76%、5.39%, 绿 色 租 赁 资 产 余 额 合 计 占 比

68.52%,同比上升7.67个百分点,营业布局延续优

化,绿色租赁影响力不竭加强。

25 按照彭博发布的中国离岸债券承销金额排名。

第三章 董事会陈述

截至陈述期末,中信金融租赁总资产496.99亿元,净资产为57.11亿元,上半年累计实现营业投 放67.24亿元,
经营净收入7.55亿元,净利润4.35亿元,同比增加48.46%,净资产收益率(ROE)为15.96%,资产回报率(ROA)为
1.76%,拨贷比为3.38%,本钱充沛率11.91%,本钱办理成效光鲜明显,盈利程度较着晋升。

3 . 5 . 5 . 4 中 信 百 信 银 行

中信百信银行於2017年11月18日正式开业,是本行与百度公司结合设立的互联网银行,注册本钱40亿元,本行与
百度别离持股70%和30%。
陈述期内,中信百信银行深切推动「开放银行+」生态策略,已融入电商、内容、租房、出行、新消费、财产互联网
等六年夜类场景,合作夥伴达80余家。
陈述期内,中信百信银行积极融入股东生态,将中信百信银行的金融办事融入百度场景,慢慢构成笼盖百度生态
的同一账户系统和金融办事系统,并经由过程金融生态圈扶植,在两家股东之间进行有用链接,买通中信和百度的场
景生态。今朝「百度闪付」已上线,可实此刻线开卡、充值、提现、扫码消费等功能,助力中信百信银行抢占移
动付出市场。陈述期内,中信百信银行科技立异能力、风险防控能力、综合运营能力等焦点能力稳步晋升,继续
连结杰出的成长势头。
截至陈述期末,中信百信银行总资产442亿元,净资产33亿元,总欠债409亿元,贷款余额362亿元,此中小微属性
贷款余额101亿元。用户总数冲破2,188万户,实现经营净收入13.59亿元,净利润0.55亿元。各项监管指标全数达
标。取得AAA主体持久信誉评级。

3 . 5 . 5 . 5 临 安 中 信 村 镇 银 行

临安中信村镇银行位於浙江省杭州市临安区,注册本钱为2亿元人平易近币,此中本行持股占比51%,其他13家企业持
股占比49%,首要经营一般性贸易银行营业,自2012年1月9日起头对外营业。
临安中信村镇银行积级撑持实体经济,实行普惠金融、村落振兴计谋的义务和责任。陈述期内,推出无还本续
贷、「房易贷」26等金融立异产物,在包管风险可控的条件下,切实减轻小微企业还贷续贷的资金周转本钱压力,解
决担保难的问题。同时,加年夜对实体经济的信贷投放,普惠型小微企业「两增两控」到达预期方针,陈述期内,普
惠型小微企业贷款增幅7.51%,高於各项贷款平均增幅0.11个百分点,普惠型小微企业贷款户数增幅7.16%,高於
各项贷款户数平均增幅0.26个百分点。陈述期内临安中信村镇银行充实应用「支农再贷款」,展开支农支小金融服
务,截至陈述期末,支农再贷款余额达7,000万元,累计发放涉农贷款4.7亿元,累计受益农户和企业到达850户。
陈述期内,临安中信村镇银行实现净利润0.19亿元,同比根基持平。截至陈述期末,临安中信村镇银行总资产
16.04亿元,较上年底降落2.85%;净资产2.96亿元,较上年底增加2.58%;客户存款余额11.94亿元,较上年底降落
3.79%。

26 「房易贷」产物是指典质成数跨越划定典质率的小微经营性典质贷款,即对於担保体例为典质的小微企业贷、小我经营性贷款,按照申请人的还款能

力和现实资金需求,原则上最高可赐与告贷人典质物评估值100%的贷款额度,用於解决申请人的经营资金需求。

第三章 董事会陈述

3 . 5 . 5 . 6 阿 尔 金 银 行

阿尔金银行前身为1998年汇丰银行在哈萨克斯坦设立

的分支机构,2014年11月由本地最年夜贸易银行哈萨克

斯坦人平易近银行全资收购。2018年4月24日,本行完成对

哈萨克斯坦阿尔金银行大都股权的收购工作,成为首

家在「一带一路」沿线国度收购银行股权的中资银行,

今朝本行持有阿尔金银行的股分为50.1%。阿尔金银

行的惠誉评级为BBB-,为哈萨克斯坦贸易银行中的最

高评级。陈述期内,本行不竭增强同阿尔金银行的业

务协同,加年夜境表里营业联动,结合哈萨克斯坦人平易近

银行、阿尔金银行在哈萨克斯坦首都努尔苏丹举行中

哈高新手艺企业论坛,为中哈企业家搭建面临面交换 中哈高新手艺企业论坛

平台,为深化双边经贸合作做出积极进献。

截至陈述期末,阿尔金银行股本为70.5亿坚戈27,总资产4,210.19亿坚戈,净资产494.18亿坚戈,实现净利润68.53亿
坚戈。

3.5.6 综合金融办事

本行始终对峙「以客为尊」的经营理念,当真听取客户和市场的定见,增强团体协作、总分行联动、行表里协同,
全力知足客户的综合金融需求,周全扶植最好综合金融办事企业。本行充实阐扬中信团体金融与实业并举的怪异
优势,致力於做深团体协同、做宽跨境协同、做新母子协同、做实区域协同、做年夜板块协同、做强组织协同,不
断强化与团体子公司全方位、深条理、多范畴的营业合作,增进本行在协同中延续成长。

团体协同方面,本行以知足实体企业综合金融办事需求为己任。陈述期内,本行结合中信团体旗下金融子公
司,经由过程银团贷款、债券承销、股权融资、私募投资等体例,配合为企业供给综合融资2,967.93亿元,同比增加
9.44%;受货泉基金收益降落和活动性管束缘由,代销团体金融子公司产物金额946.25亿元,同比削减69.55%;联
合团体子公司配合办理的企业年金范围达178.00亿元,较上年底增加7.40%;托管团体子公司产物范围达9,536.44
亿元,较上年底降落15.87%。

母子协同方面,本行整合中信金融租赁、中信百信银行专业化和线上化的办事资本,增强产物及办事模式立异,
最年夜限度地晋升客户体验。陈述期内,本行与中信金融租赁合作落地的银租项目合计投放资金16.48亿元;与中信
百信银行合作落地的联动项目合计投放资金0.71亿元。

跨境协同方面,本行适应转型成长年夜势和国际化经营诉求,将跨境协同作为对公客户办事的特点和亮点,以中信
银行(国际)、信银投资为境表里办事主平台,拓宽合作半径与办事内容,为客户供给一体化跨境综合办事。陈述
期内,本行与中信银行(国际)、信银投资协同跨境项目总范围折合人平易近币达904.65亿元。

区域协同方面,本行积极践行国度区域调和成长计谋,出台《中信银行区域调和成长委员会工作轨制》,成立区域
调和成长委员会,设立京津冀、长三角、粤港澳三个区域调和带领小组,调和政策,协同项目。本行成为首家为
雄安团体发放贷款的贸易银行,并为张家口冬奥项目供给融资撑持;积极响应长三角区域一体化国度计谋,办事
「三农」、中小微企业成长;阐扬中信团体境表里营业联动与实业资本优势,搭建港澳地域协同平台,周全撑持粤
港澳年夜湾区扶植。

27 2019年6月30日,坚戈折算人平易近币汇率为1:0.018042824。

第三章 董事会陈述

3.6 风险办理
3.6.1 风险办理架构

董事会 监事会

风险办理委员会 审计与联系关系

董事会、监事会 买卖节制委员会

行长及行长办公会

风险内控委员会

分担行带领

风险参谋 风险办理板块分担行带领

合规部: 金融市场部: 办公室:

合规风险 活动性风险 名誉/ 审计部

法令保全数: 授信营业办理部: 授信审批部: 风险办理部: 计谋风险

信誉/法令风险 信誉风险 信誉风险 信誉/市场/

操作/集中度/ 资产欠债部: 区域

国别风险 活动性/银行账户 审计中间

利率风险/并表办理

总行

分行行长

分行风险总监 分行副行长或

行长助理

分行

法令保全数 授信营业办理部 授信审批部/

风险办理部 分行相干部分

第三章 董事会陈述

3.6.2 风险办理系统和风险办理手艺

陈述期内,国表里经济金融情势产生深入转变,不不变不肯定身分增多,本行增强对经济金融情势研判,当真贯
彻落实中心各项政策划定,延续完美周全风险办理系统,积极提防各类风险。年夜力推动风险合规文化扶植,健全
风险办理各项政策轨制。增强「三道防地」步队扶植,晋升整体风险防控能力。积极践行差别化成长计谋,指导
授信资本进一步优化设置装备摆设。稳步推动公司授信营业流程优化,有序鞭策同一风险管控落地实行。优化授信审批体
系,强化临期及预警办理,加年夜清收措置力度,加速IT系统优化进级,不竭改良风险办理综合评价考评系统,夯
实资产质量根本。

本行延续晋升风险办理手艺研发能力,深化风险量化功效利用。陈述期内,本行延续展开对公、零售和同业评级
模子的自立优化和自力验证,有用节制模子风险;稳步推动债券评级系统扶植;将信誉风险计量模子有用嵌入授
信营业全流程中,晋升风险决议计划程度。本行延续推动内评法经济本钱查核和基於预期损掉模子的减值筹办办理,
强化分行风险量化办理能力扶植,风险量化办理程度获得有用晋升。陈述期内,本行严酷履行监管各项划定,持
续增强对年夜额风险表露的办理,年夜额风险表露的各项限额指标节制在监管规模以内。

3.6.3 信誉风险办理

信誉风险是指因债务人或买卖敌手未依照商定实行义务,从而使银行营业产生损掉的风险。

3 . 6 . 3 . 1 公 司 业 务 信 用 风 险 管 理

陈述期内,本行公司银行营业依照「管好存量、节制增量」的原则,从客户、区域、行业、产物等维度进行对公资
产设置装备摆设,做优布局、做强特点、做实根本,晋升公司授信营业综合质效。

行业层面,本行掌控供给侧布局性鼎新和根本举措措施补短板、财产布局调剂进级、污染防治等范畴营业机遇,撑持
合适国度计谋导向的行业和「三年夜、三高、三新」范畴的授信投放,落实房地产宏不雅调控政策,公道节制房地产
贷款投放,增强对制造业等经济社会成长重点范畴和亏弱环节信贷撑持。

客户层面,本行对峙「三年夜一高」28的客户定位,积极撑持总分两级计谋客户,优良平易近企,深切发掘上市企业合作潜
力。环绕总分两级计谋客户,年夜力鞭策供给链焦点企业上下流小微客群的链式营销和批量开辟。贯彻国度普惠金
融计谋,撑持平易近营经济,加速普惠型小微企业法人营业成长。严把新客户准入关,深化存量客户分层分类办理,
加年夜紧缩和退出类客户的措置力度。增强客户同一授信办理和额度管控,适度节制单一团体客户集中度,提防多
头授信、过度授信。

产物层面,本行对峙「固本」与「强新」并重,环绕焦点客户,以链式办事、现金办理为主打产物,进一步做强本行
买卖银行和汽车金融品牌,同时积极介入国企混改和「走出去」等历程,为客户供给投行、资管立异产物办事,提
升全行综合融资办事能力和收益,构成公道的融资布局。

区域层面,本行实行差别化、梯次化成长的区域计谋。信贷资本优先撑持京津冀、雄安新区、「一带一路」、长江
经济带、粤港澳年夜湾区、自贸区等国度计谋重点区域的分行,夯实客户根本,晋升授信范围占比和利润进献;同
时,撑持其他地域分行加年夜存量授信风险化解力度,加速布局转型,构成自力经营特点,晋升风险办理程度。

28 指年夜行业、年夜客户、年夜项目和高端客户。

第三章 董事会陈述

3 . 6 . 3 . 2 个 人 贷 款 信 用 风 险 管 理

为确保个贷营业健康、有序展开,有用提防信誉风险,本行充实应用评分卡等零售信贷风险计量模式,连系逻辑
化的营业法则,有用辨认及办理信誉风险。本行经由过程引入第三方数据,连系营业现实优化利用法则,完美小我信
用画像,慢慢搭建各产物反讹诈模子,进一步晋升个贷营业信誉风险管控能力;经由过程搭建个贷风险预警系统,对
产物、区域、合作渠道等进行风险办理,同时充实利用贷後环节对单笔贷款的风险预警成果,加速产物政策及流
程的迭代效力,并基於产物、区域等表示出的风险特徵,拟定差别化准入法则。
陈述期内,本行在尺度化个贷产物系统下,经由过程设计各环节风险准入及操作尺度,已根基实现部门主力产物的风
险办理关隘前置和风险防控要素在流程设计环节(受理、授信及用信等)的嵌入,同时本行动经营机构供给了尺度
化功课模板,实现对信誉风险的系统管控。截至陈述期末,本行小我贷款(不含信誉卡)不良余额61.19亿元,较上
年底削减5.55亿元,不良率0.55%,较上年底降落0.11个百分点,整体资产质量稳中向好。

3 . 6 . 3 . 3 信 用 卡 风 险 管 理

2018年以来,现金贷、互联网消费贷、P2P等市场放贷主体日趋增多,债务风险不竭堆积,市场共债客群资产质量
波动较着,此类风险有向信誉卡行业传导的趋向;同时,跟着财产布局的不竭调剂,部门地域及行业从业者的就
业及收入不变性遭到必然影响,致使部门客户的还款能力和还款意愿下降。两重身分叠加,导致信誉卡营业风险
有所上升。
针对上述市场情况转变,本行强化了贷前、贷中、贷後联动风险管控系统。贷前准入方面,严酷审查客户资信水
平,应用徵信数据等信息谨慎挑选优良客户,经由过程模子及策略的不竭调优,严控共债客户经由过程率;贷中风险管控
方面,完美授信法则,实施差别化授信,并按照客户用卡及还款环境进步履态授信调剂,对疑似共债等高风险客
户及信誉卡套现等不合规用卡行动,实行持久专项监测与冲击;贷後不良资产催收方面,延续优化催收策略,不
断摸索与公检法事业单元、徵信机构、年夜数据公司等外部机构的营业合作,应用年夜数据等立异手艺手段晋升对高
风险客户的清收能力。
针对最近几年来互联网金融犯法显现财产化、金融讹诈出现的问题,本行高度警戒,自动结构,积极利用新手艺,强
化甄别、监控与阻挡能力,谨防金融讹诈风险。一是连系身份证辨认仪、人脸辨认、图象辨认、运营商实名验
证、银联鉴权等进步前辈手艺和功能,增强对客户身份真实性的甄别和核验,有用提防和阻挡客户伪冒风险。二是自
主研发申请讹诈评分、决议计划树及复杂关系收集等年夜数据模子,精准辨认不良中介包装、不实申请等讹诈风险。三
是与公安系统经济犯法侦察局结合成立警银合作「预防和冲击银行卡犯法尝试室」,增强警平易近联动,对信誉卡犯法
进行实时、高效、精准冲击。多管齐下,晋升信誉卡风险防控能力,确保资产质量。截至陈述期末,本行信誉卡
不良贷款余额86.78亿元,不良率1.74%,较上年底降落0.11个百分点。

3 . 6 . 3 . 4 资 产 管 理 业 务 风 险 管 理

陈述期内,本行延续优化信誉风险审查方式论,晋升专业化办理程度和审查程度,不竭优化信誉天资评级打分
卡,研发量化阐发模子,增强实地调研,根据资产种别和行业成立审查审批尺度。本行经由过程对重点风险范畴成立
营业准入名单和限额办理机制,推动落实信誉政策履行力度,晋升资产设置装备摆设办理效力。对於对照资管新规要求发
行、办理的理财富品,每日跟踪所投资产的集中度运行环境,完美平常风险监控机制。本行研究拟定资产质量五
级分类尺度、风险预警尺度,同时组织鞭策存量资产的风险排查,晋升风险预判能力和化解能力。鞭策一道防地
风险办理责任,厘清投後办理主体及职责,拟定风险预警与措置流程与机制,延续完美风险办理系统扶植。

第三章 董事会陈述

陈述期内,本行理财富品未呈现到期未兑付或不足额兑付的环境。

3 . 6 . 3 . 5 金 融 市 场 业 务 风 险 管 理

陈述期内,本行继续强化风险办理「三道防地」机制扶植,多角度梳理持仓债券刊行人信誉风险,对存量债券资产
进行延续风险排查和平行监测,按照分歧的情形阐发,拟定有用应对方案,并积极进步履态调剂。

陈述期内,本行自营债券资产信誉天资良好,持仓信誉债的刊行人以信誉评级较高、经营状态杰出的年夜型企业和
机构为主。

3.6.4 贷款监测及贷後办理

陈述期内,本行在宏不雅经济放缓、监管趋严和提防系统性金融风险布景下,尽力顺应市场和政策的转变,一手抓
信贷资产质量指标完成,确保本行资产质量安稳运行,一手环绕「建系统、建平台、建系统」,推动本行2018-2020
年成长计划落地实行。

周全风险办理系统延续优化进级。本行分批次组织完成系统上线营业测试,确保周全风险办理系统二期项目功能
按打算全数上线投产;组织对分行延续进行系统利用培训;延续优化授信营业办理APP,提出付出办理、风险预
警、临期办理等贷後办理功能及联系关系方办理功能优化需求。

优化「四分类」29工作。优化审批核准权限,简化分类尺度和流程,晋升风险节制的针对性,提高办理效力。

优化预警系统。一是优化总行级预警委员会会议机制,零丁召开预警委员会会议,成立会议记要报送机制,优化
纵向总行级预警陈述流程,同时实行名单制办理。二是推动普惠金融贷後办理预警模子项目。三是强化以客户为
中间的临期办理,实现授信营业全笼盖,夯实信誉风险防地。

展开重点范畴风险排查与组合风险监控。本行组织了各类风险排查,针对热门问题进行公司营业风险提醒和风险
排查、成立名单制办理,并对重点信贷资产组合进行风险监测,对重点分行、产物、房地产行业企业、资产组
合、重点年夜客户等进行风险提醒或实现名单制监控。

增强押品办理。本行研究出台办法方案,增强押品及评估机构办理,成立并强化押品办理各环节责任机制。同
时,成立押品准入正面、负面和谨慎清单,明白正面、谨慎清单押批评估办理要求,指导分行展开押品选择及评
估工作。

增强用信办理。本行拟定并发布项目类资产办理营业用信审核清单,指点分行规范用信审核,提防操风格险,并
在用信环节上线指纹认证功能,进一步增强用信办理。

29 为增强公司授信营业客户准入和退出办理,鞭策客户分类分层精准营销和资本设置装备摆设,增进信贷资产布局的调剂优化,本行对存量公司授信客户实行
「撑持、保持、紧缩和退出」四分类办理。

第三章 董事会陈述

3.6.5 市场风险办理
市场风险是指因市场价钱(利率、汇率、股票价钱和商品价钱)的晦气变更而使银行表内和表外营业产生损掉的风
险。本行面对的市场风险首要为利率风险和汇率风险。本行成立了涵盖市场风险辨认、计量、监测和节制等各环
节的市场风险办理轨制系统,经由过程产物准入审批和风险限额办理等体例对市场风险进行办理,将市场风险节制在
公道规模内,实现经风险调剂的收益最年夜化。
陈述期内,股市、债市、汇市风险波动加重,各类风险之间交叉沾染的特徵日益较着。本行积极研究和应对市场
波动,提高市场阐发的前瞻性,优化市场风险限额系统,动态调剂市场风险限额,延续做好风险监测和提醒,不
断晋升市场风险办理邃密化程度,在风险可控的条件下有力地撑持了金融市场相干营业的成长。

3 . 6 . 5 . 1 利 率 风 险 管 理

银行账簿利率风险是指利率程度、刻日布局等要素产生晦气变更致使银行账簿整体收益和经济价值蒙受损掉的风
险,包罗缺口风险、基准风险和期权风险。本行银行账簿利率风险办理的整体方针是,遵守稳健的风险偏好原
则,确保利率转变对本行收益和价值的晦气影响可控。
陈述期内,全球经济成长情势很不平衡,首要经济体表示分化,境表里市场利率转变趋向不甚开阔爽朗。在此布景
下,本行积极应对境表里市场情势转变,在前期风险办理架构系统完美、风险监测指标优化、风险办理系统革新
进级等工作的根本上,应用缺口阐发、敏感性阐发、压力测试等多种方式,从重订价缺口、重订价周期、净利
息收入波动、经济价值波动等多个维度监测风险表露程度及转变,重点存眷当前市场情势下基准风险对本行的影
响,并测验考试应用系统的动态摹拟功能,采取多情形的动态摹拟进程阐发指标转变。同时,本行延续展开按期阐发
和净利钱收入展望,自动应用价钱调控等办理手段,对存量重点产物和新营业产物的利率风险来历进行布局阐发
及专项提醒和指点,延续晋升市场化、自立化、差别化订价能力,公道左右资产欠债组合产物与刻日布局,将银
行账簿利率风险节制在本行风险容忍度规模内。
陈述期内,《贸易银行银行账簿利率风险办理指引(修订)》正式实行,本行以此为契机,完成了各类客户行动模子
建构工作,并以新监管框架为根本,更新了本行的监管报送和风险指标系统。截至陈述期末,本行在系统功能、
计量框架、模子办理、风险指标程度等方面与监管要求一致,後续本即将完美风险陈述系统、风险限额系统,重
点晋升本行银行账簿利率风险的整体办理程度。
本行对买卖账户利率风险成立完全的风险限额系统,针对分歧产物特点设置风险价值、利率敏感性及市值止损等
限额,并按期应用压力测试等东西对买卖账户利率风险进行评估,将买卖账户利率风险节制在风险偏好可容忍的
程度内。
上半年,国内经济下行压力加年夜,市场活动性连结宽松,国债收益率宽幅震动,高评级信誉利差收窄。美国国债
收益率因美国经济数据增速放和缓美联储降息预期而延续下行。面临国表里金融市场波动上升的趋向,本行加年夜
市场研究力度,切实做好风险监测预警,不竭完美市场风险限额系统,谨慎节制买卖账户的利率风险敞口。
截至陈述期末,本行利率缺口有关环境,拜见本陈述「财政报表附注52」。

第三章 董事会陈述

3 . 6 . 5 . 2 汇 率 风 险 管 理

汇率风险是指因汇率的晦气变更而使银行表内和表外营业产生损掉的风险。本行首要经由过程外汇敞口阐发来权衡汇
率风险的年夜小。本行外汇敞口首要来自外汇买卖营业所构成的外汇头寸,和外币本钱金和外币利润等。本行通
过公道匹配本外币资产欠债并恰当应用衍生金融东西等体例办理汇率风险。对於全行资产欠债的外汇敞口和结
售汇、外汇生意等买卖营业构成的外汇敞口,设置外汇敞口限额进行办理,将本行承当的汇率风险节制在可承受
程度。

本行汇率风险首要受人平易近币兑美元汇率的影响。陈述期内,人平易近币兑美元汇率显现先强後弱、双向波动加年夜的态
势,本行积极应对,紧密亲密存眷中美商业磨擦对外汇市场的影响,不竭完美对外汇敞口的计量和办理,严酷节制相
关营业的外汇风险敞口,增强平常风险监控、预警和陈述,将汇率风险节制在可承受规模内。

截至陈述期末,本行外汇敞口有关环境,拜见本陈述「财政报表附注52」。

3.6.6 活动性风险办理

活动性风险是指银行没法以公道本钱实时取得充沛资金,用於偿付到期债务、实行其他付出义务和知足正常营业
展开的其他资金需求的风险。本行成立了完美的活动性风险办理治理架构,董事会、监事会、高级办理层及下设
专门委员会和相干办理部分职责明白,活动性风险办理策略、政策和法式清楚。本行经由过程实行谨慎、调和的活动
性风险办理策略,有用辨认、计量、监测和节制活动性风险,连结了稳健谨慎的活动性风险程度。本团体实施统
一的活动性风险办理架构。总行负责拟定银行团体、法人机构活动性风险办理政策、策略等,在法人机构层面集
中办理活动性风险;境表里从属机构在银行团体整体活动性风险办理政策框架内,按照监管机构要求,拟定本身
活动性风险办理策略、法式等并延续鞭策实行。

陈述期内,央行实行稳健的货泉政策,综合应用多种政策东西,保持市场活动性公道丰裕;短端货泉市场利率中
枢呈下行趋向,时代隔夜利率最低跌破1%,创十年新低;中长端货泉市场利率区间震动。本行继续强化活动性风
险办理,增强活动性风险计量和监测,继续实行活动性风险限额办理,按期进行压力测试及应急练习训练;做好资产
欠债兼顾办理,确保资金来历与应用根基匹配;增强自动欠债办理,确保央行告贷、货泉市场、同业存单、同业
存款等融资渠道通顺;做好平常活动性办理,增强市场阐发和预判,晋升活动性办理的前瞻性和自动性。

截至陈述期末,本团体活动性笼盖率环境以下:

单元:百万元人平易近币
2019年 2018年 2017年
项目 6月30日 12月31日 增幅╱增减 12月31日

活动性笼盖率 132.23% 114.33% 上升17.90个百分点 97.98%
及格优良活动性资产 589,912 553,870 6.51% 507,004
将来30天现金净流出量 446,126 484,454 -7.91% 517,472

注: 本团体按照《贸易银行活动性笼盖率信息表露法子》(银监发[2015]52号)的划定表露活动性笼盖率相干信息。

第三章 董事会陈述

截至陈述期末,本团体净不变资金比例环境以下:

单元:百万元人平易近币

2019年 2019年 2018年 比上年底

项目 6月30日 3月31日 12月31日 增幅╱增减

净不变资金比例 104.66% 101.53% 104.26% 上升0.40个百分点

可用的不变资金 3,748,292 3,495,928 3,419,051 9.63%

所需的不变资金 3,581,308 3,443,342 3,279,280 9.21%

注: 本团体按照《贸易银行净不变资金比例信息表露法子》(银保监发[2019]11号)的划定表露净不变资金比例相干信息。
截至陈述期末,本团体活动性缺口状态等有关环境,拜见本陈述「财政报表附注52」。
3.6.7 操风格险办理
操风格险是指由不完美或有问题的内部法式、员工和信息科技系统,和外部事务所造成损掉的风险,包罗法令
风险,但不包罗策略风险和名誉风险。陈述期内,本行延续增强操风格险管控,强化操风格险的平常办理。本行
增强对重点营业和办理流程的梳理优化,按期展开操风格险关头风险指标系统的重检,成立分层分级的指标监
控系统,晋升操风格险事中监控能力。延续强化风险事务的分级及陈述机制,对操风格险易发营业环节增强风险
排查。进一步健全外包风险办理系统,增强外包事项平常办理和风险评估,组织展开外包审计及查抄工作,有用
规范外包行动和提防外包风险。本行延续晋升应急措置能力,完美营业持续性办理系统,组织各级单元展开多种
情势的应急练习训练。同时,进一步增强信息科技风险防控,展开信息科技风险周全评估和延续监控。陈述期内,本
行操风格险办理系统运行安稳,操风格险整体可控。
3.6.8 名誉风险
名誉风险首要指由本行经营、办理及其他行动或外部事务致使客户、员工、股东、投资者、媒体及监管者等好处
相干方对本行构成负面评价而酿成的风险。
上半年,本行强化名誉风险泉源办理,增强潜伏风险点排查,延续做好风险研判、预警和化解工作。加年夜舆情监
测力度,自动回应舆论关心事项。举行名誉风险办理培训和实战练习训练,晋升分支机构名誉风险办理技术和前言素
养。陈述期内,本行名誉风险办理程度稳步晋升,有用保护了本行杰出形象。
3.6.9 国别风险
国别风险是指由於某一国度或地域经济、政治、社会转变及事务,致使该国度或地域告贷人或债务人没有能力或
者谢绝偿付本行债务,或使本行在该国度或地域的贸易或资产存在蒙受损掉,或使本行蒙受其他损掉的风险。
本行国别风险办理遵守顺应性和延续改良原则,连系本行国别风险办理方针、国别风险敞口范围和营业复杂程
度,慢慢完美国别风险办理政策和法式,并拟定具体的方式和流程,有用辨认、计量、监测和节制国别风险,促
进本行营业的稳健成长。

第三章 董事会陈述

陈述期内,本行按照监管要乞降经营计谋延续深化国别风险办理,重检年度国别风险限额,强化对高风险国度的
限额办理,按期展开国别风险评级,监测国别风险敞口转变,将国别风险节制在可承受程度。

3.7 内部节制

3.7.1 内控系统

陈述期内,本即将合规经营纳入2018-2020年成长计划中,明白要求全行内控合规办理要做到「三个到位」:周全
风险办理到位;内控合规、案件提防到位;监管政策履行到位。在全行培养杰出的风险文化与合规经营意识,通
过建系统、建机制、建流程、调布局、控风险、强合规、重立异和练内功八年夜行动,有用应对扑朔迷离的经营环
境,到达「强监管、强合规」的要求,实现「安然中信」办理方针。

延续从增强轨制扶植、落实问题整改、强化背规问责、从严监视查抄等多方面鞭策「413合规步履」30,从轨制系统建
设、员工行动办理、巩固乱象治理功效和屡查屡犯问题治理等方面,强化合规经营和稳健成长,周全晋升本行
内控合规办理程度;完美内控办理关头环节,扩年夜合规手册规模,深切推动「划红线、定清单、明惩罚」的办理模
式。

强化全行一级法人办理的要求,晋升年度授权「差别化、规范化、邃密化」程度,优化三年夜区域分歧分行差别化授
权,推动海外分行规范化授权,将常常性事项纳入年度授权,晋升授权的科学性和前瞻性,办事於经营办理和业
务成长。规范各级机构授权办理,实时动态调剂授权,年度动态调剂总计46次,增进营业健康成长;针对重年夜变
化、重点条目,培训授权办理主干1,100人次。

陈述期内,本行延续对市场乱象治理相干问题展开查抄和治理,以风险为导向,组织展开巩固治乱象、内控办理
风险自查,对重点营业的关头流程进行重检,查找分行内控缺点和案防风险,重检内控办理流程和关头环控制
度履行力,评价和改正相干营业的内控办理有用性,提高本行内控有用性和轨制履行力。

3.7.2 合规办理

陈述期内,本行针对小微企业金融办事、资产托管营业、账户和付出结算等15项监管要求进行外规内化,完成修
订、新增轨制法子18项,规范性文件7项,对全付通、特约商户办理等6个系统实行改良,实时将监管要求转化为
内部轨制规范,增进监管政策有用落地;组织全行2,000余人展开重点监管政策视频培训,讲授托管营业指引、小
微企业金融等主要监管要求,厘清监管重点、阐发营业影响,深化对分支机构的培训和经营指点,进一步鞭策监
管要求落地履行。

聚焦监管热门、政策核心、监管重点,集中气力对相干监管新规、监管政策和问题进行重点研究阐发,完成过渡
期理财营业模式、付出营业立异、普惠金融、基金赎回、并购贷款、资金流向等合规审核1,120余件,提出针对性
合规定见2,300余条,晋升立异营业合规支持能力,从泉源提防营业合规风险,护航本行高质量成长。

30 指本行环绕轨制履行「护航步履」、行动办理「排雷步履」、乱象治理「亮剑步履」和屡查屡犯「治理步履」展开的四个专项步履,和实行重检营业流程、
拟定合规手册、强化轨制履行、落实兼职干部轨制、遏制不妥买卖行动、展开案防飞翔查抄、强化宣导警示教育、督导延续性整改、转动自查自纠、
展开泉源整改、明白合规红线、落实排查整改和延续跟踪评价等十三项行动。

第三章 董事会陈述

延续展开「警示教育」勾当,向全行传递、分解典型案件和重年夜背规事务,切实提高全员的风险合规意识;延续组
织展开「一把手讲案例」、分行合规部负责人微信进修等专题勾当,组织展开「风险 合规 反洗钱」常识比赛,强
化全员风险意识,严守合规红线、风险底线,增进机构合规经营,人员清廉自律,构建合规办理长效机制。
3.7.3 反洗钱
本行依照《 中华人平易近共和国反洗钱 法 》、《 法人金融机构洗钱和可骇融资风险办理指引(试 行 )》(以下简称「19号
文」)、《银行业金融机构反洗钱和反可骇融资办理法子》(以下简称「1呼吁」)等反洗钱法令律例及监管划定,增强洗
钱风险办理,夯实反洗钱内控办理。
陈述期内,本行当真贯彻落实中国人平易近银行、银保监会等监管新规,以落实「19号文」、「1呼吁」为工作重点,持
续凸起法人治理,强化董监高履职意识,进一步增强授权办理,不竭完美反洗钱内节制度,强化洗钱风险办理措
施,延续优化反洗钱信息系统。
组织架构方面,本行行长担负反洗钱工作带领小组组长,全行所有部分均介入反洗钱工作带领小组主要工作,调
研论证部门分行反洗钱监测上收方案,强化反洗钱授权办理,依照「横向到边、纵向到底」原则,将总行部分、境
表里分行均纳入本行反洗钱授权系统,切实保障全行洗钱风险办理履职。
反洗钱轨制方面,修订或拟定反洗钱工作带领小组工作轨制、反洗钱突发事务应急预案、公司、运营、电子银行
等条线反洗钱办理法子,编写反洗钱合规手册和负面清单,夯实本行反洗钱办理根本,不竭健全完美反洗钱内控
系统。
岗亭人员办理方面,进一步细化反洗钱处室、岗亭职责,慢慢提拔能力强、程度高的专职人员进入到反洗钱工
作,知足本行对反洗钱办理人材的需求。
洗钱风险办理办法方面,明白可疑买卖案例核定机制与尺度,强化可疑买卖陈述质量办理,试行买卖监测尺度区
域性、差别化运行体例,研发属地特点买卖监测尺度,配套拟定洗钱及其上游背法犯法解析,研究拟定反洗钱後
督机制,提高洗钱风险办理有用性。
洗钱信息系统方面,组织展开名单监控系统营业需求重检并鞭策优化改良,完美白名单添加机制,完成反洗钱风
险办理系统四期革新营业立项评审,研发机械进修深度进修算法,基於底层静态法则,进一步挑选判定可疑交
易,慢慢加年夜信息系统对反洗钱工作的撑持。
陈述期内,本行收到中国人平易近银行反洗钱局感激函,必定了本行作为北京地域股分制贸易银行代表在国际金融行
动出格工作组(FATF)评估应对工作中的表示,揭示了本行实行国际义务的杰出形象。

第三章 董事会陈述

3.8 内部审计

本行内部审计牢牢环绕「鞭策审计转型,晋升审计价值」的工作方针,依照「2018-2020年成长计划」和「8100工程」的
整体摆设,以《审计部新三年计划实行方案(2018-2020年)》为指引,当真实行审计监视职责,出力增强能力扶植,
周全晋升审计科技手段,有用阐扬了「防风险、促内控、增价值」的感化。为进一步提高审计的自力性与权势巨子性,
在总行党委、董事会的高度正视下,本行稳步推动审计体系体例鼎新工作。经由过程不竭优化、整合审计资本,依托「一部
八中间」31的审计架构,加年夜对全行经营办理的自力监视力度,进一步完美了本行自力、垂直、有用的审计办理体
系,有力保障了本行经营办理等营业的稳健成长。

陈述期内,本行重点存眷国度金融政策落实、监管要求贯彻、总行计谋的履行等环境,连系新情势、新转变,加
强对重点机构、重点风险范畴、重点经营办理环节、重点岗亭人员的监视力度,展开了普惠金融、资产质量分
类、房地产授信、信息科技等专项审计及多家分行的周全审计工作,延续存眷复杂经营情况下的内控风险状态。
同时,加年夜问题成因阐发力度,深切揭露内控设计、履行层面存在的问题,进一步强化了对问题整改的监视评价。
3.9 本钱办理

陈述期内,连系表里部情势转变,本团体继续对峙「轻资产、轻本钱、轻本钱」的三轻成长计谋,依照「提转速、调
布局」的资产欠债策略鞭策资财产务轻型化,尽力节俭本钱占用。本团体实行周全的本钱办理,包罗本钱充沛率管
理、本钱计划、本钱设置装备摆设及本钱查核办理等,本团体本钱办理的方针是延续知足本钱监管律例和政策要求,连结
公道的本钱充沛率程度;优化营业布局,晋升本钱利用效力与回报程度。本团体以原中国银监会2012年6月公布的
《贸易银行本钱办理法子(试行)》为根据,计较、办理和表露本行与本团体本钱充沛率。

本团体不竭强化内部本钱堆集能力,同时自动优化营业布局、节制本钱耗损,实现了各级本钱充沛率延续达标。截至
陈述期末,本团体本钱充沛率为12.27%,比上年底降落0.20个百分点;一级本钱充沛率9.35%,比上年底降落0.08个
百分点;焦点一级本钱充沛率8.58%,比上年底降落0.04个百分点,各级本钱充沛率较上年底均有降落。一方面是本
行2018年年度股东年夜会审议经由过程了2018年度利润分派方案,颁布发表派发2018年度通俗股现金股息112.55亿元,响应减
少焦点一级本钱净额;另外一方面2019年本团体加年夜信贷类营业投放,晋升撑持实体经济办事质效,风险加权资产增幅
较年夜,高於本钱净额增幅。为应对营业刚性增加的需求,本团体适度展开外源性本钱弥补,陈述期内已刊行400亿元
可转债,并将延续推动400亿元无固按期限本钱债券及400亿元优先股等本钱弥补东西的刊行工作,连结各级本钱水
平充沛。

陈述期内,本团体继续增强本钱束缚与设置装备摆设机制,延续推动轻本钱成长计谋。不竭完美以「经济利润」和「本钱回报
率」为焦点的本钱设置装备摆设与考评系统,继续推动内部评级法在本钱查核中的利用;采取「监管本钱实行限额办理」、
「经济本钱进行查核评价」的双线办理模式,统筹监管本钱与经济本钱的均衡、同一,指导经营机构在本钱束缚下
公道左右资产布局,盘活存量资产,为本钱节俭供给空间,加强办事实体经济的能力;提高本钱利用效力,连结
本团体本钱充沛率程度的安稳,并慢慢构成之内生本钱弥补为主、外源本钱弥补为辅的长效本钱弥补机制。

31 指本行审计部本级,北京审计中间、上海审计中间、深圳审计中间、成都审计中间、西安审计中间、昆明审计中间、武汉审计中间及渖阳审计中间。

第三章 董事会陈述

本钱充沛率

单元:百万元人平易近币

2019年 2018年 2017年

项目 6月30日 12月31日 增幅(%) ╱增减 12月31日

焦点一级本钱净额 424,029 403,354 5.13 366,567

一级本钱净额 461,648 441,122 4.65 403,378

本钱净额 605,896 583,393 3.86 502,821

加权风险资产 4,940,007 4,677,713 5.61 4,317,502

焦点一级本钱充沛率 8.58% 8.62% 降落0.04个百分点 8.49%

一级本钱充沛率 9.35% 9.43% 降落0.08个百分点 9.34%

本钱充沛率 12.27% 12.47% 降落0.20个百分点 11.65%

杠杆率

单元:百万元人平易近币

2019年 2018年 2017年

项目 6月30日 12月31日 增幅(%) ╱增减 12月31日

杠杆率程度 6.19% 6.37% 降落0.18个百分点 6.18%

一级本钱净额 461,648 441,122 4.65 403,378

调剂後的表表里资产余额 7,462,865 6,928,004 7.70 6,527,276

注: 本团体按照《贸易银行杠杆率办理法子(修订)》(银监会令2015年第1号)的划定计较和表露杠杆率。有关杠杆率的具体信息,请查阅本行网站投资者关

系专栏相干网页http://www.citicbank.com/about/investor/financialaffairs/gglzb/。

3.10 重年夜投资、收购、出售资产及企业归并事项
投资状态
本行於2019年6月27日召开董事会,审议并经由过程了《关於中信百信银行股分有限公司增资扩股的议案》,赞成本行出
资14亿元人平易近币认购中信百信银行股分。中信百信银行本次增资扩股方案将以中国银保监会及相干有权机构批覆
为准。
有关环境请拜见本行在上海证券买卖所(「上交所」)网站(www.sse.com.cn)、喷鼻港联交所表露易网站(www.hkexnews.
hk)和本行网站(www.citicbank.com)发布的相干通知布告。
陈述期内,除已表露者及本行经营触及的信贷资产让渡等平常营业外,本行不存在重年夜收购、出售资产或企业合
并事项。

第三章 董事会陈述

3.11 布局化主体环境

未纳入本行归并财政报表规模的布局化主体的有关环境,拜见本陈述「财政报表附注56」。

3.12 前景瞻望

瞻望2019年下半年,国际情势变数仍然较年夜,中美商业磨擦具有不肯定性、复杂性和持久性。在「六稳」政策方针
下,财务政策将加倍积极,扩年夜减税降费,加速支出节拍,许可专项债作为重年夜项目本钱金,将在必然水平上带
动基建投资回升。货泉政策将当令适度采纳逆周期调理,连结活动性公道丰裕,市场利率程度年夜几率保持低位。
监管政策将加倍严酷,进一步强化房地产融资、风险资产分类等范畴监管。整体来看,固然下半年中国经济增加
压力较年夜,但经济金融风险整体可控。

面临以上情势,本即将当真贯彻落实各项监管政策要求,加速鞭策2018-2020年成长计划实行,重点做好以下经
营办理工作:一是果断不移地办事实体经济。年夜力撑持平易近营企业成长,果断落实国度房地产调控政策,年夜力成长
普惠金融。二是周全推动公司营业转型。兼顾鞭策对公客户办事一体化扶植,巩固买卖银行、汽车金融等特点业
务优势,加年夜对「三年夜、三高、三新」行业、去产能成效光鲜明显行业龙头撑持力度。优化公司网银、银企直连、现
金办理系统功能,周全改良客户办事体验。三是加快释放零售系统势能。做强出国金融和信誉卡特点,做年夜私家
银行、代发营业和理财营业,做优线上消费金融和养老金融,加速电商管家、居间管家等场景化付出结算产物推
广。四是深挖金融市场成长潜力。加年夜投资策略及市场波段研究,做年夜投资买卖量。做深「中信同业+」金融办事平
台,做年夜撮合买卖量。加速申请成立理财子公司,做强资产办理营业,晋升资管能力和收益程度。加速推动上海
分行金融市场中间扶植,打造具有区域特点的自贸区营业平台。五是加速立异和数字化转型。成立顺应数字化转
型的手艺架构,充实阐扬年夜数据、人工智能等新手艺利用,构建数字化移动平台和办事生态,打造移动化办事场
景和办事渠道。打造开放「金融+非金融」办事生态,实现金融业与非金融业彼此赋能。六是完美周全风险管控体
系。优化授信营业流程,加速推动自力审批人和经营主责任人机制,完美授信政策和授权办理。有序化解和措置
存量资产风险,强化合规内控办理和问责力度。

第四章 主要事项
4.1 采办、出售或赎回本行股分
陈述期内,本行及任何从属公司概无采办、出售或赎回本行任何股分。
4.2 通俗股利润分派
本行现金分红政策的拟定及履行环境合适本行公司章程的划定及股东年夜会抉择的要求,分红尺度和比例清楚明
确,决议计划法式和机制完整。2018年度利润分派方案经本行自力董事审议赞成,并在2019年5月24日召开的2018年年
度股东年夜会上取得跨越99.99%的持股5%以下股东表决赞成,有用保障了中小股东的权益。
4.2.1 2018年度利润分派方案
经2019年5月24日召开的2018年年度股东年夜会审议核准,本行向截至2019年7月19日在册的A股股东和2019年6月4
日在册的H股股东以现金体例派发了2018年度股息,每10股派发现金盈利人平易近币2.30元(税前),总计派发现金盈利
约为人平易近币112.55亿元。本行2018年度利润分派方案已在2018年年度陈述、2018年年度股东年夜会会议资料、2018
年年度股东年夜会H股通函,和2018年年度A股通俗股份红派息实行通知布告中进行了具体的申明。有关环境请拜见本
行在上交所网站(www.sse.com.cn)、喷鼻港联交所表露易网站(www.hkexnews.hk)和本行网站(www.citicbank.com)发布的
相干通知布告。
4.2.2 2019年中期利润分派
本行2019年中期不进行利润分派,也不进行公积金转增股本。
4.3 重年夜合同及其实行环境
陈述期内,本行没有产生且不存在之前时代产生并延续到陈述期的重年夜托管、承包、租赁其他公司资产的事项,
亦不存在其他公司托管、承包、租赁本行重年夜资产事项。
担保营业属於本行常规的表外项目之一。陈述期内,本行除经核准的经营规模内的金融担保营业外,没有其他需
要表露的重年夜担保事项。
陈述期内,本行没有签订正常营业规模以外的其他重年夜合同。
4.4 控股股东及其联系关系方占用资金环境
陈述期内,本行不存在控股股东及其联系关系方占用资金环境。

第四章 主要事项

4.5 重年夜联系关系买卖

本行在平常营业中与联系关系方产生的联系关系买卖对峙遵守一般贸易原则,以不优於非联系关系方同类买卖的前提进行。关
联买卖具体数据拜见本陈述「财政报表附注55 -联系关系方关系及买卖」。此中按喷鼻港上市法则组成干系买卖的事项,
均合适喷鼻港上市法则划定。

4.5.1 资产出售、收购类联系关系买卖

陈述期内,本行没有产生资产出售、收购类重年夜联系关系买卖。

4.5.2 授信类延续联系关系买卖

经本行2017年11月30日召开的2017年第二次姑且股东年夜会审议核准,按照营业成长需要,本行向上交所别离申请
了与中信团体及其相干方、与新湖中宝及其相干方、与中国烟草及其相干方2018-2020年度授信类联系关系买卖上限。
经本行2018年10月25日召开的第五届董事会第七次会议审议核准,按照营业成长需要,本行向上交所申请了与保
利团体及其相干方2018-2020年度授信类联系关系买卖上限。在合适本行合用的监管要求的条件下,前述四方在上交所
监管口径下2019年度授信类联系关系买卖上限别离为1,500亿元、200亿元、200亿元、180亿元。另外,按照银保监会
相干划定,本行对前述四方各方的授信余额均不得跨越本行上季末本钱净额的15%。本行与上述联系关系方之间展开
的授信营业均在上限内遵守一般贸易条目,以不优於赐与自力第三方的条目进行。

本行高度正视对授信类联系关系买卖的平常监测与办理,经由过程采纳增强流程化办理、严把风险审批关、强化联系关系授信
贷後办理等办法,确保联系关系授信营业的正当合规。截至陈述期末,上交所监管口径下,本行及子公司对全数联系关系
公司的授信余额为316.06亿元。此中,对中信团体及其相干方授信余额为246.04亿元,对新湖中宝及其相干方授
信余额为65亿元,对中国烟草及其相干方授信余额为0,对保利团体及其相干方授信余额为1.87亿元,对联系关系天然
人投资或任职的联系关系方授信余额为3.15亿元。银保监会监管口径下,本行及子公司对全数联系关系公司的授信余额为
702.28亿元。此中,对中信团体及其相干方授信余额为342.92亿元,对新湖中宝及其相干方授信余额为172.76亿
元,对中国烟草及其相干方授信余额为0.65亿元,对保利团体及其相干方授信余额为177.83亿元,对联系关系天然人投
资或任职的联系关系方授信余额为8.12亿元。本行对联系关系公司的授信营业整体质量良好,存眷类贷款1笔(金额7.75亿
元),其他授信均为正常类。就买卖数目、布局及质量而言,对本行正常经营不会发生重年夜影响。

本行严酷依照上交所、银保监会等监管机构要求,实行审议和表露法式。截至陈述期末,本行不存在背反《关於规
范上市公司与联系关系方资金来往及上市公司对外担保若干问题的通知(2017修订)》(证监会通知布告[2017]16号)、《关於
规范上市公司对外担保行动的通知》(证监发[2005]120号)划定的资金来往、资金占用景象。本行与中信团体及其
相干方、新湖中宝及其相干方、中国烟草及其相干方、保利团体及其相干方、联系关系天然人投资或任职的联系关系方发
生的联系关系贷款,对本行的经营功效和财政状态未发生负面影响。

第四章 主要事项

4.5.3 非授信类延续联系关系买卖
经本行2017年8月24日召开的第四届董事会第二十五次会议、2017年11月30日召开的2017年第二次姑且股东年夜会审
议核准,按照营业成长需要,本行针对与中信团体及其相干方之间七年夜类非授信延续联系关系买卖向上交所、喷鼻港联
交所申请了2018-2020年度上限,并於董事会召开当天签订了相干延续联系关系买卖框架和谈。经本行2018年10月25日
召开的第五届董事会第七次会议审议核准,按照营业成长需要,本行别离针对与新湖中宝及其相干方、与中国烟
草及其相干方、与保利团体及其相干方之间七年夜类非授信延续联系关系买卖向上交所申请了2018-2020年度上限。本行
与上述联系关系方之间展开的非授信营业均遵守一般贸易条目,以不优於赐与自力第三方的条目进行。
按照喷鼻港上市法则第十四A章、《上海证券买卖所股票上市法则》第十章的相干划定,本行与中信团体及其相干方、
与新湖中宝及其相干方、与中国烟草及其相干方、与保利团体及其相干方之间延续联系关系买卖的展开环境以下:

4 . 5 . 3 . 1 第 三 方 存 管 服 务

本行与首要股东及其相干方之间展开的第三方存管办事,以不优於自力第三方的条目进行。首要股东及其相干方
付出本行的办事费取决於相干的市场订价并按期覆核。第三方存管办事框架和谈首要条目以下:(1)供给与其各自
证券公司客户买卖结算资金有关的第三方存管办事;(2)按和谈供给的办事包罗但不限於资金转账、付出利钱和其
他结算有关的事项;(3)办事的接管方必需也将促使其相干标的目的办事的供给方付出办事费(如合用);(4)按和谈供给
的办事条目对本行而言不逊於自力第三方客户获得或供给的条目。
陈述期内,本行与首要股东及其相干方第三方存管办事类联系关系买卖环境以下:

单元:人平易近币亿元

2019年1-6月

买卖对方 营业类型 计较根据 2019年度上限 买卖金额

中信团体及其相干方 0.8 0.07

新湖中宝及其相干方 0.5 0

第三方存管办事 办事费用

中国烟草及其相干方 0.5 0

保利团体及其相干方 0.5 0

截至陈述期末,本行与前述首要股东及其相干方的第三方存管办事类联系关系买卖均未跨越本行获批的年度买卖上限。

4 . 5 . 3 . 2 资 产 托 管 服 务

本行与首要股东及其相干方之间展开的资产托管、账户办理和第三方监管办事,以不优於自力第三方的条目进
行。两边付出的办事费用,取决於相干市场价钱和托管的资产或资金种类等,且按期覆核。资产托管办事框架
和谈首要条目以下:(1)进行与财政资产或基金有关的包罗但不限於基金公司办理资产(含证券投资基金)、证券公
司办理资产、信任公司办理资产、贸易银行理财富品、保险公司办理资产、股权投资基金、企业年金、QDII、
QFII、社保基金、福利打算、第三方买卖资金的资产托管办事、账户办理办事;(2)进行第三方监管办事,办事的
接管方付出办事费;(3)办事的接管方必需也将促使其相干标的目的办事的供给方付出响应的办事费;(4)按和谈供给的
办事条目对本行而言不逊於自力第三方客户获得或供给的条目。

第四章 主要事项

陈述期内,本行与首要股东及其相干方资产托管办事类联系关系买卖环境以下:

单元:人平易近币亿元
2019年1-6月
买卖对方 营业类型 计较根据 2019年度上限 买卖金额

中信团体及其相干方 15 1.94
新湖中宝及其相干方 2 0
资产托管办事 办事费用

中国烟草及其相干方 2 0.005
保利团体及其相干方 2 0.002

截至陈述期末,本行与前述首要股东及其相干方的资产托管办事类联系关系买卖均未跨越本行获批的年度买卖上限。
4 . 5 . 3 . 3 财 务 谘 询 顾 问 及 资 产 管 理 服 务

本行与首要股东及其相干方之间展开的财政谘询参谋办事及资产办理办事没有固定的价钱或费率,可按照供给服
务的范围、费率及办事刻日进行计较,由两边公允对等构和肯定,以不优於自力第三方的买卖价钱及费率进行。
财政谘询参谋办事及资产办理办事框架和谈首要条目以下:(1)营业包罗但不限於债券承销、融资及财政参谋服
务、代销金融产物办事、资产证券化承销、拜托贷款办事、投融资项目承销、谘询参谋办事,和保理项下应收
账款办理、催收、坏账担保等;(2)办事的接管方必需也将促使其相干标的目的办事的供给方付出办事费(如合用)。(3)
按和谈供给的办事条目对本行而言不逊於自力第三方客户获得或供给的条目。

陈述期内,本行与首要股东及其相干方财政谘询参谋及资产办理办事类联系关系买卖环境以下:

单元:人平易近币亿元
2019年1-6月
买卖对方 营业类型 计较根据 2019年度上限 买卖金额

中信团体及其相干方 50 0.88
新湖中宝及其相干方 财政谘询参谋及 5 0.09
资产办理办事 办事费用

中国烟草及其相干方 5 0.004
保利团体及其相干方 5 0.0008

截至陈述期末,本行与前述首要股东及其相干方的财政谘询参谋及资产办理办事类联系关系买卖均未跨越本行获批的
年度买卖上限。

第四章 主要事项

4 . 5 . 3 . 4 资 金 交 易

本行与首要股东及其相干方在平常营业中按照合用的一般市场老例及一般贸易条目进行资金买卖。该等买卖订价
原则为:两边采取通行的市场价钱并参考与自力第三方买卖中一般合用的费率。具体而言,对於外汇及贵金属交
易、贵金属租赁、货泉市场买卖、债券买卖等营业,两边按照公然的市场价钱肯定两边买卖采取的价钱;对於债
券代办署理结算营业,两边按照行业通行的划定肯定费率;对於金融衍生品营业,两边按照所买卖产物的市场活跃程
度、可获得的市场公然报价及本行对於各项风险的办理要求等身分肯定买卖价钱。资金买卖框架和谈首要条目如
下:所涵盖的买卖,包罗但不限於外汇及贵金属买卖、贵金属租赁、货泉市场买卖、债券买卖及债券代办署理结算、
金融衍出产品买卖等。
陈述期内,本行与首要股东及其相干方资金买卖类联系关系买卖环境以下:

单元:人平易近币亿元

2019年1-6月

买卖对方 营业类型 计较根据 2019年度上限 买卖金额

买卖损益 15 0.81

中信团体及其相干方 公允价值计入资产 25 2.06

公允价值计入欠债 45 3.63

买卖损益 5 0.02

新湖中宝及其相干方 公允价值计入资产 10 0

公允价值计入欠债 10 0

资金买卖

买卖损益 5 0

中国烟草及其相干方 公允价值计入资产 10 0

公允价值计入欠债 10 0

买卖损益 5 0

保利团体及其相干方 公允价值计入资产 50 0

公允价值计入欠债 50 0

截至陈述期末,本行与前述首要股东及其相干方的资金买卖类联系关系买卖均未跨越本行获批的年度买卖上限。

4 . 5 . 3 . 5 综 合 服 务

本行与首要股东及其相干方之间的综合办事,包罗但不限於医疗保险及企业年金、商品办事采购、外包办事、增
值办事、告白办事、手艺办事及物业租赁等。本行与首要股东及其相干方的综合办事采取通行的市场价钱,或独
立第三方买卖中合用的费率,经由过程公允对等构和并按照合用的市场价钱及费率来肯定特定类型办事应合用的价钱
和费率。综合办事框架和谈首要条目以下:(1)展开的办事包罗但不限於医疗保险及企业年金、商品办事采购(包
括承办会务办事)、外包办事、增值办事(包罗银行卡客户积分兑换办事、电子银行在线办事)、告白办事、手艺服
务、物业租赁等;(2)和谈两边供给和谈项下的办事;(3)办事的接管方应就办事供给方的办事向其付出办事费。按
和谈供给的办事条目对本行而言不逊於自力第三方客户获得或供给的条目。

第四章 主要事项

陈述期内,本行与首要股东及其相干方综合办事类联系关系买卖环境以下:

单元:人平易近币亿元
2019年1-6月
买卖对方 营业类型 计较根据 2019年度上限 买卖金额

中信团体及其相干方 35 10.51
新湖中宝及其相干方 1 0.0005
综合办事 办事费用

中国烟草及其相干方 1 0.02
保利团体及其相干方 4 0.0001

截至陈述期末,本行与前述首要股东及其相干方的综合办事类联系关系买卖均未跨越本行获批的年度买卖上限。

4 . 5 . 3 . 6 资 产 转 让

本行与首要股东及其相干方的资产让渡买卖,以不优於自力第三方的条目进行。受让方付出的让渡价钱依照以下
原则肯定:(1)对於通俗类资产让渡,按照监管要求,信贷资产让渡应合适整体性原则,让渡标的目的受让方让渡信贷
资产时以贷款本金作为买卖价款,采纳平价让渡,不存在折价溢价。除斟酌市场供求外,重点斟酌让渡後让渡方
与受让方承当的义务等身分;(2)对於资产证券化类资产让渡,本行向联系关系方让渡信贷资产时以贷款本金作为买卖
价款,除不良资产证券化外,一般采纳平价让渡;资产撑持证券刊行利率方面,优先级资产撑持证券(不含倡议机
构持有部门)经由过程中心国债挂号结算有限责任公司的招标系统采取单一利差(荷兰式)招标体例或簿记建档体例来确
定,次级资产撑持证券(不含倡议机构持有部门)采取数目招标或簿记建档体例来肯定;(3)今朝没有国度法定让渡
价钱的,若将来有国度法订价格,则参照国度划定的价钱进行订价。资产让渡框架和谈首要条目以下:(1)采办或
出售信贷及其他相干资产(包罗但不限於直接或经由过程资产办理打算、资产证券化、保理或其他情势出让对公及零售
信贷资产、出让同业资产债权)中的权益;(2)按和谈进行的营业条目对本行而言不逊於自力第三方客户获得或供给
的条目;(3)和谈应明白信贷和其他相干资产的办理权;(4)承当为资产让渡保密的义务。

陈述期内,本行与首要股东及其相干方资产让渡类联系关系买卖环境以下:

单元:人平易近币亿元
2019年1-6月
买卖对方 营业类型 计较根据 2019年度上限 买卖金额

中信团体及其相干方 2,200 239.54
新湖中宝及其相干方 100 0
资产让渡 买卖金额

中国烟草及其相干方 100 0
保利团体及其相干方 100 0

截至陈述期末,本行与前述首要股东及其相干方的资产让渡类联系关系买卖均未跨越本行获批的年度买卖上限。

第四章 主要事项

4 . 5 . 3 . 7 理 财 与 投 资 服 务

本行与首要股东及其相干方在平常营业中合用一般市场老例及一般贸易条目,本行向首要股东及其相干方供给理
财与投资办事,包罗非保本理财和代办署理办事、保本理财和自有资金投资;首要股东及其相干标的目的本行供给理财
中介办事,如信任办事和办理办事等。两边买卖经由过程公允构和的体例,按照理财办事种类及办事规模的分歧,按
照一般贸易条目肯定,以不优於自力第三方的条目进行,并按照市场价钱转变环境及时调剂。理财与投资办事框
架和谈首要条目以下:(1)供给理财与投资办事,包罗非保本理财办事和代办署理办事,保本理财办事和自有资金投
资,而联系关系标的目的本行供给理财中介办事,如信任办事和办理办事等;(2)联系关系标的目的本行付出关於本行供给的理财及
投资办事的费用,本行也必需向联系关系方付出理财中介办事费用;(3)按和谈供给的办事条目对本行而言不逊於自力
第三方客户获得或供给的条目。
陈述期内,本行与首要股东及其相干方理财与投资办事类联系关系买卖环境以下:

单元:人平易近币亿元

2019年1-6月

买卖对方 营业类型 计较根据 2019年度上限 买卖金额

非保本理财与代办署理办事 办事费用 30 5.83

客户理财本金时点余额 140 3.33

中信团体及其相干方 客户理财收益 6 0.04

保本理财与投资办事 银行投资收益及费用 68 0.98

投资资金时点余额 1,000 207.91

非保本理财与代办署理办事 办事费用 5 0.00002

客户理财本金时点余额 100 0.1

新湖中宝及其相干方 客户理财收益 10 0

保本理财与投资办事 银行投资收益及费用 4 0

投资资金时点余额 50 0

非保本理财与代办署理办事 办事费用 1 0

客户理财本金时点余额 10 0

中国烟草及其相干方 客户理财收益 1 0

保本理财与投资办事 银行投资收益及费用 1 0

投资资金时点余额 10 0

非保本理财与代办署理办事 办事费用 3 0

客户理财本金时点余额 30 0

保利团体及其相干方 客户理财收益 3 0

保本理财与投资办事

银行投资收益及费用 4 0

投资资金时点余额 50 0

截至陈述期末,本行与前述首要股东及其相干方的理财与投资办事类联系关系买卖均未跨越本行获批的年度买卖上限。

第四章 主要事项

4.5.4 配合对外投资联系关系买卖

陈述期内,本行与联系关系方之间未产生配合对外投资类重年夜联系关系买卖。

4.5.5 债权债务及担保联系关系买卖

本行与联系关系方存在的债权债务及担保事项,详见本陈述「财政报表附注55」。

4.5.6 联系关系天然人买卖余额及风险敞口

本行与联系关系天然人买卖余额及风险敞口事项,详见本陈述「财政报表附注55」。

4.6 重年夜诉讼、仲裁事项

本团体在平常营业进程中触及若干法令诉讼和仲裁。这些诉讼和仲裁年夜部门是由於本团体为收回贷款而提起的,
另外还包罗因客户胶葛等缘由而发生的诉讼和仲裁。截至本陈述期末,本团体在平常营业进程中触及的作为被
告╱被申请人的未决诉讼和仲裁案件(不管标的金额年夜小)总计71宗,触及金额人平易近币8.28亿元。

本行认为,上述诉讼或仲裁不会对本行财政或经营成果组成重年夜晦气影响。

4.7 公司及相干主体许诺事项

按照中国证监会相干划定,本行别离就境内非公然刊行优先股事项和公然刊行A股可转换公司债券并上市事项可能
致使的即期回报被摊薄制定了拟采纳的弥补办法,包罗增强本钱计划办理,确保本钱充沛不变;加年夜资产布局调
整力度,提高本钱设置装备摆设效力;提高运营效力,下降运营本钱;增强内部本钱充沛评估流程,提高本钱办理程度;
增强本钱压力测试,完美本钱应急预案。同时,本行董事、高级办理人员也作出了关於弥补回报办法可以或许获得切
实实行的许诺。陈述期内,本行未发现有背反前述许诺的行动。

陈述期内,本行未发实际际节制人、股东、收购人及本行等许诺相干方在陈述期内有实行终了的或截至陈述期末
超期未实行终了的许诺事项。

4.8 董事、监事和高级办理人员在本行的股分、相干股分及债券的
权益和淡仓

截至陈述期末,本行董事、监事、高级办理人员均未持有本行及相联法团(界说见喷鼻港《证券及期货条例》第XV部
所指的相联法团)的股分、股票期权、限制性股票、相干股分及债券,或具有已列入喷鼻港《证券及期货条例》第352
条划定存置的挂号册内之权益及淡仓,或持有按照喷鼻港上市法则附录十《上市刊行人董事进行证券买卖的尺度守
则》(「尺度守则」)的划定须知会本行和喷鼻港联交所的权益及淡仓。

第四章 主要事项

陈述期内,本行经向所有董事、监事和高级办理人员徵询,肯定董事、监事和高级办理人员,均已采用并遵照标
准守则划定的有关董事、监事进行证券买卖的尺度。

4.9 公司、董事、监事、高级办理人员、控股股东、现实节制人受
查询拜访、惩罚及整改环境
陈述期内,本行及本行董事、监事、高级办理人员、控股股东、现实节制人不存在被有权机关查询拜访、被司法机关
或纪检部分采纳强迫办法、被移送司法机关或究查刑事责任、被中国证监会立案查询拜访或行政惩罚、被市场禁入、
被认定为不恰当人选、被环保、安监、税务等其他行政办理部分赐与重年夜行政惩罚,和被证券买卖所公然训斥
的环境,本行亦无遭到中国证监会及其派出机构采纳行政监管办法并提出期限整改要求的环境产生。
陈述期内,本行依法展开经营勾当,决议计划法式合适法令、律例和本行章程的划定。本行董事、监事、高级办理人
员勤恳尽责,未发现其履职时有背反法令、律例、本行章程或侵害本行好处的行动。

4.10 合适喷鼻港上市法则企业管治守则
本行於截至2019年6月30日止6个月遵照载於喷鼻港上市法则附录十四的《企业管治守则》,及此中绝年夜大都建议的最
佳常规,惟以下环境除外:
《企业管治守则》第A.1.3条划定召开董事会按期会议应最少提早14天发出通知。本行公司章程第179条划定,董事
会该当於按期董事会会议召开10天前以书面情势通知全部董事和监事。本行在董事会会议通知方面采纳上述做法
的缘由是,会议10天前通知董事合适中法律王法公法律律例的要求,并被视为已留出公道的时候。
按照《企业管治守则》第A.6.7条,自力非履行董事和其他非履行董事应出席股东年夜会。由於时候冲突及其他安
排,一些董事未能亲身出席本行的股东年夜会。
跟着外部经营情况、监管要求和银行经营规模、范围的转变,银行内部节制将是一个延续改良和完美的进程。
本即将遵守外部监管要乞降上市公司的工作需要,依照国际进步前辈银行的尺度,不竭完美内控办理。

4.11 合适《上市刊行人董事进行证券买卖的尺度守则》
本行已采用喷鼻港上市法则附录十《上市刊行人董事进行证券买卖的尺度守则》,并遵照喷鼻港上市法则第13.67条和第
19A.07B条,以规范董事及监事的证券买卖事项。本行已就此事专门徵询所有董事及监事,所有董事及监事均已确
认其於陈述期内严酷遵照了该尺度守则有关条目的划定。

第四章 主要事项

4.12 中期事迹核阅

本行董事会审计与联系关系买卖节制委员会已与高级办理层核阅了本行采用的管帐政策及老例,切磋了内部节制及财
务陈述事宜,并核阅了本半年度陈述。

本半年度陈述中,本团体采取了财务部2018年12月修订的《企业管帐准则第21号-租赁》,该管帐政策转变已反应
在2019年中期财政报表中,按相干划定未追溯调剂比力时代数据。除上述转变外,本团体本中期财政陈述采纳的
管帐政策与编制本团体截至2018年12月31日止年度财政报表时采取的管帐政策一致。

4.13 股权鼓励打算

陈述期内,本行未实行任何股权鼓励打算。

4.14 召募资金利用环境及非召募资金投资的重年夜项目环境

本行召募的资金依照招股申明书、配股申明书等文件中表露的用处利用,即所有召募资金全数用於充分本行本钱
金,提高本行的本钱充沛率和抗风险能力。

4.15 公司及相干主体诚信状态

陈述期内,本行及本行控股股东、现实节制人不存在未实行法院生效判决、所负数额较年夜的债务到期未了债等情
况。

4.16 与情况相干的表示和政策

本行严酷遵照《中华人平易近共和国情况庇护法》、《中华人平易近共和国节俭能源法》等法令律例的要求,在《中信银行
2018-2020年成长计划》中明白本行在计划期内将加年夜对绿色经济的撑持,完美情况和社会风险全流程办理。

陈述期内,本行对峙绿色成长的理念,严酷落实相干监管要求,在风险可控,贸易可延续的前提下,加年夜对绿色
经济、低碳经济、轮回经济的撑持,提高绿色贷款占比。提防情况和社会风险,晋升本身情况和社会表示,并以
此优化信贷布局,提高办事程度,增进成长体例改变。本行明白了绿色信贷重点撑持的范畴,设立了绿色金融的
成长方针,并将绿色信贷营业纳入绩效查核。

第四章 主要事项

陈述期内,本行继续严酷节制「两高一剩」行业的授信,对「两高一剩」行业中的分歧企业分类施策,对於手艺优、
效力高、有潜力、有市场的优良龙头企业,继续赐与撑持;对於其他企业,慢慢紧缩退出。
陈述期内,本行增强情况和社会风险的办理,在授信申请、审查审批、授後办理环节对情况和社会风险的进展情
况进步履态评估,评估内容包罗客户情况和社会风险的办理环境、变现环境及对外沟通交换环境,评估成果作为
客户准入、办理、退出的主要根据,并将客户的情况和社会风险办理融入授前查询拜访、审查审批、合同办理、用信
审核、授後办理等营业流程。
4.17 实行扶贫社会责任环境
陈述期内,本行依照党中心、国务院及监管机构的工作摆设,对峙精准扶贫精准脱贫根基方略,环绕增进贫苦人
口不变脱贫和贫苦地域久远成长,立异扶贫产物,搭建扶贫平台,完美扶贫机制,延续晋升本行金融扶贫工作的
精准度和有用性。经由过程多种「金融+」扶贫模式,精准对接各类扶贫需求,深切增强金融扶贫系统扶植,强化金融扶
贫风险管控。
截至陈述期末,本行金融精准扶贫贷款余额78.00亿元,较上年底增添9.88亿元,增幅14.50%。从承贷主体来看,
小我精准扶贫贷款23.28亿元,较上年底削减23.41%;单元精准扶贫贷款54.73亿元,较上年底增加45.03%32。
下半年,本即将继续积极贯彻中心金融扶贫精力和监管政策要求,在政策指导下展开金融扶贫营业,连系本行业
务特点和风险偏好,研究扶贫产物开辟,加年夜金融扶贫撑持力度,完美金融精准扶贫系统扶植,展开金融教育活
动,延续晋升金融扶贫的精准性和有用性。
4.18 半年度陈述获得体例
本行别离按照A股和H股的上市公司监管划定编制了A股和H股半年度陈述,此中H股半年度陈述备有中、英文版
本。A股股东可致函本行董事会办公室索取依照中国管帐准则编制的半年度陈述,H股股东可致函本行H股股分过
户挂号处喷鼻港中心证券挂号有限公司索取依照国际财政陈述准则编制的半年度陈述。

32 按照人平易近银行对於精准扶贫中「交通举措措施贷款」统计口径最新要求,本行对陈述期内精准扶贫数据和比力口径做了响应调剂。

第五章 股分变更和首要股东持股环境

5.1 通俗股股分变更

5.1.1 股分变更环境表

单元:股
2018年12月31日 变更增减(+,–) 2019年6月30日

数目 比例(%) 刊行新股 送股 公积金转股 其他 小计 数目 比例(%)

有限售前提股分 2,147,469,539 4.39 2,147,469,539 4.39
1.国度持股

2.国有法人股 2,147,469,539 4.39 2,147,469,539 4.39
3.其他内资持股

此中:境内非国有法人持股

境内天然人持股

4.外资持股

此中:境外法人持股

境外天然人持股

无穷售前提股分 46,787,327,034 95.61 46,787,327,034 95.61
1.人平易近币通俗股 31,905,164,057 65.20 31,905,164,057 65.20
2.境内上市的外资股

3.境外上市的外资股 14,882,162,977 30.41 14,882,162,977 30.41
4.其他

股分总数 48,934,796,573 100.00 48,934,796,573 100.00

5.1.2 有限售前提股分环境

有 限 售 条 件 股 份 可 上 市 交 易 时 间

单元:股
限售期满新增可 有限售前提 无穷售前提
时候 上市买卖股分数目 股分数目余额 股分数目余额

2021年1月20日 2,147,469,539 2,147,469,539 46,787,327,034

前 十 名 有 限 售 条 件 股 东 持 股 数 量 及 限 售 条 件

单元:股
持有的有限售 可上市 新增可上市

有限售前提股东名称 前提股分数目 买卖时候 买卖股分数目 限售前提

中国烟草总公司 2,147,469,539 2021年1月20日 — 2016年1月20日,本行向中国烟草非公然刊行2,147,469,539
股A股股票的挂号托管手续打点终了。中国烟草向原中国
银监会许诺,自股分交割之日起5年内不让渡本次认购中
信银行股权(详见本行在上交所网站(www.sse.com.cn)和喷鼻
港联交所表露易网站(www.hkexnews.hk)发布的《中信银行
股分有限公司非公然刊行A股股票刊行环境陈述书》)。

第五章 股分变更和首要股东持股环境

5.2 证券刊行与上市环境
5.2.1 股权融资环境
陈述期内,本行未刊行新的股票。
5.2.2 债券刊行环境

5 . 2 . 2 . 1 可 转 债 发 行 情 况

2019年3月4日,本行完成A股可转债刊行工作,召募资金400亿元,刊行数目4,000万手,按面值刊行,每张面值人
平易近币100元,扣除刊行费用後召募资金净额为3,991,564.02万元。2019年3月19日,上述A股可转债在上交所挂牌交
易,简称中信转债,代码113021。截至2019年6月30日,本次刊行可转债召募的资金已全数投入运营,用於撑持业
务成长,在可转债转股後将依照相干划定要求用於弥补本行焦点一级本钱。有关环境拜见本陈述第七章「可转换公
司债券相干环境」,和本行在上交所网站(www.sse.com.cn)、喷鼻港联交所表露易网站(www.hkexnews.hk)和本行网站
(www.citicbank.com)发布的相干通知布告。

5 . 2 . 2 . 2 无 固 定 期 限 资 本 债 券 发 行 情 况

2019年5月24日,本行2018年年度股东年夜会审议经由过程了关於刊行无固按期限本钱债券的议案,本行拟在境表里市场
刊行不跨越400亿元人平易近币(含400亿元)或等值外币无固按期限本钱债券,弥补本行其他一级本钱。有关环境拜见
本行在上海证券买卖所网站(www.sse.com.cn)、喷鼻港结合买卖所有限公司表露易网站(www.hkexnews.hk)和本行网站
(www.citicbank.com)发布的相干通知布告。
5.3 通俗股股东环境
5.3.1 股东总数
截至陈述期末,本行通俗股股东总数为182,134户,此中A股股东152,415户,H股挂号股东29,719户,无表决权恢
复的优先股股东。

第五章 股分变更和首要股东持股环境

5.3.2 前十名股东环境(截至陈述期末)

单元:股
持有有限售 陈述期内股分 股分质押
序号 股东名称 股东性质 股分种别 持股总数 持股比例(%) 前提股分数目 增减变更环境 或冻结数

1 中国中信有限公司 国有法人 A股,H股 31,988,728,773 65.37 0 0 0
2 喷鼻港中心结算(代办署理人)有限公司 境外法人 H股 12,126,732,895 24.78 0 705,456 未知
3 中国烟草总公司 国有法人 A股 2,147,469,539 4.39 2,147,469,539 0 0
4 中国证券金融股分有限公司 国有法人 A股 1,114,065,677 2.28 0 0 0
5 中心汇金资产办理有限责任公司 国有法人 A股 272,838,300 0.56 0 0 0
6 中国扶植银行股分有限公司 国有法人 H股 168,599,268 0.34 0 0 未知
7 喷鼻港中心结算有限公司 境外法人 A股 84,392,950 0.17 0 -20,021,761 0
8 茂天本钱有限责任公司 国有法人 A股 31,034,400 0.06 0 0 0
9 中国保利团体有限公司 国有法人 A股 27,216,400 0.06 0 0 0
10 顾利勇 天然人 A股 19,980,646 0.04 0 2,520,500 0

注: (1) 除中信有限外,上表中A股和H股股东持股环境别离按照中国证券挂号结算有限责任公司上海分公司和喷鼻港中心证券挂号有限公司供给的本行
股东名册统计。

(2) 喷鼻港中心结算(代办署理人)有限公司是喷鼻港中心结算有限公司的全资子公司。喷鼻港中心结算(代办署理人)有限公司所持股分总数是该公司以代办署理人身
份,代表截至陈述期末,在该公司开户挂号的所有机构和小我投资者持有的H股股分合计数。喷鼻港中心结算有限公司是以名义持有人身份,受
他人指定并代表他人持有股票的机构,此中包罗喷鼻港及海外投资者持有的沪股通股票。

(3) 中信有限为中信股分的全资子公司。中信有限确认,截至陈述期末,中信股分及其部属子公司(含中信有限)合计持有本行股分32,284,227,773
股,占本行股分总数的65.97%,此中包罗A股股分28,938,928,294股,H股股分3,345,299,479股。中信有限直接持有本行股分31,988,728,773股,
占本行股分总数的65.37%,此中包罗A股股分28,938,928,294股,H股股分3,049,800,479股。

(4) 冠意有限公司(Summit Idea Limited)确认,截至陈述期末,其经由过程喷鼻港中心结算(代办署理人)有限公司持有本行H股股分2,292,579,000股,占本行
股分总数的4.685%。冠意有限公司为新湖中宝的全资从属公司。除上述股分外,新湖中宝全资子公司喷鼻港新湖投资有限公司经由过程喷鼻港中心结
算(代办署理人)有限公司持有本行H股股分153,686,000股,占本行股分总数的0.314%。

(5) 上表中通俗股股东联系关系关系或一致步履的申明:喷鼻港中心结算(代办署理人)有限公司是喷鼻港中心结算有限公司的全资子公司。按照《中国扶植银行
股分有限公司2019年第一季度陈述》,截至2019年3月31日,中心汇金投资有限责任公司及其全资子公司中心汇金资产办理有限责任公司合计
持有中国扶植银行股分有限公司57.31%的股分。除此以外,本行未知上表中股东之间存在联系关系关系或一致步履关系。

5.3.3 前十名无穷售前提股东环境(截至陈述期末)

单元:股
持有没有限售前提 股分种类及数目

序号 股东名称 畅通股的数目 种类 数目

1 中国中信有限公司 31,988,728,773 人平易近币通俗股 28,938,928,294
境外上市外资股 3,049,800,479
2 喷鼻港中心结算(代办署理人)有限公司 12,126,732,895 境外上市外资股 12,126,732,895
3 中国证券金融股分有限公司 1,114,065,677 人平易近币通俗股 1,114,065,677
4 中心汇金资产办理有限责任公司 272,838,300 人平易近币通俗股 272,838,300
5 中国扶植银行股分有限公司 168,599,268 境外上市外资股 168,599,268
6 喷鼻港中心结算有限公司 84,392,950 人平易近币通俗股 84,392,950
7 茂天本钱有限责任公司 31,034,400 人平易近币通俗股 31,034,400
8 中国保利团体有限公司 27,216,400 人平易近币通俗股 27,216,400
9 顾利勇 19,980,646 人平易近币通俗股 19,980,646
10 易方达基金-工商银行-外贸信任 16,131,400 人平易近币通俗股 16,131,400
-外贸信任 稳富FOF单一资金信任

第五章 股分变更和首要股东持股环境

5.4 首要通俗股股东及其他人士具有之权益及淡仓
截至陈述期末,按照本行按《证券及期货条例》第336条保留的挂号册,及就本行所知,首要股东及其他人士(按照
喷鼻港上市法则界说的本行董事、监事及最高行政人员除外)具有本行股分的权益及淡仓以下:

占该种别已刊行 占全数已刊行

持有权益的 股本总额的 股本总额的

名称 股分种别 身份 股分数量 百分比(%) 百分比(%)

H股 实益具有人 3,049,800,479(L) 20.49 6.23

中信有限 A股 28,938,928,294(L) 84.98 59.14

H股 所节制法团的权益 10,313,000(L) 0.07 0.02

中信股分 H股 所节制法团的权益 3,345,299,479(L) 22.48 6.83

A股 28,938,928,294(L) 84.98 59.14

中信盛星有限公司(CITIC Polaris Limited) H股 所节制法团的权益 3,345,299,479(L) 22.48 6.83

A股 28,938,928,294(L) 84.98 59.14

中信盛荣有限公司(CITIC Glory Limited) H股 所节制法团的权益 3,345,299,479(L) 22.48 6.83

A股 28,938,928,294(L) 84.98 59.14

中信团体 H股 所节制法团的权益 3,345,299,479(L) 22.48 6.83

A股 28,938,928,294(L) 84.98 59.14

冠意有限公司(Summit Idea Limited) H股 实益具有人 2,292,579,000(L) 15.41 4.685

Total Partner Global Limited H股 所节制法团的权益 2,292,579,000(L) 15.41 4.685

喷鼻港新湖投资有限公司 H股 实益具有人 153,686,000(L) 1.03 0.314

所节制法团的权益 2,292,579,000(L) 15.41 4.685

新湖中宝股分有限公司 H股 所节制法团的权益 2,446,265,000(L) 16.44 4.999

浙江新湖团体股分有限公司 H股 所节制法团的权益 2,446,265,000(L) 16.44 4.999

浙江恒兴力控股团体有限公司 H股 所节制法团的权益 2,446,265,000(L) 16.44 4.999

宁波嘉源实业成长有限公司 H股 所节制法团的权益 2,446,265,000(L) 16.44 4.999

黄伟 H股 所节制法团的权益 2,446,265,000(L) 16.44 4.999

李萍 H股 所节制法团的权益 2,446,265,000(L) 16.44 4.999

BlackRock, Inc. H股 所节制法团的权益 762,325,965(L) 5.12 1.56

336,000(S) 0.0023 0.0007

(L) -好仓,(S) -淡仓

注: (1) 以上所表露资料首要基於喷鼻港联交所网站(www.hkexnews.hk)所供给的信息作出。

(2) 按照《证券及期货条例》第336条,借使倘使干前提告竣,则本行股东须呈交表露权益表格。倘股东於本行的持股量变动,除非若干前提已告竣,否

则股东毋须知会本公司及联交所,故股东於本公司之最新持股量可能与呈交予联交所的持股量分歧。

第五章 股分变更和首要股东持股环境

除上文所表露者外,截至陈述期末,本行其实不知悉任何其他人士(按照喷鼻港上市法则界说的本行董事、监事及最高
行政人员除外)在本行股分或相干股分中持有需要按照《证券及期货条例》第336条划定存置之本行挂号册之任何权
益或淡仓。

5.5 公司控股股东环境和现实节制情面况

5.5.1 控股股东或现实节制人转变环境

陈述期内,本行控股股东和现实节制人未产生转变。截至陈述期末,本行控股股东为中信有限,现实节制报酬中
信团体。

5.5.2 控股股东环境和现实节制情面况

截至陈述期末,中信有限为本行控股股东,中信股分为中信有限单一向接控股股东,中信股分的控股股东为中信
团体。中信团体为本行现实节制人。

中信团体是1979年在邓小平师长教师的提倡和撑持下、由荣毅仁师长教师开办的。成立以来,中信团体充实阐扬了经济
鼎新试点和对外开放窗口的主要感化,在诸多范畴进行了卓有成效的摸索与立异,在国表里建立了杰出诺言与形
象。今朝,中信团体已成长成为一家金融与实业并举的年夜型综合性跨国企业团体。此中,金融触及银行、证券、
信任、保险、基金、资产办理等行业和范畴;实业触及房地产、工程承包、资本能源、根本举措措施、机械制造、信
息财产等行业和范畴,具有较强的综合优势和杰出成长势头。

2011年12月,经国务院核准,中信团体以绝年夜部门现有经营性净资产出资,结合部属全资子公司北京中信企业管
理有限公司配合倡议设立中信有限(设立时名为「中国中信股分有限公司」)。此中,中信团体持有中信股分99.9%的
股分,北京中信企业办理有限公司持有0.1%的股分,中信团体整体改制为国有独资公司。为完成上述出资行动,
中信团体将持有的本行全数股分让渡注入中信有限,中信有限直接和间接持有本行股分28,938,929,004股,占本
行总股本的61.85%。上述股分让渡取得国务院、中国财务部、原中国银监会、中国证监会、喷鼻港金融办理局的批
准。2013年2月,经上交所和中国证券挂号结算有限责任公司上海分公司审核赞成,正式完成相干过户手续。2018
年12月20日,财务部和人力资本社会保障部印发通知,为贯彻落实《国务院关於印发划转部门国有本钱充分社保基
金实行方案的通知》有关摆设,将财务部持有的中信团体股权的10%一次性划转给社会保障基金理事会持有。

2013年10月,中信股分受让BBVA持有的本行H股2,386,153,679股,约占本行股分总数的5.10%。增持完成後,中
信股分持有的本行股分占比增至66.95%。

2014年8月,中信团体将首要营业资产整体注入喷鼻港上市子公司中信泰富,中信泰富改名为中信股分,原中信股分
改名为中信有限。中信股分持有中信有限100%股分。

第五章 股分变更和首要股东持股环境

2014年9月,中信有限经由过程和谈让渡体例增持本行H股81,910,800股。增持完成後,中信有限总计持有本行A股和H
股股分31,406,992,773股,约占本行总股本的67.13%。
2016年1月,本行完成向中国烟草非公然刊行2,147,469,539股A股股票。响应地,本行股分总数增至48,934,796,573
股,中信有限所持本行股分占比降至64.18%。
2016年1月,中信股分通知本行,其打算於2017年1月21日前择机增持本行股分,累计增持比例不跨越本行股分总
数的5%。截至2017年1月21日,上述增持打算已实行完成。增持完成後,中信股分及其部属子公司(含中信有限)
合计持有本行股分32,284,227,773股,此中持有A股28,938,928,294股,持有H股3,345,299,479股,合计占本行股分
总数的65.97%。
截至陈述期末,中信团体法定代表报酬常振明,经营规模为:投资办理境表里银行、证券、保险、信任、资产管
理、期货、租赁、基金、信誉卡金融类企业及相干财产、能源、交通根本举措措施、矿产、林木资本开辟和原材料工
业、机械制造、房地产开辟、信息根本举措措施、根本电信和增值电信营业、情况庇护、医药、生物工程和新材料、
航空、运输、仓储、酒店、旅游业、国际商业和国内商业、贸易、教育、出书、传媒、文化和体育、境表里工程
设计、扶植、承包及分包、行业的投资营业;资产办理;本钱运营;工程招标、勘测、设计、施工、监理、承包
及分包、谘询办事行业;对外调派与其实力、范围、事迹相顺应的境外工程所需的劳务人员;进出口营业;信息
办事营业(仅限互联网信息办事,不含信息搜刮查询办事、信息社区办事、信息即时交互办事和信息庇护和加工处
理办事)。(企业依法自立选择经营项目,展开经营勾当;依法须经核准的项目,经相干部分核准後依核准的内容
展开经营勾当;不得从事本市财产政策制止和限制类项目标经营勾当。)
截至陈述期末,中信有限注册本钱为1,390亿元人平易近币,法定代表报酬常振明,经营规模为:1.投资和办理金融业,
包罗:投资和办理境表里银行、证券、保险、信任、资产办理、期货、租赁、基金、信誉卡等金融类企业及相干
财产;2.投资和办理非金融业,包罗:(1)能源、交通等根本举措措施;(2)矿产、林木等资本开辟和原材料工业;(3)机
械制造;(4)房地产开辟;(5)信息财产:信息根本举措措施、根本电信和增值电信营业;(6)商贸办事及其他财产:情况
庇护;医药、生物工程和新材料;航空、运输、仓储、酒店、旅游业;国际商业和国内商业、进出口营业、贸易;
教育、出书、传媒、文化和体育;谘询办事;3.向境表里子公司发放股东贷款;本钱运营;资产办理;境表里工
程设计、扶植、承包及分包和劳务输出,及经核准的其他营业。(该企业2014年7月22日由内资企业转为外商投资
企业;依法须经核准的项目,经相干部分核准後依核准的内容展开经营勾当。)
截至陈述期末,中信股分及其部属子公司(含中信有限)合计持有本行股分32,284,227,773股,占本行股分总

数 的65.97%, 其 中 包 括A股 股 份28,938,928,294股,H股 股 份3,345,299,479股。 中 信 有 限 直 接 持 有 本 行 股 份

31,988,728,773股,占本行股分总数的65.37%,此中包罗A股股分28,938,928,294股,H股股分3,049,800,479股。

第五章 股分变更和首要股东持股环境

截至陈述期末,本行与控股股东、现实节制人之间产权关系以下图所示33:

中国中信团体有限公司

100% 100%

中信盛荣有限公司 中信盛星有限公司

25.60% 中国中信股分有限公司 32.53%

100%

中国中信有限公司

65.37%

中信银行股分有限公司

5.6 首要股东环境

按照原中国银监会公布的《贸易银行股权办理暂行法子》有关划定,除中信有限外,本行首要股东还包罗冠意有限
公司、中国烟草和保利团体。

冠意有限公司是一家在喷鼻港注册成立的公司。截至陈述期末,冠意有限公司经由过程喷鼻港中心结算(代办署理人)有限公司
持有本行H股股分2,292,579,000股,占本行股分总数的4.685%。截至陈述期末,冠意有限公司持有本行H股股分中
的1,123,363,710股已对外质押。冠意有限公司为新湖中宝的全资从属公司。除上述股分外,新湖中宝全资子公司
喷鼻港新湖投资有限公司经由过程喷鼻港中心结算(代办署理人)有限公司持有本行H股股分153,686,000股,占本行股分总数的
0.314%。新湖中宝(SH.600208)於1999年在上海证券买卖所上市,主营营业为地产和金融,截至2018年12月底,
公司注册本钱85.99亿元,总资产1,398.71亿元,净资产336.19亿元。新湖中宝地财产务的范围、实力和品质居行业
前列,今朝在全国30余个城市开辟50余个地产项目,总开辟面积达3,000多万平方米;金融营业已构成笼盖证券、
银行、保险、期货等的金融投资历局,同时对51信誉卡和万得信息等具有领先市场份额的互联网金融公司进行了
前瞻性投资和结构,致力於打造一体化金融办事生态圈。

33 中信盛荣有限公司、中信盛星有限公司为中信团体的全资从属公司。中信有限直接持有本行股分的65.37%,除此以外,中信股分同时经由过程其全资从属
公司,和中信有限的全资从属公司持有本行部门股分。

第五章 股分变更和首要股东持股环境

中国烟草是经国务院核准组建的特年夜型国有企业。截至陈述期末,中国烟草持有本行A股股分2,147,469,539股,占
本行股分总数的4.39%,无质押本行股权环境。中国烟草法定代表报酬张建平易近,注册本钱570亿元,为全平易近所有制
企业,中国烟草的首要经营规模包罗烟草专卖品出产、经营、进出口商业,和国有资产办理与经营等。
保利团体是国务院国有资产监视办理委员会办理的年夜型中心企业。截至陈述期末,保利团体持有本行A股股分
27,216,400股,占本行股分总数的0.056%,无质押本行股权环境。保利团体於1992年经国务院、中心军委核准组
建,注册地为北京市东城区向阳门北年夜街1号28层,法定代表报酬张振高,注册本钱20亿元,主营营业为军平易近品贸
易、房地产开辟、轻工范畴研发和工程办事、工艺原材料及产物经营办事、文化艺术经营、平易近用爆炸物品产销及
相干办事。保利团体已构成以国际商业、房地产开辟、文化艺术经营、平易近用爆炸物品产销、轻工原材料和产物的
开辟利用、工艺美术原材料开辟操纵为主业的成长款式,营业遍及全球100多个国度及国内100余个城市。

第六章 优先股相干环境

6.1 近三年优先股刊行与上市环境

经原中国银监会2015年9月1日《中国银监会关於中信银行非公然刊行优先股及点窜公司章程的批覆 》( 银监覆
[2015]540号)批覆,并经中国证监会2016年10月14日《关於核准中信银行股分有限公司非公然刊行优先股的批覆》
(证监许可[2016]1971号)核准,本行於2016年10月21日非公然刊行境内优先股3.5亿股,每股面值100元人平易近币,按
票面值平价刊行,初始票面股息率为3.80%,无到期刻日。本行3.5亿股优先股自2016年11月21日起在上海证券交
易所综合营业平台挂牌让渡,证券简称「中信优1」,证券代码360025。

上述优先股刊行召募资金总额35,000,000,000元人平易近币,扣除刊行费用并将费用税金进项抵扣後,现实召募资金净
额为34,954,688,113元人平易近币,已全数用於弥补本行其他一级本钱,无未利用的召募资金余额。

2019年1月30日,本行2019年第一次姑且股东年夜会、2019年第一次A股种别股东会及2019年第一次H股种别股东会
审议经由过程了《关於非公然刊行优先股方案的议案》等相干议案,本行拟於境内非公然刊行不跨越4亿股(含4亿股)优
先股,每股票面金额为人平易近币100元,以票面金额平价刊行。

有关环境拜见本行在上交所网站(www.sse.com.cn)、喷鼻港联交所表露易网站(www.hkexnews.hk)和本行网站
(www.citicbank.com)发布的相干通知布告。

6.2 优先股股东数目及持股环境

截至陈述期末,本行优先股股东总数为31户。陈述期末前十名优先股股东环境以下:

单元:股
持有有限

陈述期内 期末 持股 所持股分 售前提的 质押或冻结环境

序号 股东名称(全称) 股东性质 增减(+,-) 持股数目 比例(%) 种别 股分数目 股分状况 数目

1 中国移动通讯团体有限公司 国有法人 — 43,860,000 12.53 境内优先股 — — —

2 中国人寿保险股分有限公司-分红-小我分红 其他 — 38,430,000 10.98 境内优先股 — — —
-005L-FH002沪

3 中国人寿保险股分有限公司-传统-通俗保险产物 其他 — 38,400,000 10.97 境内优先股 — — —
-005L-CT001沪

4 中国安然人寿保险股分有限公司-全能-个险全能 其他 — 30,700,000 8.77 境内优先股 — — —

5 中国安然人寿保险股分有限公司-分红-个险分红 其他 — 30,700,000 8.77 境内优先股 — — —

6 交银国际信任有限公司-金盛添利1号单一资金信任 其他 — 30,700,000 8.77 境内优先股 — — —

7 浦银安盛基金公司-浦发-上海浦东成长银行上海分行 其他 — 21,930,000 6.27 境内优先股 — — —

8 兴全睿众资产-安然银行-安然银行股分有限公司 其他 — 15,350,000 4.39 境内优先股 — — —

9 创金合信基金-招商银行-招商银行股分有限公司 其他 — 10,960,000 3.13 境内优先股 — — —

10 交银施罗德基金-平易近生银行-中国平易近生银行股分有限公司 其他 — 8,770,000 2.51 境内优先股 — — —
华润深国投信任有限公司-投资1号单一资金信任 其他 — 8,770,000 2.51 境内优先股 — — —

注: (1) 优先股股东持股环境是按照本行优先股股东名册中所列的信息统计。

(2) 上述优先股股东联系关系关系或一致步履的申明:按照公然信息,本行初步判定:中国人寿保险股分有限公司-分红-小我分红- 005L - FH002
沪、中国人寿保险股分有限公司-传统-通俗保险产物- 005L - CT001沪存在联系关系关系,中国安然人寿保险股分有限公司-全能-个险万
能、中国安然人寿保险股分有限公司-分红-个险分红存在联系关系关系。除此以外,本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名
通俗股股东之间存在联系关系关系或一致步履关系。

(3) 「持股比例」指优先股股东持有优先股的股分数目占优先股股分总数的比例。

第六章 优先股相干环境

6.3 优先股股息分派环境
6.3.1 优先股股息分派政策
本行优先股采取分阶段调剂的票面股息率,自觉行缴款截止日起每五年为一个计息周期,每一个计息周期内票面股
息率不异。第一个计息周期的票面股息率经由过程询价体例肯定为3.80%。
本行优先股每一年派发一次现金股息,计息本金为届时已刊行且存续的优先股票面总金额,计息肇端日为优先股的
刊行缴款截止日(即2016年10月26日)。优先股的股息不成积累,即昔时度未足额派发优先股股息的差额部门,不
会积累到下一计息年度。本行优先股股东除依照刊行方案商定取得股息以外,不再同通俗股股东一路加入残剩利
润分派。
6.3.2 陈述期内优先股股息发放环境
陈述期内,本行未产生优先股股息的派发事项。
6.3.3 优先股股息分派方案
本行於2019年8月27日召开的董事会会议审议经由过程了优先股2019年度股息分派方案,核准本行於2019年10月28日派
发2018年10月26日至2019年10月25日时代的优先股股息。本即将向截至2019年10月25日上交所收市後,在中国证
券挂号结算有限责任公司上海分公司挂号在册的本行全部中信优1(优先股代码360025)股东派发优先股股息。依照
票面股息率3.80%计较,每股优先股派发现金股息3.80元人平易近币(含税),优先股派息总额13.30亿元人平易近币(含税)。
6.3.4 近三年优先股份配金额与分派比例

单元:百万元人平易近币

项目 2018年 2017年 2016年

分派金额 1,330 1,330 —

分派比例 100% 100% —

注: (1) 分派比例以已派发股息金额占商定确当年度应付出股息金额的比例。

(2) 计息肇端日为优先股的刊行缴款截止日,即2016年10月26日起。

6.4 优先股回购或转换环境
陈述期内,本行未产生优先股回购或转换。
6.5 优先股表决权恢复环境
陈述期内,本行未产生优先股表决权恢复事项。
6.6 对优先股采纳的管帐政策及来由
按照财务部出台的《企业管帐准则第22号-金融东西确认和计量》、《企业管帐准则第37号-金融东西列报》和《金融
欠债与权益东西的辨别及相干管帐处置划定》等管帐准则相干要求和本行优先股的首要刊行条目,本行优先股符
合作为权益东西核算的要求,是以本行优先股作为权益东西核算。

第七章 可转换公司债券相干环境

7.1 根基环境

2019年3月4日,本行完成A股可转换公司债(以下简称「可转债」)刊行工作,召募资金400亿元,扣除刊行费用後募
集资金净额约399.16亿元;2019年3月19日,上述A股可转债在上交所挂牌买卖,简称「中信转债」,代码113021。
7.2 陈述期可转债持有人及担保情面况

单元:人平易近币元
期末可转债持有人数(户) 17,962
本行可转债担保人 无
前十名可转债持有人名称 期末持债票面金额 持有比例(%)

中国中信有限公司 26,388,000,000 65.97
中国烟草总公司 2,521,129,000 6.30
挂号结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 935,809,000 2.34
中信证券-中国邮政储蓄银行财富系列之「鑫鑫茂发B款」

人平易近币理财富品-中信证券新盛1号单一资产办理打算 917,178,000 2.29
挂号结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 465,069,000 1.16
挂号结算系统债券回购质押专用账户(中国扶植银行) 391,046,000 0.98
挂号结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股分有限公司) 343,692,000 0.86
东方证券股分有限公司 327,691,000 0.82
挂号结算系统债券回购质押专用账户(中国平易近生银行股分有限公司) 299,079,000 0.75
挂号结算系统债券回购质押专用账户(交通银行) 223,517,000 0.56

7.3 陈述期可转债变更环境

本行刊行的A股可转债转股期自可转债刊行竣事之日满6个月後的第1个买卖日起至可转债到期之日止,即自2019
年9月11日至2025年3月3日。截至陈述期末,本行刊行的A股可转债还没有进入转股期。

第七章 可转换公司债券相干环境

7.4 转股价钱历次调剂环境
本行於2019年7月19日(股权挂号日)实行了2018年度A股通俗股利润分派。按照《中信银行股分有限公司公然刊行
A股可转换公司债券召募申明书》相干条目及有关律例划定,在本行A股可转债刊行後,当本行呈现因派送股票股
利、转增股本、增发新股或配股(不包罗因本次刊行的可转债转股而增添的股本)使本行股分产生转变及派送现金
股利等环境时,本即将响应调剂转股价钱。为此,本次利润分派实行後,中信转债的初始转股价钱自2019年7月22
日(除息日)起,由7.45元╱股调剂为7.22元╱股。转股价钱历次调剂环境见下表:

单元:人平易近币元

调剂後

转股价钱调剂日 转股价钱 表露时候 表露媒体 转股价钱调剂申明

2019年7月22日 7.22 2019年7月15日 《中国证券报》、《上海证券报》、 因2018年度利润分派的

《证券时报》、上交所网站、本行网站 实行调剂转股价钱

截至本陈述表露日最新转股价钱 7.22

7.5 本行的欠债、资信转变环境和在将来年度偿债的现金放置
按照中国证监会《上市公司证券刊行办理法子》、《公司债券刊行与买卖办理法子》和《上海证券买卖所股票上市规
则》的相干划定,本行拜托信誉评级机构年夜公国际资信评估有限公司(以下简称「年夜公国际」)为本行2019年3月刊行
的中信转债进行了跟踪信誉评级,年夜公国际出具了《中信银行股分有限公司主体与公然刊行A股可转换公司债券
2019年度跟踪评级陈述》,评级成果以下:本行主体持久信誉品级保持AAA,评级瞻望保持不变,「中信转债」的信
用品级保持AAA。本行各方面经营环境不变,资产布局公道,欠债环境无较着转变,资信环境杰出。本行将来年
度还债的现金来历首要包罗本行营业正常经营所取得的收入、现金流入和活动资产变现等。

第八章 董事、监事、高级办理人员、员工和分支机构环境
8.1 董事、监事和高级办理人员环境

截至本陈述表露日,本行董事、监事和高级办理人员环境以下:

8.1.1 董事

姓名 职务 姓名 职务

李庆萍 董事长、履行董事 曹国强 非履行董事

方合英 履行董事、行长兼财政总监 黄芳 非履行董事

万里明 非履行董事 何操 自力非履行董事

陈丽华 自力非履行董事 钱军 自力非履行董事

殷立基 自力非履行董事

8.1.2 监事

姓名 职务 姓名 职务

刘成 监事长、职工代表监事 邓长清 股东代表监事

王秀红 外部监事 贾祥森 外部监事

郑伟 外部监事 李刚 职工代表监事

陈潘武 职工代表监事 曾玉芳 职工代表监事

8.1.3 高级办理人员

姓名 职务 姓名 职务

方合英 履行董事、行长兼财政总监 郭党怀 副行长

杨毓 副行长 莫越 纪委书记

胡罡 副行长 谢志斌 副行长

姚明 风险总监 芦苇 营业总监

陆金根 营业总监 吕天贵 营业总监

张青 董事会秘书 刘红华 营业总监

8.2 新聘或离职公司董事、监事和高级办理人员的环境

8.2.1 董事

2019年2月,孙德顺师长教师因春秋缘由,不再担负本行履行董事、行长、董事会风险办理委员会主席和委员,和董
事会计谋成长委员会委员职务。孙德顺师长教师的离职自2019年2月26日起生效。

第八章 董事、监事、高级办理人员、员工和分支机构环境

8.2.2 监事
2019年5月,本行职工代表监事程普升师长教师因工作调剂缘由,辞去所担负的本行职工代表监事及监事会监视委员会
委员职务。程普升师长教师的告退自2019年5月24日起生效。
2019年8月,经本行职工代表年夜会全部职工代表选举,赞成补充李刚师长教师为本行第五届监事会职工代表监事。遵照
监管律例及本行章程划定,李刚师长教师自2019年8月16日起就任本行第五届监事会职工代表监事。
8.2.3 高级办理人员
2019年2月,孙德顺师长教师因春秋缘由,不再担负本行履行董事、行长、董事会风险办理委员会主席和委员,和董
事会计谋成长委员会委员职务。孙德顺师长教师的离职自2019年2月26日起生效。
2019年2月26日,本行董事会会议审议经由过程议案,聘用方合英师长教师为本行行长,自中国银保监会核准其任职资历之
日起正式就任,在其任职资历获核准前,方合英师长教师代为实行本行行长职责。经中国银保监会核准,自2019年3月
29日起,方合英师长教师正式就任本行行长。
2019年2月,谢志斌师长教师作为党委委员插手本行。2019年3月26日,本行董事会会议审议经由过程议案,聘用谢志斌先
生为本行副行长,自中国银保监会核准其任职资历之日起正式就任。经中国银保监会核准,自2019年6月18日起,
谢志斌师长教师正式就任本行副行长。
2019年3月26日,本行董事会会议审议经由过程议案,聘用张青密斯担负本行董事会秘书、公司秘书及其他有关职务,
自中国银保监会核准其董事会秘书任职资历之日起正式就任。经中国银保监会核准,自2019年7月1日起,张青女
士正式就任本行董事会秘书。张青密斯担负本行公司秘书及其他有关职务的委任亦於2019年7月1日生效。
2019年4月25日,本行董事会会议审议经由过程议案,聘用芦苇师长教师担负本行营业总监,在张青密斯正式就任本行董事
会秘书後,芦苇师长教师不再担负本行董事会秘书、公司秘书及其他有关职务。鉴於张青密斯於2019年7月1日正式就
任本行董事会秘书,自2019年7月1日起,芦苇师长教师不再担负本行董事会秘书、公司秘书及其他有关职务,正式改
任本行营业总监。
2019年3月26日,本行董事会会议审议经由过程议案,聘用刘红华师长教师担负本行营业总监,自中国银保监会核准其任职
资历之日起正式就任。经中国银保监会核准,自2019年8月5日起,刘红华师长教师正式就任本行营业总监。
8.3 董事、监事、高级办理人员陈述期内持有本行股分等环境
陈述期内,本行现任及陈述期内离职董事、监事、高级办理人员均未持有本行股分、股票期权或被授与限制性股
票,且陈述期内未产生变更。

第八章 董事、监事、高级办理人员、员工和分支机构环境

8.4 董事、监事和高级办理人员任职变更环境

除上述表露外,於陈述期内,本行董事、监事和高级办理人员任职没有须依照喷鼻港上市法则第13.51B(1)条表露的
变更。

8.5 员工和分支机构环境

8.5.1 员工数目和分支机构环境

截至陈述期末,本团体共有各类员工55,290人,此中,合同制员工52,701人,调派及聘请和谈员工2,589人,退休
人员合计1,505人。

机构数目 员工数目 资产范围
区域划分 机构名称 营业地址╱邮编 (个) (人)(百万元人平易近币)

总行 北京市东城区向阳门北年夜街9号/100010 1 1,791 1,998,017
总部 信誉卡中间 广东省深圳市福田区福田街道福华一路121号中信银行年夜厦/518048 1 5,700 495,059

北京分行 北京市西城区金融年夜街甲27号投资广场A座/100033 77 2,969 981,061
天津分行 天津市和平区年夜沽北路2号天津举世金融中间3-8层、11层/300020 34 989 84,535
石家庄分行 河北省石家庄市桥西区自强路10号中信年夜厦/050000 63 1,759 88,304
环渤海 济南分行 山东省济南市泺源年夜街150号中信广场/250002 46 1,515 102,411
青岛分行 山东省青岛市喷鼻港中路22号/266071 53 1,654 92,849
年夜连分行 辽宁省年夜连市中山区人平易近路29号/116011 24 847 50,086

上海分行 上海市浦东新区世博馆路138号中信银行年夜厦/200126 50 1,640 346,469
南京分行 江苏省南京市中山路348号中信年夜厦/210008 85 3,077 378,963
长三角 姑苏分行 江苏省姑苏市工业园区姑苏年夜道东266号金融港商务中间西楼/215028 29 1,031 133,860
杭州分行 浙江省杭州市江畔区解放东路9号/310016 89 3,298 451,334
宁波分行 浙江省宁波市海曙区镇明路36号中信银行年夜厦/315010 27 834 93,797

福州分行 福建省福州市鼓楼区不雅风亭街6号恒力金融中间/350000 56 1,439 74,119
厦门分行 福建省厦门市思明区湖滨南路334号101单位、201单位、301单位、401单位/361000 17 480 20,897
珠三角及海西 广州分行 广东省广州市河汉北路233号中信广场/510613 103 3,255 377,072
深圳分行 广东省深圳市福田区中间三路8号出色时期广场二期北座5-10楼/518048 45 1,477 361,421
海口分行 海南省海口市龙华区金贸中路1号半山花圃/570125 12 335 10,583

合肥分行 安徽省合肥市包河区徽州年夜道396号/230001 40 1,071 98,554
郑州分行 河南省郑州市郑东新区商务内环路1号中信银行年夜厦/450018 82 2,267 203,627
武汉分行 湖北省武汉市汉口扶植年夜道747号中信年夜厦/430015 46 1,401 144,823
中部 长沙分行 湖南省长沙市开福区湘北路三段1500号/410011 40 1,165 75,088
南昌分行 江西省南昌市广场南路333号恒茂国际华城16号楼A座/330003 20 654 62,017
太原分行 山西省太原市杏花岭区府西街9号/030002 30 900 41,893

第八章 董事、监事、高级办理人员、员工和分支机构环境

机构数目 员工数目 资产范围

区域划分 机构名称 营业地址╱邮编 (个) (人)(百万元人平易近币)

重庆分行 重庆市江北区江北嘴西年夜街5号/400021 29 1,021 133,505

南宁分行 广西壮族自治区南宁市双拥路36-1号/530021 18 529 41,497

贵阳分行 贵州省贵阳市不雅山湖区长岭北路贵州金融城BL区北二塔/550081 14 415 35,570

呼和浩特分行 内蒙古自治区呼和浩特市如意开辟区如意河年夜街中信年夜厦/010010 34 896 57,363

银川分行 宁夏回族自治区银川市金凤区北京中路160号/750002 8 244 15,805

西宁分行 青海省西宁市城西区交通巷1号/810008 10 218 9,729

西部 西安分行 陕西省西安市朱雀路中段1号/710061 38 1,051 73,065

成都分行 成都会高新区天府年夜道北段1480号拉德 方斯年夜厦/610042 46 1,198 137,422

乌鲁木齐分行 新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新华北路165号中信银行年夜厦/830002 10 347 25,373

昆明分行 云南省昆明市五华区宝善街福林广场/650021 32 773 42,605

兰州分行 甘肃省兰州市城关区东岗西路638号/730000 14 323 13,135

拉萨分行 西藏自治区拉萨市江苏路22号/850000 2 106 6,470

哈尔滨分行 黑龙江省哈尔滨市南岗区红旗年夜街236号中信年夜厦/150000 18 500 27,481

东北 长春分行 吉林省长春市长春年夜街1177号/130000 19 460 32,639

渖阳分行 辽宁省渖阳市沈河区年夜西路336号/110014 50 1,417 44,941

境外 伦敦分行 5th Floor, 99 Gresham Street, London, EC2V 7NG,UK 1 24 1,855

悉尼代表处 Level 27, Gateway, 1 Macquarie Place, Sydney, NSW 2000, Australia 1 6 —

注: (1) 除上表所列数据外,本行还有直属机构数据中间及软件开辟中间员工961人,外派阿尔金银行员工4人;

(2) 上表中信誉卡中间下设72个分中间,员工人数合计5,700人。

(3) 上表中「资产范围」未扣除分支机构来往轧差金额。

8.5.2 人力资本办理
陈述期内,本行牢牢环绕全行成长计划,践行「人材立行」计谋,求实、求变、求优,继续深化人力资本鼎新。完
善知事识人系统,展开干部人材调研,优化调剂干军队伍布局,深化干部梯队扶植;在总行推行利用方针与关头
功效法(OKR)绩效查核方式,强化鼓励束缚导向,聚焦和助推计谋落地;推动分行组织架构优化调剂,实行差别
化人员设置装备摆设,适配区域差别化成长计谋;增强金融科技等重点范畴的人材引进,包管重点营业的人材供给,延续
晋升人材对成长的撑持保障能力;深切推动「双百双千」四支人材步队扶植,组织全行员工岗亭资历认证测验,系
统推行数字化进修,助力员工能力晋升与职业成长的彼此增进;强化人力资本办事办理本能机能,鞭策办事手段和方
式立异,不竭提高人力资本办事程度。

第九章 公司治理

9.1 公司治理综述

陈述期内,本行深入掌控监管情况的客不雅要求,从寻求高质量成长的客不雅需求动身,进一步完美公司治理系统和
机制,增强轨制扶植,强化履职办理,拓宽履职渠道,晋升履本能机能力,各治理主体增强调和运作。本行所有董事
会成员的委任,均综合考量董事会整体运作所需要的才能、技术、常识及经验程度,董事会成员的组成遵守了喷鼻
港上市法则附录十四《企业管治守则》第A.5.6条守则关於董事会成员多元化的划定。本行监事会环绕全行中间工
作,安身法定地位、法定职责、法界说务,当真实行监视职责,延续增强本身扶植,进一步晋升监事会专业化、
规范化运作程度,以更好地顺应新情势新要求。本行进一步增强董事会、监事会决议计划事项的履行落实,增进治理
功效获得更好地应用。本行公司治理架构及其运作遵守银保监会、上市地证券监管机构、上市法则等有关划定与
要求,董事会、监事会及其专门委员会充实阐扬感化,为本行成长供给公司治理保障。

陈述期内,本行依照公司章程的划定共召开4次股东年夜会、6次董事会会议、5次监事会会议。此中,股东年夜会包罗
2019年第一次姑且股东年夜会、2019年第一次A股种别股东会、2019年第一次H股种别股东会、2018年年度股东年夜会。
股东年夜会、董事会、监事会会议的召开,均合适法令、律例及本行公司章程划定的法式。

9.2 股东年夜会、董事会、监事会会议召开环境

9.2.1 股东年夜会

陈述期内,本行依照两地上市法则和公司章程的划定,於2019年1月30日召开2019年第一次姑且股东
年夜 会、2019年 第 一 次A股 类 别 股 东 会 及2019年 第 一 次H股 类 别 股 东 会, 於2019年5月24日 召 开2018年 年 度
股东年夜会,审议经由过程了继续耽误公然刊行A股可转换公司债券股东年夜会抉择有用期、提请股东年夜会继续
耽误对董事会打点本次公然刊行A股可转换公司债券并上市有关事项授权刻日、本行2018年年度陈述、
2018年 度 决 算 报 告、2018年 度 利 润 分 配 方 案、2019年 财 务 预 算 方 案、 聘 用2019年 度 会 计 师 事 务 所 及 其
费 用、2018年 度 关 联 交 易 专 项 报 告、 董 事 会2018年 度 工 作 报 告、 监 事 会2018年 度 工 作 报 告、 发 行 无 固
按期限本钱债券、选举郭党怀师长教师为第五届董事会履行董事、非公然刊行优先股方案、刊行金融债券和
二级本钱债券一般性授权、拟定《中信银行股分有限公司股权办理法子》等19项议案,保护了全部股东的
正当权益,包管股东可以或许依法行使权柄,对鞭策本行持久、稳健、可延续成长具有主要意义。会议详情
请 参 见 本 行 於2019年1月31日 和2019年5月25日 在 上 交 所 网 站(www.sse.com.cn)、 喷鼻 港 联 交 所 披 露 易 网 站
(www.hkexnews.hk)和本行网站(www.citicbank.com)发布的通知布告。

9.2.2 董事会

陈述期内,本行董事会依照两地上市法则和公司章程的划定,共召开6次会议,审议经由过程了本行2018年年度报
告、2018年度可延续成长陈述、2018年度利润分派方案、2019年经营打算、2019年财政预算方案、聘请2019年度
管帐师事务所及其费用、刊行无固按期限本钱债券、2018年度本钱充沛率办理陈述、2018年度本钱充沛率陈述、
2018年度内部本钱充沛评估陈述、《2019年风险偏好陈说书》及并表子公司风险偏好方案、2018年度内部节制评价
陈述、2018年度联系关系买卖专项陈述、2018年度首要股东股权办理陈述、董事会2018年度工作陈述、董事会2019年
度工作打算、董事会对董事2018年度履职评价陈述、2019年第一季度陈述、聘用方合英师长教师为行长、聘用谢志斌
师长教师为副行长、聘用张青密斯担负董事会秘书、聘用刘红华师长教师为营业总监、提名郭党怀师长教师为第五届董事会执
行董事候选人、聘用芦苇师长教师为营业总监、中信百信银行增资扩股等41项议案,并依照章程划定将有关议案提交
股东年夜会表决。同时,董事会按期听取议定事项落实环境报告请示,确保董事会功效获得有用应用。

第九章 公司治理

陈述期内,董事会听取了2018年经营环境及2019年经营打算、2018年不良资产措置环境陈述、2018年计划履行评
估陈述、2018年度并表办理履行环境陈述、2018年度活动性风险办理陈述、2018年度周全风险办理陈述、2018
年度信誉风险内部评级系统陈述、前十年夜授信客户(团体)营业合作环境陈述、2018年度内控合规工作环境报告请示、
2018年度信息科技风险办理陈述、2018年度外汇办理考评环境陈述、2018年度消费者权益庇护及办事品质工作情
况报告请示、2018年度立异工作报告请示、2018年度外包风险评估陈述、2019年一季度经营环境报告请示、2019年一季度周全
风险办理陈述等22项报告请示,并就有关环境进行了会商。另外,董事会经由过程核阅办理层报送的参阅件,周全领会本
行经营办理、风险办理、数据治理、消费者权益庇护等方面环境。
陈述期内,本行自力董事积极履职,加入股东年夜会、董事会及其专门委员会会议,审议议案、听取报告请示,就有关
重年夜事项颁发自力定见;加入监管机构组织的公司治理有关专题培训,并赴本行分支机构进行调研。
9.2.3 监事会
陈述期内,本行监事会依照两地上市法则和公司章程的划定,共召开5次会议,审议经由过程了本行2018年年度报
告、2018年度可延续成长陈述、2018年度内部节制评价陈述、2018年度利润分派方案、2018年度监事会工作陈述、
2019年第一季度陈述和监事会对董事会、监事会、高级办理层及其成员2018年度履职评价陈述等15项议案,积极
实行了监视职责。
陈述期内,监事会环绕全行中间工作,增强财政勾当、风险办理、内部节制和履职尽责等方面的监视,听取了
2018年度全行经营环境及2019年度经营打算环境报告请示、2018年度并表办理履行环境陈述、2018年度周全风险办理
陈述、2018年度内控合规工作报告请示、2019年一季度经营环境及周全风险办理陈述等18项报告请示,领会本行经营办理
状态,并对重年夜事项颁发定见和建议,同时强化监事会抉择和监视定见的跟踪与落实,增进监视功效应用,有用
晋升监视效能。
陈述期内,监事会赴分支机构及子公司展开调研,充实阐扬成员拿手,集中深切会商,构成专项陈述,提出系统
性、针对性的定见和建议,供董事会和办理层参考,助力本行延续稳健经营成长。
陈述期内,本行监事会成员还列席了本行董事会会议和股东年夜会,确保对本行重年夜事项决议计划进程的充实监视。
9.3 信息表露
陈述期内,本行严酷遵守真实、精确、完全、实时和公允的原则,在沪港两地买卖所发布了2018年年度陈述、
2019年第一季度陈述,和相干姑且陈述文件180余项。同时,本行以投资者等好处相干方的信息需求为指点,持
续优化按期陈述框架和内容,增添自愿性表露姑且陈述,不竭晋升信息表露的针对性和有用性,为投资者供给及
时、充实、有用的信息,切实保护股东和投资者知情权。
本行延续增强信息表露的邃密化办理,强化流程管控和质量节制。本行自动增强表里部沟通,经由过程通知布告跟踪表露
事项表,科学计划表露工作,夯实通知布告合规根本,包管各项表露工作有序进行。同时,本行严酷依照上市地监管
要求及本行划定展开黑幕信息及知恋人办理,规范信息传递流程,增强黑幕信息办理,积极提防黑幕信息泄漏和
黑幕买卖风险,推动信息表露工作合规有序展开。

第九章 公司治理

9.4 联系关系买卖办理

陈述期内,本行延续高度正视联系关系买卖办理,按照银保监会、证监会、上交所和喷鼻港联交所等监管机构要求,结
合监管政策趋向转变,进一步完美联系关系买卖办理轨制,优化联系关系买卖办理机制,强化联系关系买卖合规意识,推升关
联买卖办理效力、邃密化程度与信息化程度,在合规条件下助力协同价值和股东价值的缔造,切实庇护股东和投
资者的好处。

本行始终对峙董事会决议计划、监事会监视、高级办理层履行、各单元分工协作的办理体系体例,严酷遵守联系关系买卖办理
要求,切实实行联系关系买卖审议和表露义务,对於重年夜联系关系买卖逐笔提交董事会审议、对外表露,并实时向银保监
会和监事会报备。董事会审计与联系关系买卖节制委员会全数由自力非履行董事构成,代表中小股东对重年夜联系关系买卖
事项进行预审,并颁发自力定见,确保联系关系买卖以不优於自力第三方的买卖前提公允公允展开,合适本行及全部
股东整体好处。

陈述期内,本行连系政策新规严酷遵守各项联系关系买卖监管要求。按照银保监会2018年公布的《贸易银行股权办理暂
行法子》及配套文件,实时贯彻落实监管要求,系统梳理并修订本行联系关系买卖办理法子,确保联系关系买卖轨制系统的
有用性。积极连结与首要股东的沟通调和,严酷依照新规要求的联系关系方认定规模,周全徵集相干信息并更新联系关系
方名单,为有用辨认与办理联系关系买卖打好根本。自动增强政策沟通,优化联系关系买卖董事会审议报告请示机制,强化银
保监会联系关系买卖限额办理和上交所、喷鼻港联交所法则下2018-2020年联系关系买卖上限办理。经由过程推动联系关系买卖系统
二期开辟,不竭晋升联系关系买卖办理信息化程度。提倡联系关系买卖合规文化,组织联系关系买卖自查,保障本行联系关系买卖
合规有序展开。

9.5 投资者关系办理

本行成立了多条理投资者沟通办事系统,经由过程事迹发布会、路演、股东年夜会、现金分红收集申明会、投资者来访
会面、投资者论坛、投资者热线德律风及邮箱问答、上证e互动收集平台等渠道和体例,与投资者展开周全、深切的
互动交换。本行成立并延续保护了涵盖机构投资者、小我投资者及中小股东的信息数据库,连系投资者的信息需
求环境,推介宣扬本行经营亮点,与投资者延续沟通。同时,本行当真聆听投资者建议,自动跟踪机构研究不雅点
和投资者存眷问题,延续追踪研究机构对本行股票评级与事迹阐发,实时将本钱市场关心向本行内部进行传递,
实现与市场介入者的有用互动。

陈述期内,本行进一步增强与本钱市场沟通,积极宣扬本行延续经营转型、强化风险防控、夯实成长根本等方面
经营策略,尽力加深投资者对本行的领会。本行在北京、喷鼻港召开年度事迹发布会及事迹申明会,在中国年夜陆、
喷鼻港及其他国度和地域展开事迹路演。高级办理层与境表里主要机构投资者沟通交换200余人次,指导市场所理预
期本行的成长前景,深切熟悉本行的投资价值。本行经由过程投资者勾当、来访会面等线下互动,和邮件、德律风等
线上交换体例,累计欢迎本钱市场介入者700余人次。本行积极响应监管号令,经由过程官方微信和投资者碰头会等平
台,增强投资者庇护宣扬,实行上市公司社会责任。

第十章 中期财政资料的核阅陈述
致中信银行股分有限公司董事会
(於中华人平易近共和国注册成立的有限公司)
引言
本核数师(以下简称「我们」)已核阅列载於第98至184页的中期财政资料,其中期财政资料包罗中信银行股分有限公
司(以下简称「贵行」)及其从属公司(以下统称「贵团体」)於二零一九年六月三十日的归并中期财政状态表与截至该
日止六个月时代的归并中期损益及其他综合收益表、归并中期权益变更表和归并中期现金流量表,和首要管帐
政策概要和其他附注诠释(以下简称「中期财政资料」)。喷鼻港结合买卖所有限公司证券上市法则划定,就中期财政
资料拟备的陈述必需合适以上法则的有关条则和国际管帐准则第34号「中期财政陈述」。贵行董事须负责按照国
际管帐准则第34号「中期财政陈述」拟备及列报该等中期财政资料。我们的责任是按照我们的核阅对该等中期财政
资料作出结论,并仅依照我们协议的营业商定条目向旁边(作为整体)陈述我们的结论,除此以外本陈述别无其他
目标。我们不会就本陈述的内容向任何其他人士负上或承当任何责任。
核阅规模
我们已按照喷鼻港管帐师公会公布的喷鼻港核阅准则第2410号「由实体的自力核数师履行中期财政资料核阅」进行审
阅。核阅中期财政资料包罗首要向负责财政和管帐事务的人员作出查询,及利用阐发性和其他核阅法式。核阅的
规模远较按照《喷鼻港审计准则》进行审计的规模为小,故不克不及令我们可包管我们将知悉在审计中可能被发现的所有
重年夜事项。是以,我们不会颁发审计定见。
结论
依照我们的核阅,我们并没有发现任何事项,令我们相信贵团体的中期财政资料未有在各重年夜方面按照国际管帐准
则第34号「中期财政陈述」拟备。
罗兵咸永道管帐师事务所
执业管帐师
喷鼻港,二零一九年八月二十七日

第十章 归并中期损益及其他综合收益表

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

截至6月30日止六个月时代
2019年 2018年
附注 未经审计 未经审计

利钱收入 126,427 112,379
利钱支出 (69,265) (62,571)

净利钱收入 4 57,162 49,808

手续费及佣金收入 31,193 24,279
手续费及佣金支出 (2,901) (2,417)

净手续费及佣金收入 5 28,292 21,862

买卖净收益 6 2,682 3,449
投资性证券净收益 7 4,941 6,295
套期净(损掉)╱收益 (3) 4
其他经营净收益╱(支出) 118 (38)

经营收入 93,192 81,380
经营费用 8 (24,673) (22,563)

减值前净经营利润 68,519 58,817
信誉减值损掉 9 (33,956) (26,028)
其他资产减值损掉 10 (234) (133)
投资性房地产重估收益 6 8
应占联营及合营企业损掉 107 (222)

税前利润 34,442 32,442
所得税费用 11 (5,605) (6,267)

本期利润 28,837 26,175

利润归属於:

本行股东 28,307 25,721
非节制性权益 530 454

本期利润 28,837 26,175

其他综合收益税後净额: 12 257 4,204
(一)不克不及重分类进损益的其他综合收益

—从头计量设定受益打算变更净额 (1) (1)
—指定以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

金融投资公允价值变更 44 10
(二)将重分类进损益的其他综合收益

—权益法下可转损益的其他综合收益 1 —
—以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

金融资产的公允价值变更 (108) 3,557
—以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

金融资产的信誉损掉筹办 524 116
—外币报表折算差额 (203) 522

其他综合收益税後净额 12 257 4,204

本期综合收益总额 29,094 30,379

综合收益归属於:

本行股东 28,464 30,014
非节制性权益 630 365

归属於本行通俗股股东的每股收益

根基每股收益(人平易近币元) 13 0.58 0.53
稀释每股收益(人平易近币元) 0.55 0.53

後附归并中期财政报表附注为本财政资料的构成部门。

第十章 归并中期财政状态表
2019年6月30日

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

2019年 2018年

6月30日 12月31日

附注 未经审计 经审计

资产

现金及寄存中心银行金钱 14 413,966 538,708

寄存同业及其他金融机构金钱 15 49,914 99,153

贵金属 10,358 4,988

拆出资金 16 173,887 176,160

衍生金融资产 17 18,626 31,991

买入返售金融资产 18 44,710 10,790

发放贷款及垫款 19 3,735,763 3,515,650

金融投资 20 1,789,718 1,600,163

—以公允价值计量且其变更计入损益 308,433 308,872

—以摊余本钱计量 924,893 778,238

—以公允价值计量且其变更计入其他综合收益 552,914 510,346

—指定以公允价值计量且其变更计入其他综合收益 3,478 2,707

春联营及合营企业的投资 21 3,672 3,881

投资性房地产 23 440 443

物业和装备 24 21,210 21,385

利用权资产 25 12,469 —

无形资产 1,736 1,879

商誉 26 896 896

递延所得税资产 27 26,745 23,174

其他资产 28 94,693 37,453

资产合计 6,398,803 6,066,714

欠债

向中心银行告贷 237,279 286,430

同业及其他金融机构寄存金钱 30 846,035 782,264

拆入资金 31 59,717 115,358

以公允价值计量且其变更计入当期损益的金融欠债 — 962

衍生金融欠债 17 18,791 31,646

卖出回购金融资产款 32 42,968 120,315

接收存款 33 4,034,436 3,649,611

应付职工薪酬 34 9,225 10,549

应交税费 35 5,217 4,920

已刊行债务凭证 36 606,403 552,483

租赁欠债 25 10,883 —

估计欠债 37 4,589 5,013

递延所得税欠债 27 13 16

其他欠债 38 51,289 54,061

欠债合计 5,926,845 5,613,628

第十章 归并中期财政状态表(续)

2019年6月30日

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

2019年 2018年
6月30日 12月31日
附注 未经审计 经审计

股东权益

股本 39 48,935 48,935
其他权益东西 40 38,090 34,955
本钱公积 41 58,977 58,977
其他综合收益 42 5,426 5,269
红利公积 43 34,450 34,450
一般风险筹办 44 74,255 74,255
未分派利润 45 196,872 179,820

归属於本行股东应占权益总额 457,005 436,661
非节制性权益 46 14,953 16,425

股东权益合计 471,958 453,086

欠债和股东权益合计 6,398,803 6,066,714

後附归并中期财政报表附注为本财政资料的构成部门。

董事会於2019年8月27日核准并许可发出。

李庆萍 方合英 李佩霞 (公司盖印)

法定代表人 履行董事、行长兼财政总监 财政管帐部总司理

(董事长)

第十章 归并中期权益变更表

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

归属於本行股东的权益 非节制性权益

其他 其他 一般 未分派 子公司 其他权益 股东权益

附注 股本 权益东西 本钱公积 综合收益 红利公积 风险筹办 利润 通俗股股东 东西持有者 合计

2018年12月31日╱2019年1月1日 48,935 34,955 58,977 5,269 34,450 74,255 179,820 7,933 8,492 453,086

(一)本期利润 — — — — — — 28,307 259 271 28,837

(二)其他综合收益 12 — — — 157 — — — 100 — 257

综合收益合计 -– -– -– 157 -– -– 28,307 359 271 29,094

(三)刊行其他权益东西

—可转换公司债券 — 3,135 — — — — — — — 3,135

—永续债 — — — — — — — — (1,825) (1,825)

(四)利润分派

1.对本行通俗股股东的股利分派 45 — — — — — — (11,255) — — (11,255)

2.对子公司少数股东的股利分派 — — — — — — -– (6) -– (6)

3.对其他权益东西持有者的利润分派 46 — — — — — — — — (271) (271)

2019年6月30日 48,935 38,090 58,977 5,426 34,450 74,255 196,872 8,286 6,667 471,958

归属於本行股东的权益 非节制性权益

其他 其他 一般 未分派 子公司 其他权益 股东权益

附注 股本 权益东西 本钱公积 综合收益 红利公积 风险筹办 利润 通俗股股东 东西持有者 合计

2017年12月31日 48,935 34,955 58,977 (11,784) 31,183 74,251 163,121 7,646 5,149 412,433

管帐政策变动 — — — 4,544 (939) — (9,502) (235) — (6,132)

2018年1月1日 48,935 34,955 58,977 (7,240) 30,244 74,251 153,619 7,411 5,149 406,301

(一)本期利润 — — — — — — 25,721 312 142 26,175

(二)其他综合收益 12 — — — 4,293 — — — (89) — 4,204

综合收益合计 — — — 4,293 — — 25,721 223 142 30,379

(三)利润分派

1.对本行通俗股股东的股利分派 45 — — — — — — (12,772) — — (12,772)

2.对子公司少数股东的股利分派 — — — — — — — (5) — (5)

3.对其他权益东西持有者的利润分派 46 — — — — — — — — (142) (142)

2018年6月30日 48,935 34,955 58,977 (2,947) 30,244 74,251 166,568 7,629 5,149 423,761

归属於本行股东的权益 非节制性权益

其他 其他 一般 未分派 子公司 其他权益 股东权益

附注 股本 权益东西 本钱公积 综合收益 红利公积 风险筹办 利润 通俗股股东 东西持有者 合计

2017年12月31日 48,935 34,955 58,977 (11,784) 31,183 74,251 163,121 7,646 5,149 412,433

管帐政策变动 3(c) — — — 4,544 (939) — (9,502) (235) — (6,132)

2018年1月1日 48,935 34,955 58,977 (7,240) 30,244 74,251 153,619 7,411 5,149 406,301

(一)年度利润 — — — — — — 44,513 574 289 45,376

(二)其他综合收益 12 — — — 12,509 — — — (47) — 12,462

综合收益合计 — — — 12,509 — — 44,513 527 289 57,838

(三)所有者投入本钱

1.少数股东投入本钱 46 — — — — — — — — 3,343 3,343

(四)利润分派

1.提取红利公积 43 — — — — 4,206 — (4,206) — — —

2.提取一般风险筹办 44 — — — — — 4 (4) — — —

3.对本行通俗股股东的利润分派 45 — — — — — — (12,772) — — (12,772)

4.对本行优先股股东的利润分派 40 — — — — — — (1,330) — — (1,330)

5.对子公司少数股东的股利分派 — — — — — — — (5) — (5)

6.对其他权益东西持有者的利润分派 46 — — — — — — — — (289) (289)

2018年12月31日 48,935 34,955 58,977 5,269 34,450 74,255 179,820 7,933 8,492 453,086

後附归并中期财政报表附注为本财政资料的构成部门。

第十章 归并中期现金流量表

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

截至6月30日止六个月时代
2019年 2018年
未经审计 未经审计

经营勾当

税前利润 34,442 32,442
调剂项目:

—投资、衍生东西及投资性房地产重估(收益)╱损掉 (526) 3,606
—投资净收益 (3,445) (682)
—出售固定资产、无形资产及其他资产的净损掉╱(收益) 32 (17)
—未实现汇兑收益 (458) (28)
—信誉减值损掉 33,956 26,028
—其他资产减值损掉 234 133
—折旧及摊销 1,366 1,399
—已刊行债务凭证利钱支出 11,361 11,326
—权益证券股息收入 (180) (26)
—利用权资产折旧及租赁欠债的利钱支出 1,845 —
—付出所得税 (9,247) (9,490)

小计 69,380 64,691

经营资产及欠债的变更:

寄存中心银行金钱削减 44,895 41,888
寄存同业及其他金融机构金钱削减 9,342 5,023
拆出资金(增添)╱削减 (26,791) 485
以公允价值计量且其变更计入当期损益的金融资产削减 7,742 111,519
买入返售金融资产增添 (33,940) (8,987)
发放贷款及垫款增添 (262,403) (211,393)
向中心银行告贷(削减)╱增添 (47,610) 28,500
同业寄存金钱增添╱(削减) 63,624 (113,425)
拆入资金削减 (55,313) (11,069)
以公允价值计量且其变更计入当期损益的

金融欠债(削减)╱增添 (958) 1,912
卖出回购金融资产款削减 (77,312) (64,194)
接收存款增添 384,805 177,301
其他经营资产增添 (48,279) (14,158)
其他经营欠债(削减)╱增添 (18,635) 4,307

小计 (60,833) (52,291)

经营勾当发生的现金流量净额 8,547 12,400

第十章 归并中期现金流量表(续)

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

附注 未经审计 未经审计

投资勾当

出售及承兑投资所收到的现金 998,944 329,914

出售物业和装备、地盘利用权和

其他资产所收到的现金 489 65

获得证券投资收益所收到的现金 180 26

购入投资所付出的现金 (1,188,443) (461,372)

购入物业和装备、地盘利用权和

其他资产所付出的现金 (1,193) (699)

获得联营及合营企业付出的现金净额 21 — (949)

投资勾当利用的现金流量净额 (190,023) (133,015)

融资勾当

刊行债务凭证收到的现金 264,925 567,403

了偿债务凭证付出现金 (210,246) (452,980)

了偿债务凭证利钱付出的现金 (10,772) (11,532)

分派股利付出的现金 (277) (11,912)

了偿租赁欠债本金和利钱付出的现金 (1,112) —

融资勾当发生的现金流量净额 42,518 90,979

现金及现金等价物削减额 (138,958) (29,636)

於1月1日的现金及现金等价物 376,009 337,915

汇率变更对现金及现金等价物的影响 (18) 1,552

於6月30日的现金及现金等价物 47 237,033 309,831

经营勾当发生的现金流量包罗:

收取利钱 125,751 120,580

付出利钱 (58,685) (51,181)

後附归并中期财政报表附注为本财政资料的构成部门。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

1 银行简介

中信银行股分有限公司(「本行」)是於2006年12月31日在中华人平易近共和国(「中国」)成立的股分有限公司。本
行的注册地址为中国北京市东城区向阳门北年夜街9号,总部位於北京。本行於2007年4月27日同时在上海证
券买卖所和喷鼻港结合买卖所主机板挂牌上市。

本行经中国银行保险业监视办理委员会(「银保监会」,原为中国银行业监视办理委员会)核准持有
B0006H111000001号金融许可证,并经中华人平易近共和国国度工商行政办理总局核准领取社会同一信誉代码
91110000101690725E号企业法人营业执照。

本行及所属子公司(「本团体」)的首要营业为:供给公司及小我银行办事、从事资金营业,并供给资产办理、
金融租赁及其他非银行金融办事。

截至2019年6月30日止,本行在中国内地31个省、自治区和直辖市及海外设立了分支机构。另外,本行的子
公司在中国内地、中国喷鼻港出格行政区(「喷鼻港」)、中国澳门出格行政区(「澳门」)及海外其他多个国度和地
区设有分支机构。

就本归并中期财政报表而言,中国内地不包罗喷鼻港、澳门及台湾,海外和境外指中国内地之外的其他国度
和地域。

本归并中期财政报表已於2019年8月27日获本行董事会核准。

2 编制根本

本截至2019年6月30日止六个月时代的归并中期财政报表乃按照《国际管帐准则第34号-中期财政陈述》及所
有合用的《喷鼻港结合买卖所有限公司证券上市法则》表露要求编制。

3 主要管帐政策

除某些金融东西以公允价值计量外,本归并中期财政报表以汗青本钱作为编制根本。除下述说起的之外,
本归并中期财政报表的管帐政策及计较方式与本团体编制2018年度归并财政报表所采取的管帐政策及计较
方式一致。

本归并中期财政报表应与本团体经审计的2018年度归并财政报表一并浏览。

(a) 本团体已采取的於2019年新生效的与本团体相干的管帐准则及修订

本团体已於本期采取了以下由国际管帐准则理事会修订的国际财政陈述准则。这些修订於本期强迫生
效。关於这些修订的描写已於本团体2018年度归并财政报表中表露。

国际财政陈述准则第16号 租赁

国际财政陈述准则诠释23号 具有不肯定性的税务处置

国际财政陈述准则第9号(修订) 具有欠债抵偿的提早偿付特徵

国际财政陈述准则第3号和第11号和 国际管帐准则理事会年度改良(2015-2017年周期)

国际管帐准则第12号和第23号(修订)

国际管帐准则第28号(修订) 春联营和合营的持久权益

国际管帐准则第19号(修订) 雇员福利的打算修订、缩减或结算

本团体实行国际财政陈述准则第16号的影响别离表露在附注3(c)主要管帐政策变动。采取其他的准则
和修订并未对本团体的经营成果,综合收益或财政状态发生重年夜影响。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

3 主要管帐政策(续)

(b) 已公布但还没有生效且未被本团体采取的准则及修订

本团体还没有采取以下已由国际管帐准则理事会和国际财政陈述诠释委员会公布但还没有生效的新的及经

修订的国际财政陈述准则及国际财政陈述准则诠释。

於此日期起╱之後的年度内生效

国际管帐准则 春联营和合营的持久权益 原打算於2019年1月1日起╱之後的年度内

第28号(修订) 生效,但今生效日期已被推延或打消。

许可提早实行该修订。

国际财政陈述准则第28号(修订):春联营和合营的持久权益

2017年10月12日,国际管帐准则理事会发布了对国际管帐准则第28号的在联营企业和合营企业的投资

的修订。该修订澄清,对於不合用权益法、本色上组成春联营和合营投资的持久权益,应合用国际财

务陈述准则第9号。该修订的采取不会对本团体的归并财政报表发生重年夜影响。

(c) 主要管帐政策变动

本团体采取了《国际财政陈述准则第16号-租赁》(以下简称「新租赁准则」),新租赁准则的初次履行日

为2019年1月1日。该转变组成了管帐政策变动,且相干金额的调剂已确认在财政报表中。

按照新租赁准则的过渡要求,本团体不合错误比力时代信息进行重述。是以,因采取新租赁准则而作出的

重分类及调剂在2019年1月1日期初资产欠债表内确认,2018年度的比力财政报表未重列。

基於以上处置,本团体仅对当期信息作出相干表露(附注25)。

实行新租赁准则也致使本团体作为承租人的租赁相干管帐政策产生了转变,当期合用作为承租人的新

租赁准则的具体味计政策以下。

租赁

租赁,是指在必然时代内,出租人将资产的利用权让与承租人以获得对价的合同。

本团体作为承租人

本团体於租赁期起头日确认利用权资产,并按还没有付出的租赁付款额的现值确认租赁欠债。每笔租赁

付款额均在响应欠债与利钱支出之间分摊。利钱支出在租赁刻日内计入损益,以使各期欠债余额发生

的利钱率连结一致。租赁付款额包罗固定付款额,和在公道肯定将行使采办选择权或终止租赁选择

权的环境下需付出的金钱等。租赁付款额依照租赁内含利率折现。若是没法肯定该利率,则采取承租

人的增量告贷利率。

本团体的利用权资产包罗租入的衡宇及建筑物、地盘利用权、机械装备、运输东西等。利用权资产按

照本钱进行初始计量,该本钱包罗租赁欠债的初始计量金额、租赁期起头日或之前已付出的租赁付款

额、初始直接费用等,并扣除已收到的租赁鼓励。本团体可以或许公道肯定租赁期届满时获得租赁资产所

有权的,在租赁资产残剩利用寿命内依照直线法计提折旧;若没法公道肯定租赁期届满时是不是可以或许取

得租赁资产所有权,则在租赁期与租赁资产残剩利用寿命二者孰短的时代内依照直线法计提折旧。当

可收回金额低於利用权资产的账面价值时,本团体将其账面价值减记至可收回金额。

对於租赁期不跨越12个月的短时间租赁和单项资产全新时值值较低的低价值资产租赁,本团体选择不确

认利用权资产和租赁欠债,将相干房钱支出在租赁期内各个时代依照直线法计入当期损益或相干资产

本钱。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

3 主要管帐政策(续)

(c) 主要管帐政策变动(续)

(i) 因采取新租赁准则所确认的调剂

按照新租赁准则的相干划定,本团体对於初次履行该准则的积累影响数调剂2019年年头财政报
表相干项目。

受影响的 影响金额
管帐政策变动的内容和缘由 报表项目 2019年1月1日

对於初次履行新租赁准则前已存在的经营租赁合同,本集 利用权资产 13,311
团依照残剩租赁期辨别分歧的跟尾方式: 租赁欠债 11,120
其他资产 (2,191)
残剩租赁期长於1年的,本团体按照2019年1月1日的残剩

租赁付款额和增量告贷利率确认租赁欠债,以与租赁负

债相等的金额按照预支房钱进行需要调剂计量利用权资

产。

残剩租赁期短於1年的,本团体采取简化方式,不确认使

用权资产和租赁欠债,对财政报表无光鲜明显影响。

对於初次履行新租赁准则前已存在的低价值资产的经营租

赁合同,本团体采取简化方式,不确认利用权资产和租

赁欠债,对财政报表无光鲜明显影响。

於2019年1月1日,本团体在计量租赁欠债时,对於具有类似特徵的租赁合同采取统一折现率,
所采取的增量告贷利率为4.57%至4.76%。

於2019年1月1日,本团体将原租赁准则下表露的还没有付出的最低经营租赁付款额调剂为新租赁
准则下确认的租赁欠债的调理表以下:

2019

於2018年12月31日表露将来最低经营租赁付款额 12,934
按增量告贷利率折现计较的上述最低经营租赁付款额的现值 11,304
加:2018年12月31日应付融资租赁款 —
减:短於12个月的租赁合同付款额的现值 (183)
单项租赁资产全新时值值较低的租赁合同付款额的现值 (1)

於2019年1月1日确认的租赁欠债 11,120

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

4 净利钱收入

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

利钱收入来自(注释(i)):

寄存中心银行金钱 2,969 3,583

寄存同业及其他金融机构金钱 637 1,451

拆出资金 3,421 4,414

买入返售金融资产 409 570

发放贷款及垫款

—公司类贷款及垫款 49,229 46,972

—小我类贷款及垫款 35,615 28,827

—贴现贷款 5,133 3,114

金融投资

—以摊余本钱计量 19,267 15,246

—以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 9,741 8,153

其他 6 49

小计 126,427 112,379

利钱支出来自:

向中心银行告贷 (4,198) (4,024)

同业及其他金融机构寄存金钱 (12,414) (14,076)

拆入资金 (1,927) (1,678)

卖出回购金融资产款 (775) (1,133)

接收存款 (38,335) (30,328)

已刊行债务凭证 (11,361) (11,326)

租赁欠债 (252) —

其他 (3) (6)

小计 (69,265) (62,571)

净利钱收入 57,162 49,808

注释:

(i) 截至2019年6月30日止六个月时代本团体的利钱收入包罗已产生信誉减值金融资产所计提的利钱收入人平易近币1.69亿元(截至2018年6月30日止

六个月时代:人平易近币1.10亿元)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

5 净手续费及佣金收入

截至6月30日止六个月时代
2019年 2018年

手续费及佣金收入:

银行卡手续费 21,087 15,723
托管及其他受托营业佣金 3,477 2,397
代办署理营业手续费(注释(i)) 3,402 2,483
担保及谘询手续费 2,466 2,757
结算与清理手续费 728 687
其他 33 232

合计 31,193 24,279
手续费及佣金支出 (2,901) (2,417)

净手续费及佣金收入 28,292 21,862

注释:

(i) 代办署理营业手续费包罗代办署理债券发卖、代办署理投资基金发卖、代办署理保险办事和拜托贷款营业的手续费收入。

6 买卖净收益

截至6月30日止六个月时代
2019年 2018年

证券和同业存单 1,376 2,307
外汇 1,181 795
衍生金融东西 125 347

合计 2,682 3,449

7 投资性证券净收益

截至6月30日止六个月时代
2019年 2018年

金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 3,742 3,577
—以摊余本钱计量 — 28
—以公允价值计量且其变更计入其他综合收益 (1,468) (473)
措置时自权益转出的重估损掉 2,336 (56)
单据转贴现收益 232 96
信贷资产证券化让渡净收益 (16) 3,069
其他 115 54

合计 4,941 6,295

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

8 经营费用

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

员工本钱

—工资、奖金、补助和补助 10,631 9,422

—职工福利费 472 484

—社会保险费 727 640

—住房公积金 605 675

—工会经费和职工教育经费 208 175

—住房补助 4 185

—其他短时间福利 21 18

—弥补退休福利-设定提存打算 1,190 1,140

—弥补退休福利-设定受益打算 5 7

—其他持久福利 2 4

小计 13,865 12,750

物业及装备支出

—利用权资产折旧费 1,593 —

—固定资产折旧费 845 929

—房钱和物业办理费 798 2,278

—摊销费 521 470

—保护费 213 149

—系统营运支出 207 157

—其他 164 165

小计 4,341 4,148

税金及附加 899 872

其他一般及行政费用 5,568 4,793

合计 24,673 22,563

9 信誉减值损掉

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

信誉减值损掉

寄存同业及其他金融机构金钱 (31) 15

拆出资金 (59) 25

买入返售金融资产 18 24

应收利钱 1,126 1,498

发放贷款及垫款 33,599 23,620

金融投资

以摊余本钱计量的金融投资 485 206

以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益的金融投资 537 105

其他应收金钱 (1,304) 34

表外项目 (415) 501

合计 33,956 26,028

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

10 其他资产减值损掉

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

其他资产-抵债资产 234 133

11 所得税费用

(a) 於归并中期损益及其他综合收益表确认

截至6月30日止六个月时代

附注 2019年 2018年

本期税项

—中国内地 8,892 4,962
—喷鼻港 227 345
—海外 16 39
递延税项 27(c) (3,530) 921

所得税 5,605 6,267

中国年夜陆和喷鼻港的所得税率别离为25%和16.5%。海外税率按照团体在展开营业的地域通行税率尺度
审定。

(b) 税前利润与所得税的调理

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

税前利润 34,442 32,442

按中法律王法公法定税率计较的估计所得税 8,611 8,110
其他地域分歧税率致使的影响 (141) (171)
不成作纳税抵扣的支出的税务影响 120 176
宽免纳税的收入的税务影响

—中国国债及处所债利钱收入 (2,265) (1,427)
—基金分红收入 (608) (365)
—其他 (112) (56)

所得税 5,605 6,267

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

12 其他综合收益税後净额

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

以後管帐时代不会重分类至损益的项目

从头计量设定受益打算净变更额

—本期税前产生额 (1) (1)

—所得税影响 — —

指定以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

金融投资公允价值变更

—本期税前产生额 55 13

—所得税影响 (11) (3)

合计 43 9

以後管帐时代将重分类至损益的项目

权益法下可转损益的其他综合收益

—本期税前产生额 1 —

以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

金融资产公允价值变更(注释(i))

—本期税前产生额 2,139 4,858

—转出至当期损益的净额 (2,336) (46)

—所得税影响 89 (1,255)

以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

金融资产信誉损掉筹办(注释(ii))

—本期税前产生额 700 147

—所得税影响 (176) (31)

外币财政报表折算差额 (203) 522

合计 214 4,195

其他综合收益税後净额 257 4,204

注释:

(i) 以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的金融资产的公允价值变更包括以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的金融投资和发放贷

款及垫款的公允价值变更(附注19(a))。

(ii) 以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的金融资产信誉损掉筹办包括以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的金融投资和发放贷款

及垫款的损掉筹办(附注19(a))

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

13 每股收益

截至2018年及2019年6月30日止六个月时代的根基每股收益,是以归属於本行股东本期利润除以通俗股的加
权平均股数计较。

於2016年度,本行刊行了非积累优先股,其具体条目於附注40其他权益东西中予以表露。截至2019年6月30
日止六个月时代,本行还没有宣布发放优先股股利。

优先股的转股特徵使得本行存在或有可刊行通俗股。截至2019年6月30日止六个月时代,转股的触发事务并
未产生,优先股的转股特徵截止2019年6月30日止六个月时代对根基及稀释每股收益的计较没有影响。

稀释每股收益以本行於2019年3月4日公然刊行人平易近币400亿元A股可转换公司债券均在刊行时转换为通俗股
为假定,以调剂可转换公司债券当期利钱费用後归属於本行通俗股股东确当年净利润除以调剂後确当年发
行在外通俗股加权平均数计较。

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

归属於本行股东的本期利润 28,307 25,721
减:归属於本行其他权益持有者的本期利润 — —

归属於本行通俗股股东的本期利润 28,307 25,721

加权平均股本数(百万股) 48,935 48,935

根基每股收益(人平易近币元) 0.58 0.53
稀释每股收益(人平易近币元) 0.55 0.53

14 现金及寄存中心银行金钱

2019年 2018年
注释 6月30日 12月31日

现金 6,158 6,188

寄存中心银行金钱

—法定存款筹办金 (i) 354,024 399,797
—逾额存款筹办金 (ii) 48,656 128,424
—财务性存款 (iii) 2,331 2,816
—外汇风险筹办金 (iv) 2,651 1,288

应计利钱 146 195

合计 413,966 538,708

注释:

(i) 本团体在中国人平易近银行及若干有营业的海外国度及地域的中心银行寄存法定存款筹办金。这些法定存款筹办金不成用於本团体的平常营业运
作。

於2019年6月30日,寄存於中国人平易近银行的法定存款筹办金按本行中国内地分行合适划定缴存规模的人平易近币存款的10%(2018年12月31日:
12%)和合适划定缴存规模的境外金融机构人平易近币存款的10%(2018年12月31日:12%)计较。本行亦需按中国内地分行外币接收存款的5%
(2018年12月31日:5%)缴存法定存款筹办金。

本团体中国内地子公司浙江临安中信村镇银行股分有限公司的人平易近币存款筹办金缴存比率按中国人平易近银行响应划定履行,於2019年6月30日
的人平易近币存款筹办金缴存比率为8%(2018年12月31日:9%)。

本团体寄存於海外国度及地域中心银行的法定存款筹办金的缴存比率按本地监管机构划定履行。除外币存款筹办金外,中国人平易近银行对缴存
的法定存款筹办金均计付利钱。

(ii) 寄存中国人平易近银行逾额存款筹办金首要用於资金清理。

(iii) 寄存中国人平易近银行的财务性存款不克不及用於平常营业,且不计付利钱。

(iv) 外汇风险筹办金是本团体按照中国人平易近银行发布的相干通知缴存中国人平易近银行的金钱,对所合用利用时代的远期售汇按上月签约额的20%计
提,冻结期为1年,不计付利钱。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

15 寄存同业及其他金融机构金钱

(a) 按买卖敌手类型及所属地舆区域阐发

2019年 2018年

附注 6月30日 12月31日

中国内地

—银行业金融机构 13,636 44,318

—非银行金融机构 14,233 21,028

小计 27,869 65,346

中国境外

—银行业金融机构 20,830 31,984

—非银行金融机构 1,232 1,783

小计 22,062 33,767

应计利钱 26 114

总额 49,957 99,227

减:减值筹办 29 (43) (74)

账面价值 49,914 99,153

(b) 按残剩刻日阐发

2019年 2018年

附注 6月30日 12月31日

寄存同业活期金钱(注释(i)) 44,476 65,023

寄存同业按期金钱

—一个月内到期 3,377 22,256

—一个月至一年内到期 2,078 11,834

小计 5,455 34,090

应计利钱 26 114

总额 49,957 99,227

减:减值筹办 29 (43) (74)

账面价值 49,914 99,153

注释:

(i) 於2019年6月30日,寄存同业及其他金融机构金钱中包管金首要包罗寄存在买卖所的最低额包管金,金额为人平易近币8.06亿元(2018年

12月31日:人平易近币13.43亿元)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

16 拆出资金

(a) 按买卖敌手类型及所属地舆区域阐发

2019年 2018年
附注 6月30日 12月31日

中国内地

—银行业金融机构 19,210 13,680
—非银行金融机构 105,900 113,351

小计 125,110 127,031

中国境外

—银行业金融机构 38,676 48,421
—非银行金融机构 9,370 —

小计 48,046 48,421

应计利钱 836 873

总额 173,992 176,325
减:减值筹办 29 (105) (165)

账面价值 173,887 176,160

(b) 按残剩刻日阐发

2019年 2018年
附注 6月30日 12月31日

一个月内到期 97,727 112,284
一个月至一年内到期 72,429 63,168
一年以上 3,000 —

应计利钱 836 873

总额 173,992 176,325
减:减值筹办 29 (105) (165)

账面价值 173,887 176,160

17 衍生金融资产╱欠债

衍生金融东西首要为本团体在外汇、利率、贵金属及信誉衍生买卖市场进行的以买卖、资产欠债办理及代
客为目标展开的远期、失落期和期权买卖。本团体作为衍生买卖仲介人,经由过程分行网路为泛博客户供给合适
个别客户需求的风险办理产物。本团体经由过程与外部买卖敌手进行对冲买卖来自动办理风险头寸,以确保本
团体承当的风险净值在可接管的风险水准之内。本团体也应用衍生金融东西进行自营买卖,以办理其本身
的资产欠债组合和布局性头寸。衍生金融东西,除指定为有用套期东西的衍生金融东西(附注17(c))之外),
被划分为持有作买卖目标。划分为持有作买卖目标的衍生金融东西包罗用於买卖目标的衍出产品,和用
於风险办理目标但未知足套期管帐确认前提的衍生金融东西。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

17 衍生金融资产╱欠债(续)

衍生金融东西的合同╱名义金额仅为表内所确认的资产或欠债的公允价值供给对照的根本,其实不代表所涉

及的将来现金流量或当前公允价值,因此其实不反应本团体所面对的信誉风险或市场风险。

2019年6月30日 2018年12月31日

名义金额 资产 欠债 名义金额 资产 欠债

套期东西(注释(c))

—利率衍生东西 3,657 25 45 8,385 96 8

非套期东西

—利率衍生东西 2,578,860 6,084 6,007 1,837,247 6,010 5,966

—货泉衍生东西 2,208,832 11,923 11,458 2,595,674 24,826 24,501

—贵金属衍生东西 46,872 590 1,280 58,644 1,048 1,170

—信誉衍生东西 700 4 1 820 11 1

合计 4,838,921 18,626 18,791 4,500,770 31,991 31,646

(a) 名义本金按残剩刻日阐发

2019年 2018年

6月30日 12月31日

3个月内 2,372,216 1,921,744

3个月至1年 1,816,282 2,033,875

1年至5年 649,863 542,276

5年以上 560 2,875

合计 4,838,921 4,500,770

(b) 信誉风险加权金额

信誉风险加权金额根据银保监会於2012年公布的《贸易银行本钱办理法子(试行)》的划定,按照买卖对

手的状态及到期刻日的特点进行计较,包罗代客买卖。於2019年6月30日,本团体买卖敌手的信誉风

险加权金额总计人平易近币206.25亿元(2018年12月31日:人平易近币201.58亿元)。

(c) 公允价值套期

本团体的子公司操纵公允价值套期来规避由於市场利率变更致使金融资产和金融欠债公允价值转变所

带来的影响。对以公允价值计量及其变更计入其他综合收益的债券投资、已刊行存款证及次级债券的

利率风险以利率失落期合约作为套期东西。

18 买入返售金融资产

(a) 按买卖敌手类型及所属地舆区域阐发

2019年 2018年

附注 6月30日 12月31日

中国内地

—银行业金融机构 37,631 3,402

—非银行金融机构 7,099 6,428

小计 44,730 9,830

中国境外

—银行业金融机构 — 958

应计利钱 3 6

总额 44,733 10,794

减:减值筹办 29 (23) (4)

账面价值 44,710 10,790

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

18 买入返售金融资产(续)

(b) 按担保物种别阐发

於2019年6月30日及2018年12月31日,本团体买入返售金融资产的担保物种别均为债券,买入返售交
易中收到的担保物在附注49担保物质讯表露。

(c) 按残剩刻日阐发

於2019年6月30日及2018年12月31日,本团体的买入返售金融资产均於1个月内到期。

19 发放贷款及垫款

(a) 按性质阐发

2019年 2018年
附注 6月30日 12月31日

以摊余本钱计量的发放贷款及垫款

企业贷款及垫款

—一般贷款 1,892,568 1,833,171
—贴现贷款 2,135 146,414
—应收融资租赁款 47,178 47,817

小计 1,941,881 2,027,402

小我贷款及垫款

—住房典质 733,984 643,407
—信誉卡 500,204 442,493
—消费贷款 208,104 203,853
—经营贷款 205,376 194,737

小计 1,647,668 1,484,490

应计利钱 8,920 8,338

总额 3,598,469 3,520,230

减:贷款损掉筹办 29

—本金 (108,949) (101,022)
—利钱 (84) (78)

以摊余本钱计量的发放贷款及垫款账面价值 3,489,436 3,419,130

以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

发放贷款及垫款

—一般贷款 150 137
—贴现贷款 246,177 96,383

以公允价值计量且其变更计入其他综合

收益的发放贷款及垫款账面价值 246,327 96,520

此中:以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益的发放贷款及垫款的公允价值变更 91 (21)

发放贷款与垫款账面价值合计 3,735,763 3,515,650

以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

发放贷款及垫款的减值筹办 (328) (132)

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

19 发放贷款及垫款(续)

(b) 按贷款损掉筹办的评估体例阐发

2019年06月30日

阶段一 阶段二 阶段三 合计

(注释(i))

以摊余本钱计量的发放贷款及垫款总额 3,422,955 95,571 71,023 3,589,549

应计利钱 8,016 874 30 8,920

减:贷款损掉筹办 (34,965) (23,615) (50,453) (109,033)

以摊余本钱计量的发放贷款及垫款账面

价值 3,396,006 72,830 20,600 3,489,436

以公允价值计量且其变更计入其他综合

收益的发放贷款及垫款账面价值 246,260 38 29 246,327

发放的贷款及垫款账面价值总额 3,642,266 72,868 20,629 3,735,763

以公允价值计量且其变更计入其他综合

收益的发放贷款及垫款的减值筹办 (311) (1) (16) (328)

2018年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三 合计

(注释(i))

以摊余本钱计量的发放贷款及垫款总额 3,353,529 92,949 65,414 3,511,892

应计利钱 7,592 727 19 8,338

减:贷款损掉筹办 (31,940) (22,788) (46,372) (101,100)

以摊余本钱计量的发放贷款及垫款账面

价值 3,329,181 70,888 19,061 3,419,130

以公允价值计量且其变更计入其他综合

收益的发放贷款及垫款账面价值 96,520 — — 96,520

发放的贷款及垫款账面价值总额 3,425,701 70,888 19,061 3,515,650

以公允价值计量且其变更计入其他综合

收益的发放贷款及垫款的减值筹办 (132) — — (132)

注释:

(i) 阶段三贷款为已产生信誉减值的发放贷款及垫款,环境以下:

2019年06月30日 2018年12月31日

有抵质押物涵盖 37,827 37,648

无抵质押物涵盖 33,225 27,766

已信誉减值的发放贷款及垫款总额 71,052 65,414

损掉筹办 (50,469) (46,372)

於2019年06月30日,本团体有抵质押物涵盖的抵质押物公允价值笼盖的最年夜敞口为人平易近币377.83亿元(2018年12月31日:人平易近币

352.21亿元)。

抵质押物的公允价值为办理层按照今朝典质品措置经验和市场状态对最新可得的包罗外部评估价值在内的估值环境肯定。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

19 发放贷款及垫款(续)

(c) 已过期贷款的过期刻日阐发

2019年6月30日

过期 过期 过期 过期

3个月之内 3个月至1年 1至3年 3年以上 合计

信誉贷款 13,500 10,136 1,420 316 25,372
包管贷款 8,242 8,838 5,435 545 23,060
附担保物贷款

此中:典质贷款 15,875 14,838 10,742 2,424 43,879
质押贷款 4,558 2,057 1,786 194 8,595

合计 42,175 35,869 19,383 3,479 100,906

2018年12月31日

过期 过期 过期 过期

3个月之内 3个月至1年 1至3年 3年以上 合计

信誉贷款 9,221 9,602 1,977 493 21,293
包管贷款 9,284 8,292 6,639 627 24,842
附担保物贷款

此中:典质贷款 16,428 13,339 12,008 2,367 44,142
质押贷款 2,457 1,959 1,752 114 6,282

合计 37,390 33,192 22,376 3,601 96,559

过期贷款是指本金或利钱已过期1天或以上的贷款。

(d) 应收融资租赁款净额

应收融资租赁款全数由本团体子公司中信金融租赁有限公司(「中信租赁」)和中信国际金融控股有限公
司(「中信国金」)发放,包罗按融资租赁及具有融资租赁特徵的分期付款合约租借给客户的机械及装备
的投资净额。这些合约的最初租赁期通常是一至二十五年。按融资租赁及分期付款合约应收的最低租
赁应收款总额及其现值按残剩到期日阐发以下:

2019年6月30日 2018年12月31日

最低租赁 最低租赁 最低租赁 最低租赁
应收款现值 应收款总额 应收款现值 应收款总额

1年之内(含1年) 9,745 13,257 11,826 14,182
1年至2年(含2年) 10,613 12,319 9,866 11,626
2年至3年(含3年) 9,037 9,139 7,863 9,140
3年以上 17,783 20,031 18,262 20,606

合计 47,178 54,746 47,817 55,554

损掉筹办:

—阶段一 (959) (1,001)

—阶段二 (533) (429)

—阶段三 (100) (100)

账面价值 45,586 46,287

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

20 金融投资

(a) 按产物种别

2019年 2018年

附注 6月30日 12月31日

以公允价值计量且其变更计入损益的金融资产

投资基金 222,594 189,176

债券投资 60,485 71,920

此中:指定以公允价值计量且其变更计入损益 — 52

资金信任打算(注释(i)) 17 26,486

存款证及同业存单 20,211 16,713

权益东西 5,003 4,461

理财富品 123 116

账面价值 308,433 308,872

按摊余本钱计量的金融资产

债券投资 408,053 381,688

证券定向资产办理打算(注释(i)) 343,775 228,502

资金信任打算(注释(i)) 158,129 151,582

存款证及同业存单 7,529 11,406

小计 917,486 773,178

应计利钱 11,076 8,430

减:减值筹办 29 (3,669) (3,370)

此中:本金减值筹办 (3,652) (3,355)

应计利钱减值筹办 (17) (15)

账面价值 924,893 778,238

以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的

金融投资(注释(ii))

债券投资 539,806 491,015

存款证及同业存单 6,405 12,644

小计 546,211 503,659

应计利钱 6,703 6,687

账面价值 552,914 510,346

已计入其他综合收益的金融投资的减值筹办 29 (1,544) (1,039)

指定以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益的金融投资(注释(ii)) 3,478 2,707

金融投资账面价值合计 1,789,718 1,600,163

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

20 金融投资(续)

(a) 按产物种别(续)

注释:

(i) 於2019年6月30日,上述资金信任打算及证券定向资产办理打算触及的资金中有人平易近币923.08亿元(2018年12月31日:人平易近币990.95
亿元)已拜托本行直接母公司中国中信有限公司(「中信有限」)部属子公司及联系关系公司进行办理。

基金信任打算及证券定向资产办理打算的根本资产首要为信贷类资产、同业类资产和单据类型资产(附注56 a)。

(ii) 以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的金融投资。

2019年6月30日

附注 权益东西 债务东西 合计

本钱╱摊余本钱 3,467 541,109 544,576
累计计入其他综合收益的公允价值变更金额 11 5,102 5,113
公允价值 3,478 546,211 549,689

已计提减值筹办 29 (1,544) (1,544)

(b) 按刊行机构

2019年 2018年
附注 6月30日 12月31日

中国内地

—当局 535,768 475,246
—政策性银行 77,056 122,411
—银行及非银行金融机构 449,865 400,793
—企业实体 120,635 126,144

小计 1,183,324 1,124,594

中国境外

—当局 17,350 16,121
—银行及非银行金融机构 549,022 433,910
—公共实体 640 2,084
—企业实体 25,272 11,707

小计 592,284 463,822

应计利钱 17,779 15,117

总额 1,793,387 1,603,533

减:以摊余本钱计量的金融投资减值筹办 29 (3,669) (3,370)

账面价值 1,789,718 1,600,163

於喷鼻港上市 45,928 39,541
於喷鼻港之外地域上市 1,180,058 1,104,876
非上市 563,732 455,746

合计 1,789,718 1,600,163

於中国内地银行间债券市场买卖的债券划分为「於喷鼻港之外地域上市」。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

21 春联营及合营企业的投资

注释 2019年6月30日 2018年12月31日

对合营企业的投资 (a) 2,859 2,759

春联营企业的投资 (b) 813 1,122

合计 3,672 3,881

(a) 对合营企业的投资

本团体於2019年6月30日首要合营企业的根基环境以下:

注册成立╱ 本团体 已刊行

企业名称 企业类型 经营地域 持股比例 首要营业 股分面值

中信百信银行股分有限公司 股分有限公司 中国内地 70.00% 金融办事 人平易近币25亿元

(「百信银行」)(注释(i))

阿尔金银行(注释(ii)) 股分有限公司 哈萨克斯坦 50.10% 金融办事 哈萨克斯坦

坚戈70.5亿元

注释:

(i) 百信银行於2017年11月18日开业。按照百信银行章程,百信银行首要重年夜勾当必需颠末本行和福建百度博瑞网科技有限公司(「福建

百度博瑞」)一致赞成後决议计划。

(ii) 於2018年4月24日,本行完成了对阿尔金银行的股分收购交割。按照阿尔金银行章程,阿尔金银行首要重年夜勾当必需颠末本行与另

壹股东哈萨克斯坦人平易近银行的壹致赞成後决议计划。

合营企业的首要财政概况以下:

截至2019年6月30日止六个月时代

期末 期末 期末 本期 本期

企业名称 资产总额 欠债总额 净资产总额 经营收入 净利润

中信百信银行 44,186 40,901 3,285 1,359 55

阿尔金银行 7,596 6,705 891 203 123

截至2018年12月31日止年度

期末 期末 期末 本期 本期

企业名称 资产总额 欠债总额 净资产总额 经营收入 净利润╱(吃亏)

中信百信银行 35,924 32,701 3,223 1,295 (484)

阿尔金银行 7,928 7,191 737 349 195

本团体对合营企业的投资变更环境以下:

截至2019年 截至2018年

6月30日 12月31日

止六个月时代 止年度

投资本钱 3,229 3,229

於期╱年头 2,759 1,196

对合营企业投资 — 1,829

对合营企业的投资损掉 100 (274)

外币报表折算差额 — 8

於期╱年底 2,859 2,759

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

21 春联营及合营企业的投资(续)

(b) 春联营企业的投资

本团体经由过程子公司持有春联营企业的投资,於2019年6月30日,本团体首要联营企业的根基环境以下:
注册成立╱ 本团体 已刊行
企业名称 贸易模式 经营地域 现实权益 首要营业 股本面值

中信国际资产办理有限公司 股分有限公司 喷鼻港 46% 投资控股 港币22.18亿元
(「中信资产」) 及资产办理

滨海(天津)金融资产买卖中间 股分有限公司 中国内地 20% 金融办事 人平易近币5.0亿元
股分有限公司(「滨海金融」) 及融资投资

联营企业的首要财政概况以下:

截至2019年6月30日止六个月时代

年底 年底 年底 今年 今年
企业名称 资产总额 欠债总额 净资产总额 经营收入 净吃亏

中信资产 1,679 200 1,479 40 (4)
滨海金融 470 30 440 2,447 (12)

截至2018年12月31日止年度

年底 年底 年底 今年 今年
企业名称 资产总额 欠债总额 净资产总额 经营收入 净利润╱(吃亏)

中信资产 1,631 149 1,482 (718) (768)
众安金融办事有限公司 884 — 884 5 5
滨海金融 499 47 452 3 (30)

本团体春联营企业投资的变更环境以下:

截至2019年 截至2018年
6月30日 12月31日
止六个月时代 止年度

投资本钱 1,180 1,489

於期╱年头 1,122 1,145
春联营企业投资 (309) 306
春联营企业的投资损掉 1 (368)
其他权益变更 — (10)
外币报表折算差额 (1) 49

於期╱年底 813 1,122

22 对子公司投资

注释 2019年6月30日 2018年12月31日

对子公司投资

—中信国金 (i) 16,570 16,570
—信银(喷鼻港)投资有限公司(「信银投资」) (ii) 1,577 1,577
—浙江临安中信村镇银行股分有限公司

(「临安村镇银行」) (iii) 102 102
—中信租赁 (iv) 4,000 4,000

合计 22,249 22,249

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

22 对子公司投资(续)

本团体於2019年6月30日的首要一级子公司以下:

已刊行 本行直接 子公司 本团体现实

公司名称 注册地 及缴足股本 营业规模 持股比例 持股比例 持股比例

中信国金(注释(i)) 喷鼻港 港币75.03亿元 贸易银行及 100% — 100%

其他金融营业

信银投资(注释(ii)) 喷鼻港 港币18.89亿元 投资及假贷办事 99.05% 0.71% 99.76%

临安村镇银行(注释(iii)) 中国内地 人平易近币2亿元 贸易银行营业 51% — 51%

中信租赁(注释(iv)) 中国内地 人平易近币40亿元 金融租赁 100% — 100%

注释:

(i) 中信国金为在喷鼻港注册成立的投资控股公司,总部位於喷鼻港,营业规模包罗贸易银行及其他金融营业。本行具有其100%的持股比例和表决

权比例。中信国金具有中信银行(国际)有限公司(「中信银行(国际)」75%的股权。

(ii) 信银投资成立於1984年,原名振华国际财政有限公司,注册地和首要经营地均为喷鼻港,在国际取得国际当局工商注册处颁布的「放债人牌

照」,营业规模包罗本钱市场投资、贷款等。本行具有其99.05%的持股比例和表决权比例,中信国金持有信银投资0.71%股权,中信银行间

接获得对信银投资的99.76%节制权。

(iii) 临安村镇银行於2011年在浙江省成立,注册本钱人平易近币2亿元。首要经营贸易银行营业。本行持有其51%的持股比例和表决权比例。

(iv) 中信租赁成立於2015年,注册本钱人平易近币40亿元。首要经营金融租赁营业。本行具有其100%的持股比例和表决权比例。

23 投资性房地产

截至2019年 截至2018年

6月30日 12月31日

止六个月时代 止年度

1月1日公允价值 443 295

公允价值变更 6 35

本期╱年转入 — 93

本期╱年措置 (9) —

汇率变更影响 — 20

6月30日╱ 12月31日公允价值 440 443

本团体的投资性房地产为子公司持有的首要坐落於喷鼻港的房产与建筑物,并以经营租赁的情势租给第三

方。这些投资性房地产地点地有活跃的房地产买卖市场,本团体可以或许从房地产市场获得同类或近似房地产

的市场价钱及其他相干信息,从而对这些投资性房地产於2019年6月30日的公允价值做出评估。

於2019年6月30日,本团体的所有投资性房地产已由一家自力丈量师行,以公然市场价值为基准进行了重

估。该等公允价值合适《企业管帐准则第39号-公允价值计量》的界说。有关的重估红利及损掉已别离计入

本团体当期损益。

本团体的投资性房地产归集为公允价值第3层级。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

24 物业和装备

衡宇 电脑装备

建筑物 在建工程 及其他 合计

本钱或认定本钱:

2019年1月1日 21,885 1,288 10,839 34,012
本期增添 14 363 417 794
本期措置 (190) — (236) (426)
汇率变更影响 — — — —

2019年6月30日 21,709 1,651 11,020 34,380

累计折旧:

2019年1月1日 (4,949) — (7,678) (12,627)
计提折旧费用 (336) — (509) (845)
本期措置 88 — 214 302
汇率变更影响 — — — —

2019年6月30日 (5,197) — (7,973) (13,170)

账面净值:

2019年1月1日 16,936 1,288 3,161 21,385

2019年6月30日(注释(i)) 16,512 1,651 3,047 21,210

衡宇 电脑装备

建筑物 在建工程 及其他 合计

本钱或认定本钱:

2018年1月1日 21,313 1,078 11,018 33,409
今年增添 1,157 210 1,466 2,833
今年措置 (514) — (663) (1,177)
今年转出 (102) — (1,041) (1,143)
汇率变更影响 31 — 59 90

2018年12月31日 21,885 1,288 10,839 34,012

累计折旧:

2018年1月1日 (4,497) — (7,582) (12,079)
计提折旧费用 (674) — (1,156) (1,830)
今年措置 229 — 610 839
今年转出 9 — 492 501
汇率变更影响 (16) — (42) (58)

2018年12月31日 (4,949) — (7,678) (12,627)

账面净值:

2018年1月1日 16,816 1,078 3,436 21,330

2018年12月31日(注释(i)) 16,936 1,288 3,161 21,385

注释:

(i) 於2019年6月30日,所有权转移手续还没有打点终了的衡宇建筑物的账面价值为人平易近币9.62亿元(2018年12月31日:人平易近币10.78亿元)。本团体
办理层预期还没有完成权属变动不会影响本团体承袭这些资产的权力。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

25 利用权资产

衡宇 地盘 运输东西

建筑物 利用权 机械装备 及其他 合计

原值:

2018年12月31日 — — — — —

管帐政策变动 12,145 1,235 125 48 13,553

2019年1月1日 12,145 1,235 125 48 13,553

本期增添 795 — 3 1 799

本期削减 (36) (15) (2) — (53)

汇率变更影响 — — — — —

2019年6月30日 12,904 1,220 126 49 14,299

累计折旧:

2018年12月31日 — — — — —

管帐政策变动 — (242) — — (242)

2019年1月1日 — (242) — — (242)

本期计提 (1,553) (15) (20) (5) (1,593)

本期削减 1 4 — — 5

汇率变更影响 — — — — —

2019年6月30日 (1,552) (253) (20) (5) (1,830)

账面净值:

2019年1月1日 12,145 993 125 48 13,311

2019年6月30日 11,352 967 106 44 12,469

(i) 於2019年6月30日,本团体租赁欠债余额为108.83亿元,此中於壹年内到期金额为33.05亿元。

(ii) 於2019年6月30日,本团体已签定但还没有起头履行的租赁合同相干的租赁付款额为1.13亿元。

(iii) 截至6月30日止六个月时代,本团体短时间和低价值资产租赁费用为4.07亿元。

26 商誉

截至2019年 截至2018年

6月30日 12月31日

止六个月时代 止年度

期╱年头余额 896 849

本期╱年增添 — —

汇率变更影响 — 47

期╱年底余额 896 896

按照减值测试的成果,本团体於2019年6月30日商誉未产生减值(2018年12月31日:未减值)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

27 递延所得税

2019年6月30日 2018年12月31日

递延所得税资产 26,745 23,174
递延所得税欠债 (13) (16)

净额 26,732 23,158

(a) 按性质及管辖规模阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

可抵扣╱ 可抵扣╱

(应纳税) 递延所得税 (应纳税) 递延所得税
临时性差别 资产╱(欠债) 临时性差别 资产╱(欠债)

递延所得税资产

—资产减值筹办 108,077 26,858 95,710 23,729
—公允价值调剂 (10,650) (2,652) (9,944) (2,526)
—内退及应付工资 9,610 2,403 7,430 1,857
—其他 347 136 238 114

小计 107,384 26,745 93,434 23,174

递延所得税欠债

—公允价值调剂 (55) (9) (86) (16)
—其他 (23) (4) — —

合计 107,306 26,732 93,348 23,158

(b) 递延所得税资产和递延所得税欠债的抵销

2019年6月30日,本团体抵销的递延所得税资产╱欠债为人平易近币26.36亿元(2018年12月31日:人平易近币
27.20亿元)。

(c) 递延所得税的变更环境:

资产 公允 内退及

减值筹办 价值调剂 应付工资 其他 净额

2018年12月31日 23,729 (2,542) 1,857 114 23,158
计入当期损益 3,129 (162) 545 18 3,530
计入其他综合收益 — 43 1 — 44
汇率变更影响 — — — — —

2019年6月30日 26,858 (2,661) 2,403 132 26,732

2017年12月31日 17,060 3,070 1,562 125 21,817
管帐政策变动 3,020 (2,588) — (10) 422
计入昔时损益 3,633 404 298 2 4,337
计入其他综合收益 — (3,430) (3) — (3,433)
汇率变更影响 16 2 — (3) 15

2018年12月31日 23,729 (2,542) 1,857 114 23,158

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

28 其他资产

注释 2019年6月30日 2018年12月31日

代垫及待清理金钱 36,595 2,356

应收资产让渡款 18,637 —

持久资产预支款 (i) 11,222 10,833

应收手续费及佣金收入 5,909 3,534

应收利钱净额 3,089 2,205

抵债资产 (ii) 2,312 2,203

贵金属合同 2,115 1,632

预支租赁资产购买款 1,965 1,679

经营租入固定资产装修支出 701 871

预支房钱 88 985

地盘利用权 — 993

其他 (iii) 12,060 10,162

合计 94,693 37,453

注释:

(i) 持久资产预支款

持久资产预支款首要是本团体为购买或建造办公年夜楼预先付出的金钱。

(ii) 抵债资产

2019年6月30日 2018年12月31日

地盘、衡宇及建筑物 2,416 2,429

其他 656 499

总额 3,072 2,928

减:减值筹办 (760) (725)

账面价值 2,312 2,203

於2019年6月30日,本团体的抵债资产均拟进行措置,无转为自用资产的打算(2018年12月31日:无)。

(iii) 其他包罗继续涉入资产、暂付律师诉讼费、其他持久待摊费用、其他应收款等。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

29 资产减值筹办变更

截至2019年6月30日止六个月时代

期初 本期(转回)╱ 本期核销 其他 期末
附注 账面余额 计提 及转出 (注释(i)) 账面余额

信誉减值筹办

寄存同业及其他金融机构金钱 15 74 (31) — — 43
拆出资金 16 165 (59) — (1) 105
买入返售金融资产 18 4 18 — 1 23
发放贷款及垫款 19 101,154 33,599 (27,658) 2,182 109,277
金融投资 20

以摊余本钱计量 3,355 485 (186) (2) 3,652
以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 1,039 537 — (32) 1,544
其他资产-金融资产(注释(ii)) 12,072 (178) (6,555) 464 5,803
表外项目 37 4,543 (415) — — 4,128

合计 122,406 33,956 (34,399) 2,612 124,575

其他资产减值筹办

其他资产-抵债资产 725 234 (194) (5) 760

合计 725 234 (194) (5) 760

截至2018年12月31日止年度

年头 本期计提╱ 今年核销 其他 年底
附注 账面余额 (转回) 及转出 (注释(i)) 账面余额

信誉减值筹办

寄存同业及其他金融机构金钱 15 60 11 — 3 74
拆出资金 16 165 (1) — 1 165
买入返售金融资产 18 37 (33) — — 4
应收利钱 4,970 3,034 (3,606) (4,398) —
发放贷款及垫款 19 97,905 47,753 (46,938) 2,434 101,154
金融投资 20

以摊余本钱计量 3,044 999 (689) 1 3,355
以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 950 75 — 14 1,039
其他资产-金融资产 2,334 6,098 (1,182) 4,822 12,072
表外项目 37 4,557 (50) — 36 4,543

合计 114,022 57,886 (52,415) 2,913 122,406

其他资产减值筹办

其他资产-抵债资产 400 347 (7) (15) 725

合计 400 347 (7) (15) 725

注释:

(i) 其他包罗收回已核销和由於汇率变更发生的影响。

(ii) 各项金融资产应计利钱的减值筹办及其变更包括在「其他资产-金融资产」中。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

30 同业及其他金融机构寄存金钱

按买卖敌手类型及所属地舆区域阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

中国内地

—银行业金融机构 247,950 208,427

—非银行金融机构 592,844 565,387

小计 840,794 773,814

中国境外

—银行业金融机构 887 4,242

—非银行业金融机构 58 57

小计 945 4,299

应计利钱 4,296 4,151

合计 846,035 782,264

31 拆入资金

按买卖敌手类型及所属地舆区域阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

中国内地

—银行业金融机构 46,527 58,681

—非银行金融机构 2,274 47,239

小计 48,801 105,920

中国境外

—银行业金融机构 10,624 9,197

应计利钱 292 241

合计 59,717 115,358

32 卖出回购金融资产款

(a) 按买卖敌手类型及所属地舆区域阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

中国内地

—人平易近银行 30,514 93,151

—银行业金融机构 12,453 25,911

—非银行业金融机构 — 1,000

小计 42,967 120,062

中国境外

—银行业金融机构 — 218

小计 — 218

应计利钱 1 35

合计 42,968 120,315

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

32 卖出回购金融资产款(续)

(b) 按担保物种别阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

单据 33,040 33,809
债券 9,927 86,471

应计利钱 1 35

合计 42,968 120,315

在卖出回购买卖中,作为典质品而让渡的金融资产未终止确认。於2019年6月30日,本团体及本行无
相干担保物权力已让渡给买卖敌手的卖断式买卖。以上担保物的资讯已包罗在附注49号担保物的表露
中。

33 接收存款

按存款性质阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

活期存款

—公司类客户 1,647,387 1,516,861
—小我客户 286,718 262,960

小计 1,934,105 1,779,821

按期及通知存款

—公司类客户 1,507,155 1,382,230
—小我客户 552,128 449,549

小计 2,059,283 1,831,779

汇出及应解汇款 7,991 4,823
应计利钱 33,057 33,188

合计 4,034,436 3,649,611

上述存款中包括包管金存款以下

2019年6月30日 2018年12月31日

承兑汇票包管金 168,243 163,066
保函包管金 18,822 21,757
信誉证包管金 8,600 6,234
其他 104,664 109,627

合计 300,329 300,684

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

34 应付职工薪酬

截至2019年6月30日止六个月时代

注释 期初余额 本期增添额 本期付出额 期末余额

短时间薪酬 (a) 10,386 11,420 (12,777) 9,029

去职後福利

—设定提存打算 (b) 31 1,190 (1,147) 74

去职後福利

—设定受益打算 (c) 35 5 (4) 36

其他持久福利 97 2 (13) 86

合计 10,549 12,617 (13,941) 9,225

截至2018年12月31日止年度

注释 年头余额 今年增添额 今年付出额 年底余额

短时间薪酬 (a) 8,635 22,660 (20,909) 10,386

去职後福利

—设定提存打算 (b) 34 2,453 (2,456) 31

去职後福利

—设定受益打算 (c) 44 102 (111) 35

其他持久福利 125 6 (34) 97

合计 8,838 25,221 (23,510) 10,549

(a) 短时间薪酬列示

截至2019年6月30日止六个月时代

期初余额 本期增添额 本期付出额 期末余额

工资、奖金、补助和补助 9,456 9,383 (10,795) 8,044

社会保险费 45 727 (611) 161

职工福利费 2 472 (473) 1

住房公积金 8 605 (599) 14

工会经费和职工教育经费 805 208 (263) 750

住房补助 54 4 (4) 54

其他短时间福利 16 21 (32) 5

合计 10,386 11,420 (12,777) 9,029

截至2018年12月31日止年度

年头余额 今年增添额 今年付出额 年底余额

工资、奖金、补助和补助 7,553 17,818 (15,915) 9,456

社会保险费 28 1,469 (1,452) 45

职工福利费 — 1,400 (1,398) 2

住房公积金 10 1,300 (1,302) 8

工会经费和职工教育经费 955 416 (566) 805

住房补助 75 196 (217) 54

其他短时间福利 14 61 (59) 16

合计 8,635 22,660 (20,909) 10,386

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

34 应付职工薪酬(续)

(b) 去职後福利-设定提存打算

去职後福利-设定提存打算中包罗根基养老保险费。按照中国的劳动律例,本团体为其国内员工介入
了各省、市当局组织放置的根基养老保险打算。按照打算,本团体须就其员工的薪金、奖金及若干津
贴,按若干比率向当局办理的根基养老保险打算作出供款。

除以上根基养老保险打算外,本行动其合伙格的员工定立了一个弥补养老保险打算(年金打算),此
打算由中信团体办理。本行截至2019年6月30日止六个月时代对打算作出相等於合伙格员工薪金及佣
金的5%供款(截至2018年12月31日止年度:5%),截至2019年6月30日止六个月时代对打算作出供款
的金额为人平易近币2.87亿元(截至2018年12月31日止年度:人平易近币7.57亿元)。

本团体为喷鼻港的员工在本地设有界定供款公积金打算和强迫性公积金打算。有关供款在供款产生时计
入当期损益。

(c) 去职後福利-设定受益打算

本团体对其退休的中国内地合伙格员工付出弥补退休福利。享有该等福利的员工为已退休员工。於资
产欠债表日确认的金额代表将来应实行福利责任的折现值。

本团体於资产欠债表日的弥补退休福利责任是由自力精算公司(美国精算师协会会员)利用「预期累计
福利单元法」进行精算评估。

除以上所述的供款外,本团体并没有其他付出员工退休及其他退休後福利的重年夜责任。

35 应交税费

2019年6月30日 2018年12月31日

增值税及附加 3,785 3,342
所得税 1,427 1,570
其他 5 8

合计 5,217 4,920

36 已刊行债务凭证

注释 2019年6月30日 2018年12月31日

已刊行:

—债务证券 (a) 80,300 80,296
—次级债

此中:本行 (b) 118,447 118,450
中信银行(国际) (c) 5,516 5,520
—存款证 (d) 2,743 2,752
—同业存单 (e) 357,587 341,310
—可转换公司债券 (f) 37,163 —
应计利钱 4,647 4,155

合计 606,403 552,483

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

36 已刊行债务凭证(续)

(a) 於资产欠债表日本行刊行债务证券以下:

2019年 2018年

6月30日 12月31日

账面总额 账面总额

债券种类 刊行日期 到期日 年利率 人平易近币 人平易近币

固定利率债券 2015年5月21日 2020年5月25日 3.98% 7,000 7,000

固定利率债券 2015年11月17日 2020年11月17日 3.61% 8,000 8,000

固定利率债券 2017年4月17日 2020年4月17日 4.20% 50,000 50,000

固定利率债券 2017年5月24日 2020年5月24日 4.40% 2,991 2,993

浮动利率债券 2017年12月14日 2020年12月14日 3.24% 4,807 4,814

浮动利率债券 2017年12月14日 2022年12月15日 3.34% 3,777 3,783

固定利率债券 2017年12月14日 2020年12月14日 2.88% 2,060 2,063

固定利率债券 2017年12月14日 2022年12月15日 3.13% 1,717 1,719

合计名义价值 80,352 80,372

减:未摊销的刊行本钱 (52) (76)

账面余额 80,300 80,296

(b) 本行刊行的次级债於资产欠债表日的账面金额为:

注释 2019年6月30日 2018年12月31日

以下时候到期的固定利率次级债券

—2024年8月 (i) 36,975 36,972

—2025年5月 (ii) 11,500 11,500

—2027年6月 (iii) 19,984 19,983

—2028年9月 (iv) 29,993 29,997

—2028年10月 (v) 19,995 19,998

合计 118,447 118,450

注释:

(i) 於2014年8月26日刊行的固定利率次级债券的票面年利率为6.13%。本行可以选择於2019年8月26日赎回这些债券。本行已於2019年

8月26日按面值提早赎回全数债券。

(ii) 於2010年5月28日刊行的固定利率次级债券的票面年利率为4.30%。本行可以选择於2020年5月28日赎回这些债券。若是本行不可使

赎回权,则此後5年时代内,票面年利率保持4.30%。

(iii) 於2012年6月21日刊行的固定利率次级债券的票面年利率为5.15%。本行可以选择於2022年6月21日赎回这些债券。若是本行不可使

赎回权,则此後5年时代内,票面年利率保持5.15%。

(iv) 於2018年9月13日刊行的固定利率次级债券的票面年利率为4.96%。本行可以选择与2023年9月13日赎回这些债券。若是本行不可使

赎回权,则此後5年时代内,票面年利率保持4.96%。

(v) 於2018年10月22日刊行的固定利率次级证券的票面年利率为4.80%。本行可以选择与2023年10月22日赎回这些债券。若是本行不可

使赎回权,则此後5年时代内,票面年利率保持4.80%。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

36 已刊行债务凭证(续)

(c) 中信银行(国际)刊行的次级债於资产欠债表日的账面金额为:

注释 2019年6月30日 2018年12月31日

固定利率次级单据

—2020年6月到期 (i) 2,112 3,465
—2024年2月到期 (ii) 3,404 —
—2024年5月到期 (iii) — 2,055

合计 5,516 5,520

(i) 於2010年6月24日,中信银行(国际)刊行票面年利率6.875%,面值美元5亿元的次级单据。这些单据在新加坡买卖所有限公司上
市。中信银行(国际)於2019年2月28日部门赎回面值美元1.96亿美元次级单据。

(ii) 2019年2月28日,中信银行(国际)刊行票面年利率4.625%,面值美元5亿元的次级单据。中信银行(国际)可以选择於2024年2月28
日赎回这些债券。若是中信银行(国际)不可使赎回权,则此後5年时代内,票面年利率为2024年2月28日当天5年期美国国债利率加
2.25%。这些单据在喷鼻港买卖所上市。

(iii) 於2013年11月7日,中信银行(国际)刊行票面年利率6.00%,面值美元3亿元的次级单据。中信银行(国际)已於2019年5月7日赎回全
部次级单据。

(d) 已刊行存款证由中信银行(国际)刊行,年利率为2.26%至3.13%。

(e) 於2019年6月30日,本行刊行的未到期的年夜额可让渡同业按期存单账面价值为3,575.87亿元(2018年12
月31日:3,413.10亿元),参考年收益率为2.75%至3.85%(2018年12月31日:2.80%至4.86%),原始到
期日为3个月到1年内不等。

(f) 经中国相干监管机构的核准,本行於2019年3月4日公然刊行人平易近币400亿元A股可转换公司债券(以下
简称「可转债」),本次可转债存续刻日为六年,即自2019年3月4日至2025年3月3日,本次刊行可转债
票面利率:第壹年为0.3%、第二年为0.8%、第三年为1.5%、第四年为2.3%、第五年为3.2%、第六年
为4.0%。本次可转债转股期自可转债刊行竣事之日2019年3月8日满六个月後的第壹个买卖日起至可
转债到期之日(即2019年9月11日起至2025年3月3日)止。

按照可转债召募申明书上的转股价钱的计较体例,本次刊行可转债的初始转股价钱为7.45元╱股,为
表现派发现金股息和特定环境下股本增添的摊薄影响,可转债转股价钱将进行调剂。於2019年7月22
日,中信银行派发现金股息,可转债的转股价钱调剂为7.22元╱股。在本次刊行的可转债存续时代
(即2019年3月4日起至2025年3月3日止),当本行A股股票在肆意持续三十个买卖日中有十五个买卖日
的收盘价低於当期转股价钱的80%时,本行董事会有权提出转股价钱向下批改方案并提交本行股东年夜
会审议表决。

本次可转债设有有前提赎回条目,在本次刊行的可转债股期内,若是本行A股股票持续三十个买卖日
中最少有十五个买卖日的收盘价钱不低於当期转股价钱的130%(含130%),经相干监管部分核准(如
需),本行有权依照债券面值加当期应计利钱的价钱赎回全数或部门未转股的可转债。另外,当本次
刊行的可转债未转股的票面总金额不足人平易近币3,000万元时,本行有权按面值加当期应计利钱的价钱
赎回全数未转股的可转债。

欠债成份 权益成份 合计

可转债刊行金额 36,859 3,141 40,000
直接刊行费用 (74) (6) (80)
於刊行日余额 36,785 3,135 39,920

摊销 378 — 378
期末余额 37,163 3,135 40,298

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

37 估计欠债

2019年6月30日 2018年12月31日

表外营业减值筹办 4,128 4,543

诉讼估计损掉 461 470

合计 4,589 5,013

表外营业减值筹办变更环境已在附注29所示。

估计诉讼损掉变更环境:

截至2019年 截至2018年

6月30日 12月31日

止六个月时代 止年度

期╱年头余额 470 394

本期╱年计提 — 220

本期╱年付出 (9) (144)

期╱年底余额 461 470

38 其他欠债

注释 2019年6月30日 2018年12月31日

应付股利 11,255 —

待清理金钱 10,146 11,010

代收代付金钱 8,483 13,829

递延付出薪酬 (i) 8,308 9,162

预收及递延金钱 6,012 5,818

租赁包管金 1,686 1,579

预提费用 389 741

贵金属合同 — 1,383

其他 5,010 10,539

合计 51,289 54,061

注释:

(i) 於2019年6月30日,该金额人平易近币83.08亿元(2018年12月31日:91.62亿元),系与为本团体供给办事相干并将按照发放打算付出的递延工资

和奖金。

39 股本

2019年6月30日及2018年12月31日

股分数 名义金额

(百万)

已注册、刊行及缴足的通俗股

A股 34,053 34,053

H股 14,882 14,882

合计 48,935 48,935

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

39 股本(续)

截至2019年 截至2018年
6月30日 12月31日
止六个月时代 止年度

於期╱年头 48,935 48,935
通俗股股东投入本钱 — —

於期╱年底 48,935 48,935

40 其他权益东西

刊行在外的 刊行价钱 刊行数目 刊行金额 到期日或

金融东西 股息率 (元) (百万股) (百万元) 续期环境 转换环境

优先股 刊行後前5年的股息率 100 350 35,000 无到期日 未产生转换
为3.80%,之後每五年

调剂一次

经股东年夜会授权并经监管机构核准,2016年本行对不跨越200名合适《优先股试点办理法子》划定的及格投资
者非公然刊行不跨越350亿元的优先股,每股面值人平易近币100元,股息率为每一年3.80%。

本次刊行的优先股扣除刊行费用後的余额总计人平易近币349.55亿元,全数用於弥补其他一级本钱,以提高本行
一级本钱充沛率(附注53)。本次优先股采取分阶段调剂的票面股息率,每一年付出一次股息,不成累计。股
息率每5年调剂一次,调剂参考待偿期为5年的国债到期收益率,并包罗1.30%的固定溢价。

本行宣派和付出优先股股息由本行董事会按照股东年夜会授权决议。除非本行抉择完全派发当期优先股股
息,不然本即将不会向通俗股股东进行利润分派。本行有权打消部门或全数优先股派息,本优先股为非累
积型优先股。优先股股东不成与通俗股股东一路介入残剩利润分派。

经监管机构核准,本行在召募申明书中所划定的特定景象知足时可行使赎回权,优先股股东无官僚求本行
赎回优先股。

当产生《中国银监会关於贸易银行本钱东西立异的指点定见》(银监发[2012]56号)「2、(三)」中所划定的触发
事务时,并经监管机构核准,优先股以人平易近币7.07元╱股的价钱全额或部门强迫转换为A股通俗股。按照发
行档中商定的转股价钱调剂体例及计较公式、当产生送红股、配股、转增股本和增发新股等环境时,转股
价钱将进行调剂以保护优先股股东和通俗股股东之间的相对好处均衡。

本行刊行的优先股分类为权益东西,列示於归并财政状态表股东权益中。根据中国银保监会相干划定,本
优先股合适及格一级本钱东西的尺度。

归属於权益东西持有者的相干资讯:

2019年6月30日 2018年12月31日

归属於母公司所有者的权益 457,005 436,661
归属於母公司通俗股持有者的权益 418,915 401,706
归属於母公司其他权益东西持有者的权益 38,090 34,955
此中:净利润 — 1,330
当期已分派股利 — 1,330
归属於少数股东的权益 14,953 16,425
归属於通俗股少数股东的权益 8,286 7,933
归属於少数股东其他权益东西持有者的权益 6,667 8,492

截至2019年6月30日止六个月时代,本行未向优先股股东分派发放股利(於2018年12月31日止年度:人平易近币
13.30亿元)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

41 本钱公积

2019年6月30日 2018年12月31日

股本溢价 58,896 58,896

其他储蓄 81 81

合计 58,977 58,977

截至2019年 截至2018年

6月30日 12月31日

止六个月时代 止年度

1月1日 58,977 58,977

6月30日╱ 12月31日 58,977 58,977

42 其他综合收益

其他综合收益由以下两部门构成:以後管帐时代知足划定前提时将重分类至损益的项目,首要包罗以公允

价值计量且其变更计入其他综合收益的金融资产公允价值变更和外币报表折算差额等,和以後管帐时代

不会重分类至损益的项目,如设定受益打算从头计量变更净额(附注34)。
43 红利公积

红利公积变更环境

截至2019年 截至2018年

6月30日 12月31日

止六个月时代 止年度

1月1日 34,450 30,244

提取法定红利公积 — 4,206

6月30日╱ 12月31日 34,450 34,450

本行及本团体在中国境内人公司需按照按财务部公布的《企业管帐准则》及其他相干划定(「中国管帐准则」)

核算的今年利润的10%提取法定红利公积金。法定红利公积金累计额到达注册本钱的50%时,可以不再提

取。本行提取法定红利公积金後,经股东年夜会抉择,可以从本期利润中提取肆意红利公积金。本行按年提

取法定红利公积。

法定红利公积金经股东年夜会核准後可用於填补之前年度的吃亏(若有)或转增本钱。但当以法定红利公积金

转为本钱时,所保存的该项公积金节余不得少於转增前注册本钱的25%。
44 一般风险筹办

截至2019年 截至2018年

6月30日 12月31日

止六个月时代 止年度

於期╱年头 74,255 74,251

提取一般风险筹办 — 4

於期╱年底 74,255 74,255

按照财务部有关划定,本行及本团体在中国境内的银行业子公司应於每一年年度终了按照承当风险和损掉的

资产余额的必然比例经由过程税後利润提取一般风险筹办,用於填补还没有辨认的可能性损掉。本行及本团体按

年计提一般风险筹办。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

45 利润分派及未分派利润

(a) 2019年5月24日,年度股东年夜会核准本行2018年度利润分派方案,每10股通俗股派发现金股利人平易近币
2.3元,总计人平易近币112.55亿元,於2019年7月22日付出。

(b) 於2019年6月30日,未分派利润中包括归属於本行的子公司红利公积余额人平易近币2.02亿元(2018年12月
31日:人平易近币2.00亿元)。以上未分派利润中包括的归属於本行的子公司红利公积余额不克不及进行利润
分派。

46 非节制性权益

少数股东权益中包括归属於少数股东的通俗股股东权益和其他权益东西持有者权益。於2019年6月30日,其
他权益东西持有者的权益折合人平易近币总计66.67亿元(2018年12月31日:人平易近币84.92亿元)。该其他权益东西
为本团体部属中信银行(国际)2016年10月11日及2018年11月6日刊行的永续型非积累额外一级本钱证券。
刊行在外的 账面金额 首个提早

金融东西 刊行日 百万 赎回日 票面年利率 付息频率

永续债 2016年 500百万 2021年 首个提早赎回日期前,票面年利 每半年一次
10月11日 美元 10月11日 率定於4.25%,若届时没有行使

赎回权,票面年利率将每五年

按五年期美国国库债券息率加

3.107%从头拟定

永续债 2018年 500百万 2023年 首个提早赎回日期前,票面年利 每半年一次
11月6日 美元 11月6日 率定於7.10%,若届时没有行使

赎回权,票面年利率将每五年

按五年期美国国库债券息率加

4.151%从头拟定

中信银行(国际)有权自立决议利钱付出政策和是不是赎回该证券,是以本团体认定其在管帐分类上可界定
为权益东西。

按照刊行永续债的相干条目,中信国金於2019年6月30日止六个月时代对其上述刊行的永续债的持有者进行
了利钱分派,总计发放利钱折人平易近币2.71亿元(截至2018年6月30日止六个月时代:人平易近币1.42亿元)。

2019年4月22日,经喷鼻港金融办理局核准,按照永续债相干条目,中信国金全额赎回了2014年4月22日刊行
的3亿美元永续债。

2017年9月29日,本行第四届董事会第二十六次会议审议经由过程了《关於提请审议中信银行(国际)有限公司增
资扩股的议案》,本行赞成子公司中信国金100%持股的子公司中信银行(国际)有限公司(「信银国际」)增发
3,027,780,392股新股,新增股本由5名投资者认购,5名投资者合计投资金额约为港币90.53亿元。本次增资
前,信银国际系本行二级全资子公司,本次增资後中信国金将持有信银国际75%股权。

47 归并中期现金流量表弥补资料

现金及现金等价物

截至6月30日止六个月时代

2019年 2018年

现金 6,158 6,187

现金等价物

寄存中心银行金钱逾额存款筹办金 48,656 85,246
原到期日在3个月及之内的寄存同业及其他金融机构金钱 49,116 76,702
原到期日在3个月及之内的拆出资金 95,838 114,978
原到期日在3个月及之内的债券投资 37,265 26,718

现金等价物小计 230,875 303,644

合计 237,033 309,831

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

48 承当及或有事项

(a) 信贷许诺

本团体信贷许诺包罗贷款承当、信誉卡承当、保函、信誉证及承兑汇票办事。

贷款承当和信誉卡承当是指本团体已审批并签定合同但还没有利用的贷款及信誉卡透支额度。保函及信

用证办事是本团体为客户向第三方履约供给担保。承兑汇票是指本团体对客户签发汇票作出的承兑承

诺。本团体预期年夜部门的承兑汇票会与客户偿付金钱同时结清。

信贷许诺的合约金额分类列示以下。所列示的贷款承当及信誉卡承当金额为假定额度全数支用时的金

额;保函、信誉证、承兑汇票金额为若是买卖敌手未能履约,本团体於归并中期财政状态表日确认的

最年夜潜伏损掉金额。

2019年6月30日 2018年12月31日

合同金额

贷款承当

—原到期日为1年之内 4,739 4,521

—原到期日为1年或以上 34,128 35,508

小计 38,867 40,029

信誉卡承当 502,985 434,590

承兑汇票 381,943 393,851

开出保函 145,825 158,813

开出信誉证 93,804 92,924

合计 1,163,424 1,120,207

(b) 信贷许诺按信誉风险加权金额阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

信贷许诺的信誉风险加权金额 415,926 370,529

信誉风险加权金额根据银保监会相干划定,按照买卖敌手的状态和到期刻日的特点计较的。采取的风

险权重由0%至150%不等。

(c) 本钱承当

(i) 於陈述期末已授权的本钱承当以下:

2019年6月30日 2018年12月31日

为购买物业及装备

—已订约 6,846 5,356

(ii) 本团体於2018年12月13日通知布告董事会审议经由过程本行倡议成立信银理财有限责任公司(简称「信银

理财」)。信银理财注册本钱拟为不跨越人平易近币50亿元,本行持股比例为100%。截至2019年6月

30日,相干事宜尚续经监管机构核准。

(d) 包括诉讼和胶葛的或有事项

本团体於陈述期末已按照本团体的管帐政策对任何可能致使经济好处流掉的上述承当和或有欠债评

估及计提筹办金,包罗潜伏及未决诉讼和胶葛。

於2019年6月30日,本团体另有触及金额为人平易近币8.28亿元(2018年12月31日:人平易近币2.71亿元)的未

决被诉案件。按照本团体内部及外部法令参谋的定见,本团体在本期无新增计提估计欠债(截至2018

年6月30日止六个月时代:无)。本团体已对该等法令诉官司项可能蒙受的损掉足额计提了估计欠债,

该等事项不会对本团体的财政状态和经营功效发生重年夜晦气影响(附注37)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

48 承当及或有事项(续)

(e) 国债兑付许诺

作为中国国债承销商,若债券持有人於债券到期日前兑付债券,本团体有责任为债券持有人承兑该国
债。该国债於到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利钱。应付国债持有人的应计利钱依照
财务部和人平易近银行有关法则计较。承兑价可能与於承兑日市场上买卖的近似国债的公允价值分歧。
本团体於陈述期末按票面值对已承销、出售,但未到期的国债承兑责任以下:

2019年6月30日 2018年12月31日

国债兑付许诺 11,830 11,101

上述国债的原始刻日为一至五年不等。本团体估计於国债到期日前经由过程本团体提早承兑的国债金额不
重年夜。财务部对提早兑付的国债不会实时兑付,但会在国债到期时兑付本金和按刊行和谈付出利钱。
(f) 证券承销许诺

於2019年6月30日,本团体及本行无未到期的证券承销许诺(2018年12月31日:无)。

49 担保物信息

(a) 作为担保物的资产

(i) 作为本团体平常经营勾当中卖出回购、向中心银行告贷等营业的担保物的金融资产的账面价值
列示以下:

2019年6月30日 2018年12月31日

债券 336,408 439,272
贴现单据 33,199 33,955
其他 199 172

合计 369,806 473,399

於2019年6月30日和2018年12月31日,本团体及本行与上述担保物相干的欠债均在和谈生效
日起12个月内到期,相干担保物权力未转移给买卖敌手。

(ii) 另外,本团体部门债券投资及寄存同业金钱作为衍生买卖的抵质押物或买卖场合的担保金。於
2019年6月30日,本团体及本行上述抵质押物账面价值为人平易近币7.98亿元(2018年12月31日:人
平易近币13.35亿元),相干担保物权力为转移给买卖敌手。

(b) 收到的担保物

本团体在相干买入返售营业中接管清偿券和单据作为抵质押物,详见附注18买入返售金融资产。根
据上述买卖合同条目,在担保物所有人没有背约的环境下,本团体不成以出售或再次向外抵质押特定
抵质押物。於2019年6月30日,本团体无可以出售或再次向外抵质押的抵质押物(2018年12月31日:
无)。截至2019年6月30日止六个月时代,本团体未出售或再次向外抵质押上述抵质押物(截至2018年
6月30日止六个月时代:无)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

50 代客买卖

(a) 拜托贷款营业

本团体向企业单元与小我供给拜托贷款办事和拜托住房公积金典质贷款办事。所有拜托贷款发放都

是按照这些企业、小我或住房公积金办理中间的唆使或指令,而用以发放该等贷款的资金均来自这些

企业、小我或住房公积金办理中间的拜托资金。

有关的拜托资产和欠债及拜托住房公积金按揭营业,本团体一般其实不对这些买卖承当信贷风险。本集

团以受托人的身份,按照拜托方的指令持有和办理这些资产及欠债,并就所供给的办事收取手续费。

由於拜托资产其实不属於本团体的资产,故未在财政状态表内确认。供给有关办事的收入在损益及其他

综合收益表内的手续费收入中确认。

於陈述期末的拜托资产及欠债以下:

2019年6月30日 2018年12月31日

拜托贷款 561,460 640,227

拜托资金 561,462 640,229

(b) 理财办事

本团体的理财营业首要是指本团体发卖给企业或小我的保本理财富品(附注56(c))和非保本理财富品

(附注56(b))。

非保本理财富品召募资金投资於债券及货泉市场东西、信贷及债务融资东西及权益类投资等投资品

种。与非保本理财富品相干的信誉风险、活动性风险和利率风险由投资者承当。本团体从该营业中

获得的收入首要包罗理财富品的托管、发卖、投资办理等手续费收入。收入在损益及其他综合收益表

内确认为佣金收入。本团体与理财营业主体进行了资金来往的买卖,上述买卖基於市场价钱进行订价

(附注56(b))。

表外理财富品及召募的资金不是本团体的资产和欠债,也不会在归并财政状态表内确认。於2019年6

月30日,本团体办理的未纳入本团体归并财政报表规模的非保本理财富品投资总范围详见附注56(b)。

51 分部陈述

分部资产及欠债和分部收入及支出依照本团体管帐政策计量。

分部之间买卖的内部收费及让渡订价按办理目标肯定,并已在各分部的事迹中反应。内部收费及让渡订价

调剂所发生的利钱净收入和支出以「内部利钱净收入╱支出」列示。与第三方买卖发生的利钱收入和支出以

「外部利钱净收入╱支出」列示。

分部收入及支出、资产与欠债包括直接归属某一分部,和可按公道的基准分派至该分部的项目标数额。

分部资产和欠债不包罗递延税项资产和欠债。分部收入、支出、资产和欠债包括须在编制归并财政报表时

抵销的内部来往的节余和内部买卖。分部本钱性支出是指在年度内购入估计会利用跨越一年的分部资产(包

括有形和无形资产)所发生的本钱总额。

(a) 营业分部

作为办理层陈述的用处,本团体的首要营业分部以下:

公司银行营业

该分部向公司类客户、当局机关和非金融机构供给多种金融产物和办事,包罗投资银行营业和国际

营业。这些产物和办事包罗公司类贷款、存款办事、代办署理办事、汇款和结算办事及担保办事等。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

51 分部陈述(续)

(a) 营业分部(续)

零售银行营业

该分部向小我客户和小企业类客户供给多种金融产物和办事。这些产物和办事包罗小我类贷款、存款
办事、代办署理办事、汇款和结算办事及担保办事等。

金融市场营业

该分部涵盖本团体的资金本钱市场营业和金融同业营业,具体包罗於银行间市场同业拆借买卖、回购
买卖和债务东西投资等。金融市场营业亦进行代客衍生东西买卖和外汇生意。

其他营业及未分派项目

本营业分部规模包罗不克不及直接归属上述分部的本团体其余营业,及未能公道地分派的若干总行资产、
欠债、收入或支出。天职部还对本团体整体活动性头寸进行办理。

截至2019年6月30日止六个月时代

公司 零售 金融 其他营业及

银行营业 银行营业 市场营业 未分派项目 合计

外部利钱净收入╱(支出) 25,889 28,570 14,230 (11,527) 57,162
内部利钱净收入╱(支出) 13,208 (18,092) (10,226) 15,110 —

净利钱收入 39,097 10,478 4,004 3,583 57,162
净手续费及佣金收入 6,833 22,942 298 (1,781) 28,292
其他净收入(注释(i)) 1,167 346 5,964 261 7,738

经营收入 47,097 33,766 10,266 2,063 93,192
经营费用

—折旧及摊销 (1,225) (666) (834) (234) (2,959)
—其他 (8,246) (12,535) (516) (417) (21,714)
信誉减值损掉 (22,098) (10,411) (65) (1,382) (33,956)
其他资产减值损掉 (65) — — (169) (234)
投资性房地产重估收益 — — — 6 6
应占联营及合营企业损掉 — — — 107 107

税前利润 15,463 10,154 8,851 (26) 34,442

所得税 (5,605)
本期利润 28,837
本钱性支出 381 231 266 239 1,117

2019年6月30日

公司 零售 金融 其他营业及

银行营业 银行营业 市场营业 未分派项目 合计

分部资产 2,365,918 1,255,075 1,680,495 1,066,898 6,368,386
春联营及合营企业的投资 — — 118 3,554 3,672
递延所得税资产 26,745
资产合计 6,398,803
分部欠债 3,298,489 1,754,696 830,628 43,019 5,926,832
递延所得税欠债 13
欠债合计 5,926,845
表外信贷许诺 1,069,620 93,804 — — 1,163,424

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

51 分部陈述(续)

(a) 营业分部(续)

截至2018年6月30日止六个月时代

公司 零售 金融 其他营业及

银行营业 银行营业 市场营业 未分派项目 合计

外部利钱净收入╱(支出) 26,882 25,556 11,780 (14,410) 49,808

内部利钱净收入╱(支出) 9,670 (17,064) (8,612) 16,006 —

净利钱收入 36,552 8,492 3,168 1,596 49,808

净手续费及佣金收入 4,463 16,188 397 814 21,862

其他净收入(注释(i)) 2,634 3,449 4,446 (819) 9,710

经营收入 43,649 28,129 8,011 1,591 81,380

经营费用

—折旧及摊销 (551) (260) (296) (292) (1,399)

—其他 (8,658) (11,151) (963) (392) (21,164)

资产减值损掉 (19,884) (5,077) (244) (956) (26,161)

投资性房地产重估收益 — — — 8 8

应占联营及合营企业损掉 — — — (222) (222)

税前利润 14,556 11,641 6,508 (263) 32,442

所得税 (6,267)

本期利润 26,175

本钱性支出 233 126 123 133 615

2018年12月31日

公司 零售 金融 其他营业及

银行营业 银行营业 市场营业 未分派项目 合计

分部资产 2,328,330 1,155,488 1,488,115 1,067,726 6,039,659

春联营及合营企业的投资 — — 118 3,763 3,881

递延所得税资产 23,174

资产合计 6,066,714

分部欠债 3,046,177 1,538,976 716,638 311,821 5,613,612

递延所得税欠债 16

欠债合计 5,613,628

表外信贷许诺 1,027,283 92,924 — — 1,120,207

注释:

(i) 其他净收入包罗买卖净收益、投资性证券净收益、套期净收益和其他经营净收益。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

51 分部陈述(续)

(b) 地域分部

本团体首要是於中国境内地域经营,分行及支行遍及全国31个省、自治区和直辖市。本行的首要子公
司信银投资和中信国金在喷鼻港注册及经营,临安村镇银行和中信租赁在中国注册。

按地域分部列报资讯时,经营收入是以发生收入的分行地点地为基准划分。分部资产和本钱性支出则
按相干资产的地点地划分。

作为办理层陈述的用处,地域分部的界说为:

— 「长江三角洲」指本团体以下一级分行地点的地域:上海、南京、姑苏、杭州和宁波,和子公
司临安村镇银行;

— 「珠江三角洲及海峡西岸」指本团体以下一级分行地点的地域:广州、深圳、东莞、福州、厦门
和海口;

— 「环渤海地域」指本团体以下一级分行地点的地域:北京、天津、年夜连、青岛、石家庄和济南;
— 「中部地域」指本团体以下一级分行地点的地域:合肥、郑州、武汉、长沙、太原和南昌;

— 「西部地域」指本团体以下一级分行地点的地域:成都、重庆、西安、昆明、南宁、呼和浩特、
乌鲁木齐、贵阳、兰州、西宁、银川和拉萨;

— 「东北地域」指本团体以下一级分行地点的地域:沈阳、长春和哈尔滨;

— 「总部」指本行总行机关和信誉卡中间;及

— 「境外」包罗伦敦分行、信银投资和中信国金及其子公司。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

51 分部陈述(续)

(b) 地域分部(续)

截至2019年6月30日止六个月时代

珠江三角洲

长江三角洲 及海峡两岸 环渤海地域 中部地域 西部地域 东北地域 总部 境外 抵消 合计

外部净利钱收入 12,895 8,129 1,109 8,511 8,697 852 14,034 2,935 — 57,162

内部净利钱(支出)╱收入 (52) 600 8,952 (1,191) (2,755) 60 (5,478) (136) — —

净利钱收入 12,843 8,729 10,061 7,320 5,942 912 8,556 2,799 — 57,162

净手续费及佣金收入 1,504 1,220 2,196 914 786 187 20,762 723 — 28,292

其他净收入(注释(i)) 294 95 180 51 65 20 6,298 735 — 7,738

经营收入 14,641 10,044 12,437 8,285 6,793 1,119 35,616 4,257 — 93,192

经营费用

—折旧及摊销 (463) (369) (453) (349) (416) (113) (537) (259) — (2,959)

—其他 (3,990) (2,854) (3,787) (2,374) (2,249) (577) (4,438) (1,445) — (21,714)

信誉减值损掉 (5,634) (5,350) (7,320) (3,645) (4,368) (1,072) (6,078) (489) — (33,956)

其他资产减值损掉 (76) — (77) (17) — — — (64) — (234)

投资性房地产重估收益 — — — — — — — 6 — 6

应占联营及合营企业损掉 — — — — — — 100 7 — 107

税前利润 4,478 1,471 800 1,900 (240) (643) 24,663 2,013 — 34,442

所得税 (5,605)

本期利润 28,837

本钱性支出 66 60 39 29 27 7 784 105 — 1,117

2019年6月30日

珠江三角洲

长江三角洲 及海峡两岸 环渤海地域 中部地域 西部地域 东北地域 总部 境外 抵消 合计

分部资产 1,401,845 840,301 1,442,681 622,065 587,722 102,935 2,475,847 322,889 (1,427,899) 6,368,386

春联营及合营企业的投资 — — — — — — 2,978 694 — 3,672

递延所得税资产 26,745

资产合计 6,398,803

分部欠债 1,295,803 876,203 1,424,220 613,740 576,840 102,459 2,169,950 273,216 (1,405,599) 5,926,832

递延所得税欠债 13

欠债合计 5,926,845

表外信贷许诺 183,357 129,330 120,292 128,993 74,697 10,122 495,756 20,877 — 1,163,424

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

51 分部陈述(续)

(b) 地域分部(续)

截至2018年6月30日止六个月时代

珠江三角洲

长江三角洲 及海峡两岸 环渤海地域 中部地域 西部地域 东北地域 总部 境外 抵消 合计

外部净利钱收入 10,476 6,894 6,121 7,683 8,181 1,072 6,343 3,038 — 49,808
内部净利钱收入╱(支出) 757 1,511 3,880 (881) (2,595) (210) (2,302) (160) — —

净利钱收入 11,233 8,405 10,001 6,802 5,586 862 4,041 2,878 — 49,808
净手续费及佣金收入 1,748 1,483 2,503 898 829 179 13,499 723 — 21,862
其他净收入(注释(i)) 346 130 350 62 51 17 8,226 528 — 9,710

经营收入 13,327 10,018 12,854 7,762 6,466 1,058 25,766 4,129 — 81,380
经营费用

—折旧及摊销 (263) (131) (179) (160) (184) (53) (344) (85) — (1,399)
—其他 (3,578) (2,664) (3,690) (2,379) (2,284) (564) (4,707) (1,298) — (21,164)
资产减值损掉 (4,853) (3,518) (5,785) (3,436) (3,695) (2,186) (2,039) (649) — (26,161)
投资性房地产重估收益 — — — — — — 8 — — 8
应占联营及合营企业损掉 — — — — — — (108) (114) — (222)

税前利润 4,633 3,705 3,200 1,787 303 (1,745) 18,576 1,983 — 32,442

所得税 (6,267)
本期利润 26,175
本钱性支出 32 26 19 34 20 15 402 67 — 615

2018年12月31日

珠江三角洲

长江三角洲 及海峡两岸 环渤海地域 中部地域 西部地域 东北地域 总部 境外 抵消 合计

分部资产 1,184,230 812,520 1,255,616 594,775 539,071 97,329 2,442,818 337,570 (1,224,270) 6,039,659
春联营及合营企业的投资 — — — — — — 2,878 1,003 — 3,881
递延所得税资产 23,174
资产合计 6,066,714
分部欠债 1,191,150 800,478 1,228,822 596,075 524,880 106,680 2,084,629 282,868 (1,201,970) 5,613,612
递延所得税欠债 16
欠债合计 5,613,628
表外信贷许诺 189,531 133,112 125,076 140,766 77,284 10,914 427,397 16,127 — 1,120,207

注释:

(i) 其他净收入包罗买卖净收益、投资性证券净收益、套期净收益和其他经营净收益。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理

风险办理部门首要表露本团体所承当的风险,和对风险的办理和监控,出格是在金融东西利用方面所面

临的首要风险:

— 信誉风险: 信誉风险是指债务人或买卖敌手没有实行合同商定的对本团体的义务或承当,使

本团体可能承受损掉的风险。

— 市场风险: 市场风险是指因市场价钱(利率、汇率、股票价钱和商品价钱)的晦气变更而使本

团体表内和表外营业产生损掉的风险。

— 活动性风险: 活动性风险是指本团体没法以公道本钱实时取得充沛资金,用於偿付到期债务、

实行其他付出义务和知足正常营业展开的其他资金需求的风险。

— 操风格险: 操风格险是指由不完美或有问题的内部程式、员工和资讯科技系统,和外部事

件所造成损掉的风险,包罗法令风险,但不包罗策略风险和名誉风险。

本团体已拟定了政策及程式以辨认及阐发上述风险,并设定了恰当的风险限额和节制机制,并且还操纵

可靠得住及更新的履行资讯系统以监控这些风险和限额。本团体按期修订并增强其风险办理轨制和系统以反

映市场和产物的最新转变,并鉴戒风险办理中的最好做法。内审部会按期进行审核以确保顺从相干政策及

程式。

(a) 信誉风险

信誉风险办理

信誉风险是指因债务人或买卖敌手背约而造成损掉的风险。操作掉误致使本团体作出未获授权或不恰

当的发放贷款及垫款、资金许诺或投资,也会发生信誉风险。本团体面对的信誉风险,首要源於本集

团的发放贷款及垫款、资金运营营业和表外信誉风险敞口。

本团体对包罗授信查询拜访和申报、授信审查审批、贷款发放、贷後监控和不良贷款办理等环节的信贷业

务全流程实施规范化办理,经由过程严酷规范信贷操作流程,强化贷前查询拜访、评级授信、审查审批、放款

审核和贷後监控全流程办理,提高押品风险缓释结果,加速不良贷款清收措置,推动信贷办理系统升

级革新等手段周全晋升本团体的信誉风险办理水准。

本团体履行了所有需要的程式後仍认为没法公道预期可收受接管金融资产的整体或一部门时,则将其进行

核销。表白没法公道预期可收受接管金钱的迹象包罗:(1)强迫履行已终止,和(2)本团体的收受接管方式是

充公并措置担保品,但仍预期担保品的价值没法笼盖全数本息。

除信贷资产会给本团体带来信誉风险外,对於资金营业,本团体经由过程谨严选择具有恰当信誉水准的同

业及其他金融机构作为买卖敌手、均衡信誉风险与投资收益率、综合参考表里部信誉评级资讯、分级

授信,并应用当令的额度办理系统审查调剂授信额度等体例,对资金营业的信誉风险进行办理。此

外,本团体为客户供给表外许诺和担保营业,是以存在客户背约而需本团体取代客户付款的可能性,

并承当与贷款附近的风险,是以本团体对此类营业合用信贷营业相近似的风险节制程式及政策来下降

该信誉风险。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

预期信誉损掉计量

自2018年1月1日起,本团体依照IFRS9的划定、应用「预期信誉损掉模子」计提以本钱计量和以公允价
值计量且其变更计入其他综合收益的债务东西金融资产。

对於纳入预期信誉损掉计量的金融资产,本团体评估相干金融资产的信誉风险自初始确认後是不是光鲜明显
增添,应用「三阶段」减值模子别离计量其损掉筹办,确认预期信誉损掉及其变更:

阶段一:自初始确认後信誉风险未光鲜明显增添的金融东西进入「第1阶段」,且本团体对其信誉风险进行
延续监控。第1阶段金融东西的损掉筹办为将来12个月的预期信誉损掉,该金额对应为全部存续期预
期信誉损掉中由将来12个月内可能产生的背约事务致使的部门。

阶段二:若是辨认出自初始确认後信誉风险产生光鲜明显增添,则本团体将其转移至「第2阶段」,但并未
将其视为已产生信誉减值的东西。第2阶段金融东西的预期信誉损掉计量全部存续期预期信誉损掉。
阶段三:若是金融东西产生较着减值迹象,则将被转移至「第3阶段」。第3阶段金融东西的预期信誉损
掉计量全部存续期预期信誉损掉。

购入或源生已产生信誉减值的金融资产是指初始确认时即存在信誉减值的金融资产。这些资产的损掉
筹办为全部存续期的预期信誉损掉。

本团体进行金融资产预期信誉损掉减值测试的方式包罗预期损掉模子法和现金流折现模子法。小我客
户类资产,划分为阶段一和阶段二的公司类资产及金融投资,和同业营业合用预期损掉模子法;划
分为阶段三的公司类资产及金融投资合用现金流折现模子法。

在依照新金融东西准则计较预期信誉损掉时,本团体采取的关头判定及假定以下:

(1) 信誉风险光鲜明显增添

本团体在每一个资产欠债表日评估相干金融东西的信誉风险自初始确认後是不是已光鲜明显增添。当触
发一个或多个定量、定性尺度及上限指标时,本团体认为金融东西的信誉风险已产生光鲜明显增
加。

本团体经由过程设置定量、定性尺度及上限指标以判定金融东西的信誉风险自初始确认後是不是产生
光鲜明显增添,判定尺度首要包罗1、债务人信誉风险自初始确认後评级下迁至品级15及以下;2、
告贷人呈现营业、财政和经济状态或经营环境的重年夜晦气转变;3、其他信誉风险光鲜明显增添的
环境。例如对於债务人合同付款(包罗本金和利钱)过期30天(不含)至90天(含)的债项,本团体
认为其信誉风险光鲜明显增添,并将其划分至阶段二。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(2) 已产生信誉减值资产的界说

当金融资产产生信誉减值时,本团体将该金融资产界定为已产生背约,一般来说,金融资产逾

期跨越90天则被认定为背约。

当对金融资产预期将来现金流量具有晦气影响的一项或多项事务产生时,该金融资产成为已发

生信誉减值的金融资产。金融资产已产生信誉减值的证据包罗以下可不雅察资讯:

刊行方或债务人产生重年夜财政坚苦;

债务人背反合同,如偿付利钱或本金背约或过期等;

债权人出於债务人财政坚苦有关的经济或合同斟酌,赐与债务人在任何其他环境下都不

会做出的妥协;

债务人极可能破产或进行其他债务重组;

刊行方或债务人财政坚苦致使该金融资产的活跃市场消逝;

以年夜幅扣头采办或源生一项金融资产,该扣头反应了产生信誉损掉的事实。

本团体背商定义已被一致地利用於本团体的预期信誉损掉计较进程中对背约几率(PD)、背约风

险敞口(EAD)及背约损掉率(LGD)的模子成立。

(3) 预期信誉损掉计量的参数

按照信誉风险是不是产生光鲜明显增添和资产是不是已产生信誉减值,本团体对分歧的资产别离以12

个月或全部存续期的预期信誉损掉计量损掉筹办。相干界说以下:

背约几率是指告贷人在将来12个月或在全部残剩存续期,没法实行其偿付义务的可能

性。

背约损掉率是指本团体对背约敞口产生损掉水平做出的预期。按照买卖敌手的类型、追

索的体例和优先挨次,和担保品或其他信誉撑持的可取得性分歧,背约损掉率也有所

分歧。背约损掉率为背约产生时风险敞口损掉的百分比,以将来12个月内或全部存续期

为基准进行计较。

背约风险敞口是指在将来12个月或在全部残剩存续期中,在背约产生时,本团体应被偿

付的金额。

本团体按期监控并覆核预期信誉损掉计较相干的假定包罗各刻日下的背约几率及担保品价值的

变更环境。

本团体已将具有近似风险特徵的敞口进行归类,别离估量背约几率、背约损掉率、背约风险敞

口等风险参数。本团体获得了充实的资讯,确保其统计上的靠得住性。本团体在延续评估和跟进

逐一客户及其金融资产的环境的根本上计提预期信誉损掉筹办。

本陈述期内,估量手艺或关头假定未产生重年夜转变。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(4) 前瞻性信息

信誉风险光鲜明显增添的评估及预期信誉损掉的计较均触及前瞻性资讯。本团体经由过程进行汗青资料
阐发,辨认出影响各资产组合信誉风险及预期信誉损掉的关头经济指标。

这些经济指标对背约几率的影响,对分歧的金融东西有所分歧。本团体每一年对这些经济指标进
行展望,并进行回归阐发,在此进程中本团体利用了专家判定,按照专家判定的成果,肯定这
些经济指标对背约几率和背约敞口的影响。

除供给基准经济情形外,本团体连系统计阐发及专家判定成果来肯定其他可能的情形及其权
重。本团体以加权的12个月预期信誉损掉(第一阶段)或加权的全部存续期预期信誉损掉(第二
阶段及第三阶段)计量相干的减值筹办。上述加权信誉损掉是由各情形下预期信誉损掉乘以相
应情形的权重计较得出。

宏不雅经济场景及权重资讯

本团体自行构建巨集不雅展望模子,并经由过程进行汗青数据阐发,辨认出影响各营业类型信誉风险
及预期信誉损掉的关头经济指标,如国内出产总值(GDP)、发电量、城镇挂号掉业率等。

2019年上半年,本团体斟酌了分歧的宏不雅经济情形,用於估量预期信誉损掉的主要宏不雅经济假
设列示以下:

项目 规模

国内出产总值同比增加率 5.70%~7.20%
发电量累计同比 1.68%~6.11%
城镇挂号掉业率 3.57%~3.73%

减值模子首要采取自上而下的开辟方式,成立了公司及零售等减值模子,包罗成立了分歧关头
经济指标与新增现实背约率的回归模子,并操纵模子展望成果和汗青背约资讯计较调剂系数,
进而对各债项背约几率(PD)进行前瞻性调剂,实现对拨备的前瞻性计较。

本团体综合斟酌表里部资料、专家展望和将来的最好估量,按期完成乐不雅、根本和灰心三种
国内巨集不雅情形和巨集不雅指标的展望,用於资产减值模子。此中,根本情形界说为将来最可能
产生的环境,作为其他情形的比力根本。乐不雅和灰心分属比根本情形更好和更差且较为可能发
生的情形。今朝本团体采取的根本情形权重等於非根本情形权重之和。本团体按照将来12个月
三种景象下信誉损掉的加权平均值计提阶段一的信誉损掉筹办金,按照将来存续期内三种景象
下信誉损掉的加权平均值计提阶段二及阶段三信誉损掉筹办金。

对於没法成立回归模子的资产组合,如客户背约率极低,或没有适合的内部评级资料的资产组
合等,本团体首要采取已成立回归模子的近似组合的预期损掉比,以便增添现有减值模子的覆
盖规模。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(5) 敏感性信息及办理层叠加

上述预期信誉损掉计量利用的参数和前瞻性资讯的转变会对信誉风险光鲜明显增添的评估和预期

信誉损掉的计量发生影响。

於2019年6月30日,假定乐不雅景象的权重增添10%,而根本景象的权重削减10%,本团体的信誉

减值筹办削减人平易近币38.24亿元(2018年12月31日:人平易近币28.68亿元);假定灰心景象的权重增

加10%,而根本景象的权重削减10%,本团体的信誉减值筹办增添人平易近币29.78亿元(2018年12

月31日:人平易近币21.66亿元)。

对於未经由过程模子反映的外部经济情势的新转变,本团体也已斟酌并是以额外调增了损掉筹办,

进一步加强风险抵补能力。

未产生信誉减值贷款的损掉筹办由阶段一和阶段二的预期信誉损掉构成,别离为12个月预期信

用损掉和全部存续期预期信誉损掉。信誉风险光鲜明显增添会致使贷款从阶段一转移到阶段二;下

表列示了连结风险状态不变,未产生信誉减值贷款全数依照12个月预期信誉损掉发生的影响。

2019年6月30日 2018年12月31日

未产生信誉减值贷款

假定未减值贷款均处於阶段一下的信誉减值筹办 56,466 53,070

阶段划分的影响 2,426 1,790

今朝现实信誉减值筹办 58,892 54,860

(i) 最年夜信誉风险敞口

在不斟酌可操纵的担保物或其他信誉增级的环境下,於资产欠债表日最年夜信誉风险敞口是指每

项金融资产减去其减值筹办后的账面净值。最年夜信誉风险敞口金额列示以下:

2019年6月30日

阶段一 阶段二 阶段三 不合用 合计

寄存中心银行金钱 407,808 — — — 407,808

寄存同业及其他金融机构金钱 49,914 — — — 49,914

拆出资金 173,887 — — — 173,887

衍生金融资产 — — — 18,626 18,626

买入返售金融资产 44,710 — — — 44,710

发放贷款及垫款(注释(i)) 3,642,266 72,868 20,629 — 3,735,763

金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 — — — 308,433 308,433

—以摊余本钱计量的其他金融资产 924,610 121 162 — 924,893

—以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 552,644 119 151 — 552,914

—指定以公允价值计量且其变更

计入其他综合收益 — — — 3,478 3,478

其他金融资产 38,854 3,089 3,613 — 45,556

小计 5,834,693 76,197 24,555 330,537 6,265,982

信贷许诺风险敞口 1,157,955 5,283 186 — 1,163,424

最年夜信誉风险敞口 6,992,648 81,480 24,741 330,537 7,429,406

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(i) 最年夜信誉风险敞口(续)

2018年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三 不合用 合计

寄存中心银行金钱 532,520 — — — 532,520
寄存同业及其他金融机构金钱 99,153 — — — 99,153
拆出资金 176,159 — 1 — 176,160
衍生金融资产 — — — 31,991 31,991
买入返售金融资产 10,790 — — — 10,790
发放贷款及垫款(注释(i)) 3,425,701 70,888 19,061 — 3,515,650
金融投资

以公允价值计量且其变更计入损益 — — — 308,872 308,872
以摊余本钱计量 773,878 3,738 622 — 778,238
以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 510,020 105 221 — 510,346
指定以公允价值计量且其变更

计入其他综合收益 — — — 2,707 2,707
其他金融资产 17,440 2,191 4,667 — 24,298

小计 5,545,661 76,922 24,572 343,570 5,990,725

信贷许诺风险敞口 1,114,830 5,257 120 — 1,120,207

最年夜信誉风险敞口 6,660,491 82,179 24,692 343,570 7,110,932

下表对纳入预期信誉损掉评估规模的发放贷款及垫款和金融投资依照信誉风险品级进行了分
析。以下金融资产的账面价值即本团体就这些资产的最年夜信誉风险敞口。

2019年06月30日

风险品级一 风险品级二 风险品级三 背约级 小计 损掉筹办 账面价值

发放贷款及垫款

第1阶段(注释(i)) 2,909,553 703,087 64,591 — 3,677,231 (34,965) 3,642,266
第2阶段 1,482 16,572 78,429 — 96,483 (23,615) 72,868
第3阶段 — — — 71,082 71,082 (50,453) 20,629
金融投资

—以摊余本钱计量的

其他金融资产

第1阶段 847,942 79,650 — — 927,592 (2,982) 924,610
第2阶段 — — 196 — 196 (75) 121
第3阶段 — — — 774 774 (612) 162
—以公允价值计量且其变更

计入其他综合收益

第1阶段 504,341 48,303 — — 552,644 (1,333) 552,644
第2阶段 — 119 — — 119 (2) 119
第3阶段 — — — 151 151 (209) 151

最年夜信誉风险敞口 4,263,318 847,731 143,216 72,007 5,326,272 (114,246) 5,213,570

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(i) 最年夜信誉风险敞口(续)

2018年12月31日

风险品级一 风险品级二 风险品级三 背约级 小计 损掉筹办 账面价值

发放贷款及垫款

第1阶段(注释(i)) 2,713,135 683,890 60,616 — 3,457,641 (31,940) 3,425,701

第2阶段 414 9,373 83,889 — 93,676 (22,788) 70,888

第3阶段 — — — 65,433 65,433 (46,372) 19,061

金融投资

—以摊余本钱计量的

其他金融资产

第1阶段 671,939 104,619 — — 776,558 (2,680) 773,878

第2阶段 — 3,890 — — 3,890 (152) 3,738

第3阶段 — — — 1,160 1,160 (538) 622

—以公允价值计量且其变更

计入其他综合收益

第1阶段 493,858 16,162 — — 510,020 (727) 510,020

第2阶段 — 105 — — 105 (2) 105

第3阶段 — — — 221 221 (310) 221

最年夜信誉风险敞口 3,879,346 818,039 144,505 66,814 4,908,704 (105,509) 4,804,234

注释:

(i) 第1阶段包罗以公允价值计量且其变更计入其他综合收益的发放贷款及垫款,其减值没有包括在该项目列示损掉筹办中。

(ii) 预期信誉损掉计量

下表列示了发放贷款及垫款账面余额的本期变更:

截至2019年6月30日止六个月时代

阶段1 阶段2 阶段3

期初余额 3,457,641 93,676 65,433

转移:

阶段1净转出 (49,205) — —

阶段2净转入 — 11,966 —

阶段3净转入 — — 37,239

本期新产生,净额(注释(i)) 268,093 (9,238) (6,049)

本期核销 — — (27,658)

其他(注释(ii)) 702 79 2,117

期末余额 3,677,231 96,483 71,082

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(ii) 预期信誉损掉计量(续)

截至2018年12月31日止年度

阶段1 阶段2 阶段3

年头余额 3,036,736 92,227 67,933
转移:

阶段1净转出 (84,271) — —
阶段2净转入 — 11,115 —
阶段3净转入 — — 73,156
今年新产生,净额(注释(i)) 495,119 (10,215) (28,961)
今年核销 — — (46,937)
其他(注释(ii)) 10,057 549 242

年底余额 3,457,641 93,676 65,433

下表列示了金融投资账面余额的本期变更:

截至2019年06月30日止六个月时代
阶段1 阶段2 阶段3

期初余额 1,286,574 3,995 1,385
转移:

阶段1净转出 — — —
阶段2净转入 — — —
阶段3净转入 — — —
本期新产生,净额(注释(i)) 193,615 (3,695) (247)
本期核销 — — (186)
其他(注释(ii)) 47 15 (27)

期末余额 1,480,236 315 925

截至2018年12月31日止年度

阶段1 阶段2 阶段3

年头余额 1,064,552 347 45
转移:

阶段1净转出 (8,430) — —
阶段2净转入 — 3,875 —
阶段3净转入 — — 4,555
今年新产生,净额(注释(i)) 227,172 (236) (2,528)
今年核销 — — (689)
其他(注释(ii)) 3,280 9 2

年底余额 1,286,574 3,995 1,385

注释:

(i) 本期╱年新产生,净额首要包罗因采办、源生或除核销外的终止确认而致使的账面余额变更。

(ii) 其他包罗应计利钱变更及汇率变更的影响。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(ii) 预期信誉损掉计量(续)

下表列示了发放贷款及垫款减值筹办的本期变更:

截至2019年6月30日止六个月时代

阶段1 阶段2 阶段3

期初余额 32,072 22,788 46,372

转移(注释(i)):

阶段1净转出 (4,014) — —

阶段2净转入 — 1,176 —

阶段3净转入 — — 27,160

本期新产生,净额(注释(ii)) 3,904 (2,431) (3,466)

参数转变(注释(iii)) 3,306 2,080 5,759

本期核销 — — (27,658)

其他(注释(iv)) 8 3 2,302

期末余额 35,276 23,616 50,469

截至2018年12月31日止年度

阶段1 阶段2 阶段3

年头余额 30,664 24,674 42,565

转移(注释(i)):

阶段1净转出 (1,870) — —

阶段2净转入 — 515 —

阶段3净转入 — — 48,640

今年新产生,净额(注释(ii)) 4,702 (1,838) (1,337)

参数转变(注释(iii)) (1,540) (625) 1,107

今年核销 — — (46,937)

其他(注释(iv)) 116 62 2,334

年底余额 32,072 22,788 46,372

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(ii) 预期信誉损掉计量(续)

下表列示了金融投资减值筹办的本期变更:

截至2019年6月30日止六个月时代

阶段1 阶段2 阶段3

期初余额 3,407 154 848
转移(注释(i)):

阶段1净转出 — — —
阶段2净转入 — — —
阶段3净转入 — — —
本期新产生,净额(注释(ii)) 1,455 (135) (18)
参数转变(注释(iii)) (548) 58 180
本期核销 — — (186)
其他(注释(iv)) 1 — (3)

期末余额 4,315 77 821

截至2018年12月31日止年度

阶段1 阶段2 阶段3

年头余额 3,953 10 31
转移(注释(i)):

阶段1净转出 (239) — —
阶段2净转入 — 144 —
阶段3净转入 — — 1,843
今年新产生,净额(注释(ii)) 370 — —
参数转变(注释(iii)) (703) — (341)
今年核销 — — (689)
其他(注释(iv)) 26 — 4

年底余额 3,407 154 848

注释:

(i) 本期╱年减值筹办的转移项目首要包罗阶段转变对预期信誉损掉计量发生的影响。

(ii) 本期╱年新产生,净额首要包罗因采办、源生或除核销外的终止确认而致使的减值筹办的变更。

(iii) 参数转变首要包罗风险敞口转变和除阶段转移影响外的模子参数常规更新致使的背约几率和背约损掉率的转变对预期信
用损掉发生的影响。

(iv) 其他包罗应计利钱变更、收回已核销和由於汇率变更发生的影响。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(iii) 发放贷款及垫款按行业散布环境阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

贷款 附担保物 贷款 附担保物

总额 % 贷款 总额 % 贷款

公司类贷款

—制造业 279,244 7.3 125,489 295,005 8.2 140,199

—房地财产 304,850 7.9 265,112 312,923 8.7 273,640

—租赁和商务办事 296,763 7.7 181,632 282,699 7.8 177,013

—水利、情况和公共举措措施办理业 238,241 6.2 119,715 208,922 5.8 106,882

—批发和零售业 155,956 4.1 90,694 151,391 4.2 89,064

—交通运输、仓储和邮政业 148,620 3.9 68,446 151,038 4.2 76,331

—建筑业 95,732 2.5 41,286 79,086 2.2 31,980

—电力、燃气及水的出产和供给业 77,426 2.0 53,746 72,938 2.0 40,669

—公共及社会机构 12,906 0.3 6,422 13,366 0.4 2,721

—其他客户 330,158 8.5 136,125 313,757 8.6 128,377

小计 1,939,896 50.4 1,088,667 1,881,125 52.1 1,066,876

小我类贷款 1,647,668 42.9 1,088,650 1,484,490 41.0 1,000,203

贴现贷款 248,312 6.5 — 242,797 6.7 —

应计利钱 8,920 0.2 — 8,338 0.2 —

发放贷款及垫款总额 3,844,796 100.0 2,177,317 3,616,750 100.0 2,067,079

(iv) 发放贷款及垫款按地域散布环境阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

贷款 附担保物 贷款 附担保物

总额 % 贷款 总额 % 贷款

环渤海地域(包罗总部) 1,151,105 29.9 419,408 1,123,293 31.1 426,447

长江三角洲 880,884 22.9 566,399 784,722 21.7 507,327

珠江三角洲及海峡西岸 581,561 15.1 471,084 549,491 15.2 448,719

中部地域 507,311 13.2 319,077 463,100 12.8 296,286

西部地域 467,198 12.2 278,608 433,143 12.0 269,765

东北地域 73,825 1.9 50,209 75,682 2.1 51,582

中国境外 173,992 4.6 72,532 178,981 4.9 66,953

应计利钱 8,920 0.2 — 8,338 0.2 —

总额 3,844,796 100.0 2,177,317 3,616,750 100.0 2,067,079

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(v) 发放贷款及垫款按担保体例散布环境阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

信誉贷款 911,416 806,154
包管贷款 498,831 492,382
附担保物贷款 2,177,317 2,067,079
此中:典质贷款 1,734,439 1,658,484
质押贷款 442,878 408,595

小计 3,587,564 3,365,615
贴现贷款 248,312 242,797
应计利钱 8,920 8,338

贷款和垫款总额 3,844,796 3,616,750

(vi) 已重组的发放贷款及垫款

2019年6月30日 2018年12月31日

占贷款及 占贷款及
垫款总额 垫款总额
总额 百分比 总额 百分比

已重组的发放贷款及垫款 21,063 0.55% 21,588 0.60%
—过期跨越3个月的已重组

发放贷款及垫款 16,210 0.42% 18,748 0.52%

已重组的发放贷款及垫款是指告贷人呈现信誉状态降落後需要重组或商量的贷款或垫款;和
本团体出於办理需要,针对贷款到期前告贷人产生财政状态恶化,在知足增信条件下,进行重
组且已分类为不良的贷款。

(vii) 债务东西依照信誉评级进行分类

本团体采取信誉评级方式监控持有的债务东西信誉风险状态。评级参照债务东西刊行机构地点
国度首要评级机构的评级。於2019年6月30日及2018年12月31日按投资评级散布以下:

2019年6月30日

未评级

(注释(i)) AAA AA A A以下 合计

债务东西按刊行方划分:

—当局 391,570 155,014 12,835 1,383 — 560,802
—政策性银行 71,745 844 — 5,344 — 77,933
—公共实体 2 99 574 — — 675
—银行及非银行

金融机构 34,217 200,338 8,223 17,723 9,122 269,623
—企业 23,540 34,570 49,567 25,296 13,209 146,182
证券定向资产办理打算 345,299 — — — — 345,299
资金信任打算 157,989 — — — — 157,989

合计 1,024,362 390,865 71,199 49,746 22,331 1,558,503

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(a) 信誉风险(续)

(vii) 债务东西依照信誉评级进行分类(续)

2018年12月31日

未评级

(注释(i)) AAA AA A A以下 合计

债务东西按刊行方划分:

—当局 371,368 114,370 11,693 265 — 497,696

—政策性银行 108,816 8,664 — 7,016 — 124,496

—公共实体 178 29 1,666 — — 1,873

—银行及非银行

金融机构 26,995 181,031 4,569 23,595 9,591 245,781

—企业 55,240 48,675 10,047 7,230 6,254 127,446

证券定向资产办理打算 228,392 — — — — 228,392

资金信任打算 178,019 — — — — 178,019

合计 969,008 352,769 27,975 38,106 15,845 1,403,703

注释:

(i) 本团体持有的未评级债务东西首要为证券定向资产办理打算,资金信任打算,国债,政策性银行金融债券,贸易银行债券

和非银行金融机构债券。

(viii) 金融投资中证券定向资产办理打算、金融机构理财富品和资金信任打算按投资根本资产的阐发

2019年6月30日 2018年12月31日

证券定向资产办理打算和资金信任打算

—同业类资产 — 16,650

—一般信贷类资产 281,965 300,089

—银行单据类资产 219,956 89,831

总额 501,921 406,570

团体对於证券定向资产办理打算和资金信任打算的信贷类资产纳入综合授信办理系统,对债务

人的风险敞口进行同一授信和办理。此中的信贷类资产的担保体例包罗包管、典质、质押。

(b) 市场风险

市场风险是指因市场价钱(利率、汇率、股票价钱和商品价钱)的晦气变更而使本团体表内和表外业

务产生损掉的风险。本团体成立了涵盖市场风险辨认、计量、监测和节制环节的市场风险办理轨制体

系,经由过程产物准入审批和限额办理对市场风险进行办理,将潜伏的市场风险损掉节制在可接管水准。

本团体风险内控委员会负责审批市场风险办理的主要政策轨制,成立得当的组织布局和资讯系统以有

效辨认、计量、监测和节制各项营业所承当的市场风险,确保足够的人力、物力等资本投入以增强市

场风险办理。风险办理部分自力对全行市场风险进行办理和节制,负责拟定市场风险办理政策轨制和

授权限额,供给自力市场风险陈述,以有用辨认、计量及监测全行市场风险。营业部分负责在平常经

营勾当中自动实行市场风险办理职责,有用辨认、计量、节制经营行动中触及的各类市场风险峻素,

确保营业成长和风险承当之间的动态均衡。

本团体利用敏感性指标、外汇敞口、利率重订价缺口等作为监控市场风险的首要东西。

本团体平常营业面对的市场风险包罗利率风险和外汇风险。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(b) 市场风险(续)

利率风险

本团体利率风险首要来历於资产欠债利率从头订价刻日错配对收益的影响,和市场利率变更对资金
买卖头寸的影响。

对於资产欠债营业的重订价风险,本团体首要经由过程缺口阐发进行评估、监测,并按照缺口近况调剂浮
动利率贷款与固定利率贷款比重、调剂贷款重订价周期、优化存款刻日布局等。

对於资金买卖头寸的利率风险,本团体采取久期阐发、敏感度阐发、压力测试和情形摹拟等方式进行
有用监控、办理和陈述。

下表列示於陈述期末资产与欠债於相干时代及预期下一个复位价日期(或合同到期日,以较早者为准)
的现实利率。

2019年6月30日

平均利率

注释(i) 合计 不计息 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上

资产

现金及寄存中心银行金钱 1.55% 413,966 58,816 355,150 — — —
寄存同业及其他金融机构金钱 1.69% 49,914 26 49,888 — — —
拆出资金 2.87% 173,887 837 114,779 55,271 3,000 —
买入返售金融资产 2.12% 44,710 3 44,707 — — —
发放贷款及垫款(注释(ii)) 4.80% 3,735,763 9,035 1,569,943 1,976,377 158,773 21,635
金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 308,433 230,923 20,883 38,493 10,361 7,773
—以摊余本钱计量 4.38% 924,893 11,074 68,283 295,215 359,283 191,038
—以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 3.80% 552,914 9,002 44,057 82,369 302,930 114,556
—指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 3,478 3,478 — — — —
其他 190,845 188,730 519 1,596 — —

资产合计 6,398,803 511,924 2,268,209 2,449,321 834,347 335,002

欠债

向中心银行告贷 3.34% 237,279 3,309 72,570 161,400 — —
同业及其他金融机构寄存金钱 2.86% 846,035 4,563 701,091 139,711 670 —
拆入资金 2.83% 59,717 292 21,334 33,457 4,634 —
卖出回购金融资产款 2.40% 42,968 — 30,715 12,253 — —
接收存款 2.06% 4,034,436 52,311 2,904,234 608,539 469,321 31
已刊行债务凭证 3.96% 606,403 4,647 142,368 294,949 20,330 144,109
租赁欠债 4.69% 10,883 293 — 208 5,525 4,857
其他 89,124 89,124 — — — —

欠债合计 5,926,845 154,539 3,872,312 1,250,517 500,480 148,997

资产欠债红利╱(缺口) 471,958 357,385 (1,604,103) 1,198,804 333,867 186,005

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(b) 市场风险(续)

利率风险(续)

2018年12月31日

平均利率

注释(i) 合计 不计息 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上

资产

现金及寄存中心银行金钱 1.54% 538,708 17,047 521,661 — — —

寄存同业及其他金融机构金钱 2.22% 99,153 114 94,039 5,000 — —

拆出资金 3.38% 176,160 873 129,236 46,051 — —

买入返售金融资产 2.59% 10,790 — 10,790 — — —

发放贷款及垫款(注释(ii)) 4.86% 3,515,650 8,635 1,577,525 918,215 996,066 15,209

金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 308,872 225,164 28,057 26,624 20,915 8,112

—以摊余本钱计量 4.71% 778,238 8,541 67,972 181,186 388,840 131,699

—以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 3.80% 510,346 8,529 42,830 73,607 288,337 97,043

—指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 2,707 2,707 — — — —

其他 126,090 124,208 1,711 171 — —

资产合计 6,066,714 395,818 2,473,821 1,250,854 1,694,158 252,063

欠债

向中心银行告贷 3.29% 286,430 — 68,350 218,080 — —

同业及其他金融机构寄存金钱 3.54% 782,264 4,151 553,283 224,660 170 —

拆入资金 3.49% 115,358 241 83,859 31,224 — 34

以公允价值计量且其变更计入损益的

金融欠债 962 962 — — — —

卖出回购金融资产款 2.84% 120,315 35 110,790 9,490 — —

接收存款 1.88% 3,649,611 20,940 2,605,686 647,223 375,730 32

已刊行债务凭证 4.52% 552,483 4,155 98,144 247,974 95,260 106,950

其他 106,205 104,823 1,382 — — —

欠债合计 5,613,628 135,307 3,521,494 1,378,651 471,160 107,016

资产欠债红利╱(缺口) 453,086 260,511 (1,047,673) (127,797) 1,222,998 145,047

注释:

(i) 平均利率是指今年利钱收入╱支出对平均计息资产╱欠债的比率。

(ii) 本团体以上列报为「3个月内」重订价的发放贷款及垫款包罗於2019年6月30日余额为人平易近币440.72亿元的过期金额(扣除减值损掉准

备)(2018年12月31日:人平易近币422.89亿元)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(b) 市场风险(续)

利率风险(续)

本团体采取敏感性阐发权衡利率转变对本团体净利钱收入的可能影响。下表列出本团体於2019年6月
30日和2018年12月31日按当日资产和欠债进行利率敏感性阐发成果。

2019年6月30日 2018年12月31日

净利钱收入 其他综合收益 净利钱收入 其他综合收益

上升100个基点 (7,050) (709) (11,435) (1,409)
降落100个基点 7,050 709 11,435 1,409

以上敏感性阐发是基於非衍生资产和欠债具有静态的利率风险布局和某些简化的假定。有关的阐发
仅权衡一年内利率转变,反应为一年内本团体非衍生资产和欠债的从头订价对本团体按年化计较利钱
收入的影响,基於以下假定:(i)所有在三个月内及三个月後但一年内从头订价或到期的资产和欠债均
假定在有关时代起头时从头订价或到期;(ii)收益率曲线随利率转变而平行移动;及(iii)资产和欠债组
归并无其他转变,且所有头寸将会被持有,并在到期後续期。天职析其实不会斟酌办理层可能采取风险
办理方式所发生的影响。由於基於上述假定,利率增减致使本团体净利钱收入呈现的现实转变可能与
此敏感性阐发的成果分歧。

外汇风险

外汇风险是指因汇率的晦气变更而使银行表内和表外营业产生损掉的风险。本团体首要采取外汇敞口
阐发来权衡汇率风险的年夜小,并经由过程即期和远期外汇买卖及将之外币为单元的资产与不异币种的对应
欠债匹配来办理其外汇风险,并恰当应用衍生金融东西(首要是外汇失落期)办理外币资产欠债组合。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(b) 市场风险(续)

外汇风险(续)

各资产欠债项目於陈述期末的外汇风险敞口以下:

2019年6月30日

人平易近币 美元 港币 其他 合计

(折人平易近币) (折人平易近币) (折人平易近币)

资产

现金及寄存中心银行金钱 403,116 10,134 502 214 413,966

寄存同业其他金融机构金钱 26,252 15,751 3,075 4,836 49,914

拆出资金 112,696 36,788 19,896 4,507 173,887

买入返售金融资产 44,710 — — — 44,710

发放贷款及垫款 3,481,980 120,882 111,653 21,248 3,735,763

金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 285,420 19,766 3,247 — 308,433

—以摊余本钱计量 922,815 2,078 — — 924,893

—以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 462,130 68,066 15,610 7,108 552,914

—指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 2,985 177 316 — 3,478

其他 177,084 3,642 7,034 3,085 190,845

资产合计 5,919,188 277,284 161,333 40,998 6,398,803

欠债

向中心银行告贷 237,279 — — — 237,279

同业及其他金融机构寄存金钱 840,730 4,996 218 91 846,035

拆入资金 37,706 21,494 130 387 59,717

卖出回购金融资产款 42,968 — — — 42,968

接收存款 3,674,067 197,266 143,125 19,978 4,034,436

已刊行债务凭证 585,705 20,698 — — 606,403

租赁欠债 10,097 8 618 160 10,883

其他 79,171 4,855 4,677 421 89,124

欠债合计 5,507,723 249,317 148,768 21,037 5,926,845

资产欠债红利 411,465 27,967 12,565 19,961 471,958

信贷许诺 1,052,590 91,396 11,969 7,469 1,163,424

衍生金融东西(注释(i)) 11,137 (17,984) 20,092 (13,960) (715)

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(b) 市场风险(续)

外汇风险(续)

2018年12月31日

人平易近币 美元 港币 其他 合计
(折人平易近币) (折人平易近币) (折人平易近币)

资产

现金及寄存中心银行金钱 525,321 12,668 535 184 538,708
寄存同业及其他金融机构金钱 64,670 23,757 2,429 8,297 99,153
拆出资金 123,262 41,291 9,137 2,470 176,160
买入反售金融资产 9,832 958 — — 10,790
发放贷款及垫款 3,263,386 122,573 109,773 19,918 3,515,650
金融投资

以公允价值计量且其变更计入损益 287,997 18,146 2,729 — 308,872
以摊余本钱计量 775,749 2,489 — — 778,238
以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 429,671 50,766 23,970 5,939 510,346
指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 2,340 155 212 — 2,707
其他 121,762 1,858 515 1,955 126,090

资产总计 5,603,990 274,661 149,300 38,763 6,066,714
欠债

向中心银行告贷 286,430 — — — 286,430
同业及其他金融机构寄存金钱 777,789 2,582 131 1,762 782,264
拆入资金 101,094 14,139 125 — 115,358
以公允价值计量且其变更计入损益的

金融欠债 — 962 — — 962
卖出回购金融资产款 120,097 218 — — 120,315
接收存款 3,283,244 205,993 138,905 21,469 3,649,611
已刊行债务凭证 531,768 20,715 — — 552,483
其他 93,020 3,626 7,625 1,934 106,205

欠债总计 5,193,442 248,235 146,786 25,165 5,613,628

资产欠债红利 410,548 26,426 2,514 13,598 453,086

信贷许诺 1,004,799 95,187 12,862 7,359 1,120,207

衍生金融东西(注释(i)) 33,795 (38,861) 22,205 (14,261) 2,878

注释:

(i) 衍生金融东西反应货泉衍生东西的名义本金净额,包罗未交割的即期外汇、远期外汇、外汇失落期和货泉期权。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(b) 市场风险(续)

外汇风险(续)

本团体采取敏感性阐发权衡汇率转变对本团体利润的可能影响。下表列出於2019年6月30日及2018年

12月31日按当日货泉性资产和欠债进行汇率敏感性阐发成果。

2019年6月30日 2018年12月31日

税前利润 其他综合收益 税前利润 其他综合收益

升值5% 2,287 35 582 (1)

贬值5% (2,287) (35) (582) 1

以上敏感性阐发基於资产和欠债具有静态的汇率风险布局,和以下假定:(i)各类汇率敏感度是指各

币种对人平易近币於陈述日当天收盘(中心价)汇率绝对值波动500个基点酿成的汇兑损益;(ii)各币种对人

平易近币汇率同时同向波动且未斟酌分歧货泉汇率变更之间的相干性;(iii)计较外汇敞口时,包括了即期

外汇敞口、外汇衍生东西,且所有头寸将会被持有,并在到期後续期。天职析其实不会斟酌办理层可能

采取风险办理方式所发生的影响。由於基於上述假定,汇率转变致使本团体利润和其他综合收益呈现

的现实转变可能与此敏感性阐发的成果分歧。贵金属被包括在本敏感性阐发计较的货泉敞口中。

(c) 活动性风险

活动性风险是指本团体没法以公道本钱实时取得充沛资金,用於偿付到期债务、实行其他付出义务和

知足正常营业展开的其他资金需求的风险。本团体活动性风险首要源於资产欠债刻日布局错配,客户

集中提款等。

本团体实施同一的活动性风险办理模式,总行负责拟定本团体活动性风险办理政策、策略等,在法人

机构层面集中办理活动性风险;境表里从属机构在本团体整体活动性风险办理政策框架内,按照监管

机构要求,拟定本身的活动性风险办理策略、程式等。

本团体按照整体资产欠债环境和市场状态,设定各类比例指标和营业限额办理活动性风险;并经由过程持

有活动性资产知足平常经营中可能产生的不成预知的付出需求。

本团体首要应用以下手段对畅通脾气况进行监测阐发:

— 活动性缺口阐发;

— 活动性指标检测(包罗但不限於活动性笼盖率、存贷比、活动性比例、活动性缺口率、逾额备

付率等监管指标和内部办理方针);

— 情形阐发;

— 压力测试。

在此根本上,本团体成立了活动性风险的按期陈述机制,实时向高级办理层陈述活动性风险最新情

况。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(c) 活动性风险(续)

下表列示资产与欠债於陈述期末按照相干残剩到期还款日的阐发:

2019年6月30日

无刻日

即期了偿 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 (注释(i)) 合计

资产

现金及寄存中心银行金钱 54,911 — 37,586 — — 321,469 413,966
寄存同业及其他金融机构金钱 44,107 5,807 — — — — 49,914
拆出资金 — 114,673 56,214 3,000 — — 173,887
买入返售金融资产 — 44,710 — — — — 44,710
发放贷款及垫款(注释(ii)) 8,966 664,956 1,033,230 904,655 1,101,079 22,877 3,735,763
金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 — 20,845 38,343 10,366 8,720 230,159 308,433
—以摊余本钱计量 1,278 67,717 298,265 364,790 192,731 112 924,893
—以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 23 37,111 83,895 313,298 118,185 402 552,914
—指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 — — — — — 3,478 3,478
其他 77,957 12,983 12,298 38,455 36 49,116 190,845

资产总计 187,242 968,802 1,559,831 1,634,564 1,420,751 627,613 6,398,803
欠债

向中心银行告贷 — 75,879 161,400 — — — 237,279
同业及其他金融机构寄存金钱 407,383 298,271 139,711 670 — — 846,035
拆入资金 — 21,682 33,401 4,634 — — 59,717
卖出回购金融资产款 — 308,14 12,154 — — — 42,968
接收存款 2,040,800 915,717 608,382 469,506 31 — 4,034,436
已刊行债务凭证 — 134,522 299,944 23,986 147,951 — 606,403
租赁欠债 293 823 2,189 6,745 833 — 10,883
其他 49,214 5,757 10,839 7,296 4,361 11,657 89,124

欠债总计 2,497,690 1,483,465 1,268,020 512,837 153,176 11,657 5,926,845
(短)╱长头寸 (2,310,448) (514,663) 291,811 1,121,727 1,267,575 615,956 471,958

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(c) 活动性风险(续)

下表列示资产与欠债於陈述期末按照相干残剩到期还款日的阐发:(续)

2018年12月31日

无刻日

即期了偿 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 (注释(i)) 合计

资产

现金及寄存中心银行金钱 134,917 — 1,288 — — 402,503 538,708

寄存同业及其他金融机构金钱 65,701 28,245 5,207 — — — 99,153

拆出资金 — 129,317 46,843 — — — 176,160

买入返售金融资产 — 10,790 — — — — 10,790

发放贷款及垫款(注释(ii)) 7,117 585,723 952,830 910,098 1,022,976 36,906 3,515,650

金融投资

以公允价值计量且其变更计入损益 — 30,418 43,589 29,476 8,115 197,274 308,872

以摊余本钱计量 — 68,375 182,641 394,010 132,878 334 778,238

以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 31 39,437 75,556 295,308 99,920 94 510,346

指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 — — — — — 2,707 2,707

其他 34,630 17,382 12,238 28,655 180 33,005 126,090

资产总计 242,396 909,687 1,320,192 1,657,547 1,264,069 672,823 6,066,714

欠债

向中心银行告贷 80 68,350 218,000 — — — 286,430

同业及其他金融机构寄存金钱 319,576 236,910 225,607 171 — — 782,264

拆入资金 — 84,099 31,225 — 34 — 115,358

以公允价值计量且其变更计入损益的

金融欠债 962 — — — — — 962

卖出回购金融资产款 — 110,823 9,492 — — — 120,315

接收存款 1,880,088 746,341 647,718 375,432 32 — 3,649,611

已刊行债务凭证 — 98,205 247,992 97,354 108,932 — 552,483

其他 50,170 16,677 16,827 6,554 4,419 11,558 106,205

欠债总计 2,250,876 1,361,405 1,396,861 479,511 113,417 11,558 5,613,628

(短)╱长头寸 (2,008,480) (451,718) (76,669) 1,178,036 1,150,652 661,265 453,086

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(c) 活动性风险(续)

下表依照资产欠债表日至合同到期日的残剩刻日列示了非衍生金融资产和欠债的现金流。表中表露的
金额是未折现的合同现金流:

2019年6月30日

无刻日

即期了偿 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 (注释(i)) 合计

非衍生金融东西现金流量

资产

现金及寄存中心银行金钱 57,243 1,349 41,855 — — 321,469 421,916
寄存同业及其他金融机构金钱 45,196 5,854 18 — — — 51,068
拆出资金 — 115,049 57,561 3,248 — — 175,858
买入返售金融资产 — 44,715 — — — — 44,715
发放贷款及垫款(注释(ii)) 22,991 710,348 1,140,869 1,214,717 1,689,239 64,197 4,842,361
金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 — 23,433 42,057 12,275 20,687 234,479 332,931
—以摊余本钱计量 1,278 75,199 326,051 440,864 205,930 8,175 1,057,497
—以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 23 41,545 96,642 345,708 129,532 12,413 625,863
—指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 — — — — — 6,466 6,466
其他 77,957 12,983 12,298 38,455 36 49,116 190,845

资产总计 204,688 1,030,475 1,717,351 2,055,267 2,045,424 696,315 7,749,520
欠债

向中心银行告贷 — 75,879 169,220 — — — 245,099
同业及其他金融机构寄存金钱 726,753 735,437 430,030 16,103 — — 1,908,323
拆入资金 — 21,694 33,438 4,634 — — 59,766
卖出回购金融资产款 — 30,853 12,404 — — — 43,257
接收存款 2,046,046 930,865 640,550 530,757 38 — 4,148,256
已刊行债务凭证 — 171,313 305,468 77,779 163,307 — 717,867
租赁欠债 293 827 2,242 7,540 1,130 — 12,032
其他 49,214 5,757 10,842 7,296 4,361 11,657 89,127

欠债总计 2,822,306 1,972,625 1,604,194 644,109 168,836 11,657 7,223,727
(短)╱长头寸 (2,617,618) (942,150) 113,157 1,411,158 1,876,588 684,658 525,793
衍生金融东西现金流量

以净值交割的衍生金融东西 — 47 59 316 1,151 (19) 1,554
以总额交割的衍生金融东西

此中:现金流入 — 729,291 775,894 172,675 20,509 — 1,698,369
现金流出 — (732,312) (775,468) (172,584) (20,501) — (1,700,865)

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(c) 活动性风险(续)

下表依照资产欠债表日至合同到期日的残剩刻日列示了非衍生金融资产和欠债的现金流。表中表露的

金额是未折现的合同现金流(续):

2018年12月31日

无刻日

即期了偿 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 (注释(i)) 合计

非衍生金融东西现金流量

资产

现金及寄存中心银行金钱 134,721 1,621 6,608 — — 402,503 545,453

寄存同业及其他金融机构金钱 67,502 29,625 5,326 — — — 102,453

拆出资金 — 134,633 57,838 — — — 192,471

买入返售金融资产 — 10,795 — — — — 10,795

发放贷款及垫款(注释(ii)) 8,797 620,238 1,042,464 1,197,180 1,536,250 40,738 4,445,667

金融投资

以公允价值计量且其变更计入损益 — 35,039 47,703 31,114 88,205 200,776 402,837

以摊余本钱计量 — 74,135 201,371 418,337 163,300 5,880 863,023

以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 31 43,751 97,680 375,381 145,474 11,941 674,258

指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 — — — — — 2,406 2,406

其他 34,630 17,381 12,239 28,655 180 33,275 126,360

资产总计 245,681 967,218 1,471,229 2,050,667 1,933,409 697,519 7,365,723

欠债

向中心银行告贷 80 64,769 226,130 — — — 290,979

同业及其他金融机构寄存金钱 573,392 662,179 485,918 31,575 — — 1,753,064

拆入资金 — 89,065 40,706 — 34 — 129,805

以公允价值计量且其变更计入损益的

金融欠债 962 — — — — — 962

卖出回购金融资产款 — 110,983 9,483 155 — — 120,621

接收存款 1,880,996 760,404 679,534 429,917 40 — 3,750,891

已刊行债务凭证 — 98,780 306,786 180,166 108,932 — 694,664

其他 50,171 16,677 16,827 6,554 4,419 11,558 106,206

欠债总计 2,505,601 1,802,857 1,765,384 648,367 113,425 11,558 6,847,192

(短)╱长头寸 (2,259,920) (835,639) (294,155) 1,402,300 1,819,984 685,961 518,531

衍生金融东西现金流量

以净值交割的衍生金融东西 — (56) 44 128 23 — 139

以总额交割的衍生金融东西

此中:现金流入 — 1,194,286 1,244,844 48,220 — — 2,487,350

现金流出 — (802,726) (1,243,629) (48,151) — — (2,094,506)

本团体的表外项目首要有承兑汇票、信誉卡承当、开出保函、开出信誉证及贷款承当。下表按合同的

残剩刻日列示表外项目金额:

2019年6月30日

1年之内 1至5年 5年以上 合计

承兑汇票 381,943 — — 381,943

信誉卡承当 496,459 6,526 — 502,985

开出保函 88,116 57,588 121 145,825

贷款承当 11,394 14,668 12,805 38,867

开出信誉证 91,586 2,218 — 93,804

合计 1,069,498 81,000 12,926 1,163,424

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

52 风险办理(续)

(c) 活动性风险(续)

本团体的表外项目首要有承兑汇票、信誉卡承当、开出保函、开出信誉证及贷款承当。下表按合同的
残剩刻日列示表外项目金额(续):

2018年12月31日

1年之内 1至5年 5年以上 合计

承兑汇票 393,851 — — 393,851
信誉卡承当 427,681 6,909 — 434,590
开出保函 83,905 68,354 6,554 158,813
贷款承当 7,033 15,578 17,418 40,029
开出信誉证 90,634 2,290 — 92,924

合计 1,003,104 93,131 23,972 1,120,207

注释:

(i) 现金及寄存中心银行金钱中的无刻日金额是指寄存於人平易近银行的法定存款筹办金与财务性存款。发放贷款及垫款、金融投资项中无
刻日金额是指已产生信誉减值或已过期1个月以上的部门。股权投资亦於无刻日中列示。

(ii) 过期1个月内的未减值发放贷款及垫款归入即期了偿种别。

(d) 操风格险

操风格险是指由不完美或有问题的内部程式、员工和资讯科技系统,和外部事务所造成损掉的风
险,包罗法令风险,但不包罗策略风险和名誉风险。

本团体在之内控办法为主的情况下经由过程健全操风格险办理机制,实现对操风格险的辨认、评估、监
测、节制、缓释和陈述,从而下降操风格险损掉。这套涵盖所有营业环节的机制触及财政、信贷、会
计、结算、储蓄、资金、中心营业、电脑系统的利用与办理、资产保全和法令事务等。此中首要内控
办法包罗:

— 经由过程成立全团体矩阵式授权办理系统,展开年度同一授权工作,严酷限制各级机构及人员在授
予的许可许可权规模内展开营业勾当,在轨制层面进一步明白了严禁越权从事营业勾当的办理
要求;

— 经由过程采取同一的法令责任轨制并对背规背游记为进行究查和处罚,成立严酷的问责轨制;

— 鞭策全行操风格险办理文化扶植,进行操风格险办理专家步队扶植,经由过程正规培训和上岗考
核,提高本团体员工的风险办理意识;

— 按照相干划定,依法增强现金办理,规范账户办理,晋升可疑买卖监测手段,并增强反洗钱的
教育培训工作,尽力确保全行工作人员把握反洗钱的必须常识和根基技术以冲击洗钱买卖;
— 为减低因不成预感的不测环境对营业的影响,本团体对所有首要营业特别是後台运作均设有後
备系统及告急营业回复复兴方案等应变举措措施。本团体还投保以减低若干营运变乱可能酿成的损掉。
另外,本团体延续优化完美操风格险办理系统扶植,为有用辨认、评估、监测、节制和陈述操风格险
供给资讯化支援。履行资讯系统具有记实和存储操风格险损掉资料和操风格险事务资讯、支援操风格
险和节制自我评估、监测关头风险指标等功能。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

53 本钱充沛率

本钱充沛率反应了本团体稳健经营和抵抗风险的能力,是本团体本钱办理的焦点。本团体本钱办理方针是

在知足法定监管要求的根本上,按照现实面对的风险状态,参考国际进步前辈同业的本钱充沛率水准及本团体

经营状态,谨慎肯定本钱充沛率方针。

本团体按照计谋成长计划、营业扩大环境、风险变更趋向等身分采取情形摹拟、压力测试等手段展望、规

划和办理本钱充沛率。

本团体办理层按照银保监会划定的方式按期监控本钱充沛率。本团体及本行别离於每半年及每季度向银保

监会提交所需资讯。

2013年1月1日起,本团体依照银保监会於2012年公布的《贸易银行本钱办理法子(试行)》及其他相干划定的

要求计较本钱充沛率。2019年1月1日起,本团体依照银保监会於2018年公布的《衍生东西买卖敌手背约风险

资产计量法则》计较相干衍生东西买卖敌手背约风险资产。这些计较根据可能与国际及其他国度所采取的相

关根据存在差别。

银保监会要求贸易银行在2018年末前到达《贸易银行本钱办理法子(试行)》划定的本钱充沛率要求,对於系

统主要性银行,银保监会要求其焦点一级本钱充沛率不得低於8.50%,一级本钱充沛率不得低於9.50%,资

本充沛率不得低於11.50%。对於非系统主要性银行,银保监会要求其焦点一级本钱充沛率不得低於7.50%,

一级本钱充沛率不得低於8.50%,本钱充沛率不得低於10.50%。另外,在境外设立的子银行或分行也会直接

遭到本地银行监管机构的监管,分歧国度对於本钱充沛率的要求有所分歧。今年度内,本团体遵照了监管

部分划定的本钱要求。

本团体依照银保监会的《贸易银行本钱办理法子(试行)》及其他相干划定计量本钱充沛率。依照要求,本报

告期信誉风险加权资产计量采取权重法,市场风险加权资产计量采取尺度法,操风格险加权资产计量采取

根基指标法。

按要求计较的焦点一级本钱充沛率、一级本钱充沛率及本钱充沛率以下:

2019年6月30日 2018年12月31日

焦点一级本钱充沛率 8.58% 8.62%

一级本钱充沛率 9.35% 9.43%

本钱充沛率 12.27% 12.47%

本钱根本构成部门

焦点一级本钱:

股本 48,935 48,935

本钱公积及其他权益东西可计入部门 62,112 58,977

其他综合收益 5,426 5,269

红利公积 34,450 34,450

一般风险筹办 74,255 74,255

未分派利润 196,872 179,820

非节制性权益可计入部门 4,611 4,422

总焦点一级本钱 426,661 406,128

焦点一级本钱调剂项目:

商誉扣减与之相干的递延税欠债後的净额 (896) (896)

其他无形资产(不含地盘利用权)扣减与之相干的递延税

欠债後的净额 (1,736) (1,878)

对有节制权但不并表的金融机构的焦点一级本钱投资 — —

焦点一级本钱净额 424,029 403,354

其他一级本钱(注释(i)) 37,619 37,768

一级本钱净额 461,648 441,122

二级本钱:

二级本钱东西及其溢价可计入金额 100,124 104,515

逾额贷款损掉筹办 42,871 37,122

非节制性权益可计入部门 1,253 634

本钱净额 605,896 583,393

风险加权总资产 4,940,007 4,677,713

注释:

(i) 截至2019年6月30日,本团体其他一级本钱包罗本行刊行的其他权益东西(附注40)和非节制性权益本钱可计入部门(附注46)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

54 公允价值资料

公允价值估量是按照金融东西的特征和相干市场资料於某一特按时间做出,通常为主不雅的。本团体按照以
基层级肯定及表露金融东西的公允价值:

第一层级: 团体在估值当天可获得的不异资产或欠债在活跃市场的报价(未颠末调剂)。该层级包罗在买卖
所上市的权益东西和债务东西和买卖的衍出产品等。

第二层级: 输入变数为除第一层级中的活跃市场报价以外的可不雅察变数,经由过程直接或间接可不雅察。划
分为第二层级的债券投资年夜部门为人平易近币债券。这些债券的公允价值依照中心国债挂号结算有
限责任公司的估值成果肯定,此层级还包罗发放贷款及垫款中的部门转贴现、福费廷,部门证
券定向资产办理计画和资金信任计画,和年夜大都场外衍生东西。外汇远期及失落期、利率失落
期、外汇期权等采取现金流折现法和远期订价、失落期模子和期权订价模子;转贴现、福费廷及
证券定向资产办理计画和资金信任计画采取现金流折现法对其进行估值。输入参数的来历是彭
博、万得和路透买卖系统等可不雅察的公然市场。

第三层级: 资产或欠债的输入变数基於不成不雅察的变数。该层级包罗一项或多项重年夜输入为不成不雅察变数
的权益东西和债券东西。办理层从买卖敌手处询价或利用估值手艺肯定公允价值,触及的不成
不雅察变数首要包罗折现率和市场价钱波动率等参数。

金融资产和金融欠债的公允价值是按照以下体例肯定:

— 具有尺度条目并在活跃市场买卖的金融资产和金融欠债,其公允价值是参考市场标价的买入、卖出价
别离肯定。

— 不在活跃市场买卖的金融资产和金融欠债,其公允价值是按照公认订价模子或采取对近似东西可不雅察
确当前市场标价按照折现现金流阐发而肯定。如不存在对近似东西可不雅察的市场买卖标价,则利用交
易敌手询价进行估值,且办理层对此价钱进行了阐发。对於非期权类的衍生金融东西,其公允价值利
用东西刻日内合用的收益率曲线按折现现金流阐发来肯定;对於期权类的衍生金融东西,其公允价值
则操纵期权订价模子来肯定。

本团体对於金融资产及金融欠债成立了自力的估值流程。金融市场部、金融同业部、投资银行部负责金融
资产和金融欠债的估值工作。风险办理部对於估值方式、参数、假定和成果进行自力验证,运营办理部按
照估值流程获得估值成果并依照账务核算法则对估值成果进行账务处置,财政管帐部基於经自力核阅的估
值成果筹办金融资产和金融欠债的表露资讯。

分歧类型金融东西的估值政策和程式由本团体风险办理委员会核准。对估值政策和程式的任何改变,在实
际采取前都需要报送风险办理委员会核准。

截至2019年6月30日止六个月时代,本团体归并财政报表中公允价值计量所采取的估值手艺和输入值并未发
生重年夜转变。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

54 公允价值资料(续)

(a) 不以公允价值计量的金融资产和金融欠债的公允价值环境

本团体不以公允价值计量的金融资产和欠债首要包罗现金及寄存中心银行金钱、寄存同业及其他金融

机构金钱、拆出资金、买入返售金融资产、以摊余本钱计量的发放贷款及垫款、以摊余本钱计量的金

融投资、向中心银行告贷、同业及其他金融机构寄存金钱、拆入资金、卖出回购金融资产款、接收存

款和已刊行债务凭证。

除以下项目外,本团体上述金融资产和金融欠债的到期日年夜部门均为一年之内或首要为浮动利率,

其账面价值接近公允价值。

账面价值 公允价值

2019年 2018年 2019年 2018年

6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

金融资产:

金融投资

—以摊余本钱计量的金融投资 924,893 778,238 925,308 778,779

金融欠债:

已刊行债务凭证

—已刊行存款证(非买卖用处) 2,776 2,813 2,761 2,752

—已刊行债务证券 80,971 82,091 81,507 80,625

—已刊行次级债 127,866 126,269 129,997 126,041

—已刊行同业存单 357,587 341,310 358,034 335,475

—已刊行可转换公司债券 37,203 — 38,263 —

以上金融资产和金融欠债的公允价值按公允价值层级列示以下:

2019年6月30日

第一层级 第二层级 第三层级 合计

金融资产:

金融投资

—以摊余本钱计量的金融投资 2,142 640,521 282,645 925,308

金融欠债:

已刊行债务凭证

—已刊行存款证(非买卖用处) — 2,761 — 2,761

—已刊行债务证券 — 81,507 — 81,507

—已刊行次级债 5,716 124,281 — 129,997

—已刊行同业存单 — 358,034 — 358,034

—已刊行可转换公司债券 — 38,263 — 38,263

2018年12月31日

第一层级 第二层级 第三层级 合计

金融资产:

金融投资

—以摊余本钱计量的金融投资 2,109 501,890 274,780 778,779

金融欠债:

已刊行债务凭证

—已刊行存款证(非买卖用处) — 2,752 — 2,752

—已刊行债务证券 — 80,625 — 80,625

—已刊行次级债 5,642 120,399 — 126,041

—已刊行同业存单 — 335,475 — 335,475

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

54 公允价值资料(续)

(b) 以公允价值计量的金融资产和金融欠债的年底公允价值

第一层级 第二层级 第三层级 合计
(注释(i)) (注释(i)) (注释(ii))

2019年6月30日余额

延续的公允价值计量

资产

以公允价值计量且其变更计入其他综合

收益的发放贷款及垫款

—一般贷款 — 150 — 150
—贴现 — 246,177 — 246,177
以公允价值计量且其变更计入损益的

金融投资

—债券投资 2,992 47,736 9,757 60,485
—投资基金 8,105 208,716 5,773 222,594
—存款证及同业存单 — 20,211 — 20,211
—理财富品 — — 123 123
—权益东西 1,104 501 3,398 5,003
—资金信任打算 — — 17 17
以公允价值计量且其变更计入其他综

合收益的金融投资

—债券投资 76,427 442,641 20,738 539,806
—存款证及同业存单 682 5,723 — 6,405
指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益的金融投资

—权益东西 312 — 3,166 3,478
衍生金融资产

—利率衍生东西 4 6,105 — 6,109
—货泉衍生东西 — 11,922 1 11,923
—贵金属衍生东西 — 590 — 590
—信誉衍生东西 — 4 — 4

延续以公允价值计量的金融资产总额 89,626 990,476 42,973 1,123,075

欠债

以公允价值计量且其变更计入当期损益的

金融欠债

—卖空债券 — — — —
衍生金融欠债

—利率衍生东西 10 6,042 — 6,052
—货泉衍生东西 — 11,457 1 11,458
—贵金属衍生东西 — 1,280 — 1,280
—信誉衍生东西 — 1 — 1

延续以公允价值计量的金融欠债总额 10 18,780 1 18,791

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

54 公允价值资料(续)

(b) 以公允价值计量的金融资产和金融欠债的年底公允价值(续)

第一层级 第二层级 第三层级 合计

(注释(i)) (注释(i)) (注释(ii))

2018年12月31日余额

延续的公允价值计量

资产

以公允价值计量且其变更计入其他综

收益的发放贷款及垫款

—一般贷款 — 137 — 137

—贴现 — 96,383 — 96,383

以公允价值计量且其变更计入当

期损益的金融投资

—债券投资 2,815 62,319 6,786 71,920

—投资基金 4,879 178,451 5,846 189,176

—存款证及同业存单 — 16,713 — 16,713

—理财富品 — — 116 116

—权益东西 540 — 3,921 4,461

—资金信任打算 — — 26,486 26,486

以公允价值计量且其变更计入其他综合

收益的金融投资

—债券投资 64,506 421,783 4,726 491,015

—存款证及同业存单 662 11,982 — 12,644

指定以公允价值计量且其变更

计入其他综合收益的金融资产

—权益东西 295 — 2,412 2,707

衍生金融资产

—利率衍生东西 8 6,098 — 6,106

—货泉衍生东西 — 24,825 1 24,826

—贵金属衍生东西 — 1,048 — 1,048

—信誉衍生东西 — 11 — 11

延续以公允价值计量的金融资产总额 73,705 819,750 50,294 943,749

欠债

以公允价值计量且其变更计入损益的

金融欠债

—卖空债券 962 — — 962

衍生金融欠债

—利率衍生东西 12 5,962 — 5,974

—货泉衍生东西 — 24,500 1 24,501

—贵金属衍生东西 — 1,170 — 1,170

—信誉衍生东西 — 1 — 1

延续以公允价值计量的金融欠债总额 974 31,633 1 32,608

注释:

(i) 今年在第1、第二和第三公允价值层级之间没有产生重年夜的层级转移。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

54 公允价值资料(续)

(b) 以公允价值计量的金融资产和金融欠债的年底公允价值(续)

注释:(续)

(ii) 第三公允价值层级今年年头至本期期末的变更环境以下表所示:

资产 欠债

指定以公允

以公允价值 以公允价值计量 价值计量且其

计量且其变更 且其变更计入 变更计入其他

计入损益的 其他综合收益 综合收益的 衍生金融 衍生金融

金融投资 的金融投资 金融投资 资产 合计 欠债 合计

2018年12月31日 43,155 4,726 2,412 1 50,294 (1) (1)
在当期损益中确认的

利得或损掉总额 (85) (150) — (1) (236) 1 1
在其他综合收益中确认

的利得或损掉总额 — 180 27 — 207 — —
采办 7,615 18,062 727 — 26,404 — —
出售和结算 (31,600) (2,080) — 1 (33,679) (1) (1)
转出╱转入 (15) — — — (15) — —
汇率变更影响 (2) — — — (2) — —

2019年6月30日 19,068 20,738 3,166 1 42,973 (1) (1)

资产 欠债

指定以公允

以公允价值 以公允价值计量 价值计量且其

计量且其变更 且其变更计入 变更计入其他

计入损益的 其他综合收益 综合收益的 衍生金融 衍生金融

金融投资 的金融投资 金融投资 资产 合计 欠债 合计

2018年1月1日 45,535 4,850 237 1 50,623 (1) (1)
在当期损益中确认的

利得或损掉总额 194 (40) — 1 155 (1) (1)
在其他综合收益中确认

的利得或损掉总额 — 102 (9) — 93 — —
采办 8,549 1,700 2,185 — 12,434 — —
出售和结算 (11,105) (1,926) — (1) (13,032) 1 1
转出╱转入 — 39 — — 39 — —
汇率变更影响 (18) 1 (1) — (18) — —

2018年12月31日 43,155 4,726 2,412 1 50,294 (1) (1)

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

55 联系关系方

(a) 联系关系方关系

(i) 本团体受中信有限节制,中信有限成立於中国,持股本公司65.37%的股分。本团体的终究控股

母公司是中信团体(成立於中国)。

(ii) 本团体联系关系方包罗中信团体及中信有限的子公司、合营企业和联营企业。本行与子公司的买卖

以一般买卖价钱为订价根本,按正常贸易条目进行。本行与子公司之间的联系关系方买卖已在编制

本归并财政报表进程中抵销。

2015年12月31日,本行向中国烟草总公司非公然刊行2,147,469,539股股票。此次增资後,中国烟草总

公司持有本行股分4.39%,并於2016年3月17日的股东年夜会选举并派驻了一位非履行董事,於2016年6

月24日经银保监会核准了其任职资历。至此,中国烟草总公司因可以或许对本行施加重年夜影响而组成本行

的联系关系方。

2015年2月,新湖中宝股分有限公司(「新湖中宝」)经由过程其全资子公司持有2,292,579,000股本行H股股

票,持股比例为4.68%,并於2016年3月17日的股东年夜会选举并派驻了一位非履行董事,於2016年11

月16日经银监会核准了其任职资历。至此,新湖中宝因可以或许对本行施加重年夜影响而组成本行的联系关系

方。2016年11月29日,新湖中宝股分有限公司经由过程其全资子公司共持有本行H股股票至2,320,177,000

股,持股比例晋升至4.74%。2017年10月,新湖中宝股分有限公司经由过程其全资子公司共持有本行H股

股票至2,446,265,000股,持股比例晋升至4.999%。

中国保利团体有限公司(「中国保利团体」)经由过程二级市场持有27,216,400股本行A股股票,持股比例为

0.06%,并於2018年5月25日的股东年夜会选举向本行派驻了一位股东代表监事。至此,中国保利团体

因可以或许对本行施加重年夜影响而组成本行的联系关系方。

(b) 联系关系买卖

本团体於相干年度内与联系关系方之买卖为正常的银行买卖,首要包罗假贷、资产让渡(如:以公募情势

刊行资产撑持证券)、理财投资、存款、待清理款、表外营业及生意和租赁物业。以上银行买卖均在

一般及平常营业进程中按正常的贸易前提进行,以每笔买卖产生时的相干市场现价成交。

本团体与联系关系方於相干年度的买卖金额和有关买卖於陈述日的余额列示以下:

截至2019年6月30日止六个月时代

其他主要

终究母公司 持股公司及其 联营及

及其部属企业 部属企业 合营企业

损益

利钱收入 694 381 8

手续费及佣金收入和其他营业损益 841 17 —

利钱支出 (347) (386) (21)

投资收益及汇兑损益 50 — —

其他办事费用 (689) — —

截至2018年6月30日止六个月时代

其他主要

终究母公司 持股公司及其 联营及

及其部属企业 部属企业 合营企业

损益

利钱收入 201 97 —

手续费及佣金收入和其他营业损益 695 — —

利钱支出 (711) (237) (6)

投资收益及汇兑损益 1,589 — (222)

其他办事费用 (653) — —

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

55 联系关系方(续)

(b) 联系关系买卖(续)

2019年6月30日

其他主要

终究母公司 持股公司及 联营及
及其部属企业 其部属企业 合营企业

资产

发放贷款及垫款 31,990 19,243 —
减:贷款损掉筹办 (325) (163) —

发放贷款及垫款净额 31,665 19,080 —
寄存同业及其他金融机构金钱 — — 5,508
拆出资金 6,489 — —
衍生金融资产 206 — —
买入返售金融资产 965 — —
金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 1,050 — —
—以摊余本钱计量 2,624 — —
—以公允价值计量且其变更计入其他

综合收益 968 1,754 —
—指定以公允价值计量且其变更计入

其他综合收益 256 — —
春联营及合营企业的投资 — — 3,672
利用权资产 76 7 —
其他资产 10,447 — —

欠债

同业及其他金融机构寄存金钱 26,659 1,072 263
衍生金融欠债 350 — —
接收存款 53,581 69,727 316
应付职工薪酬 2 — —
租赁欠债 72 6 —
其他欠债 990 1 —

表外项目

保函及信誉证 1,885 546 —
承兑汇票 166 4 —
拜托存款 56,378 4,444 —
拜托贷款 13,480 9,740 —
来自理财办事的资金 2,153 — —
接管担保金额 58,819 8,703 —
衍生金融东西名义金额 55,513 — —

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

55 联系关系方(续)

(b) 联系关系买卖(续)

2018年12月31日

其他主要

终究母公司 持股公司及 联营及

及其部属企业 其部属企业 合营企业

资产

发放贷款及垫款 10,645 14,363 —

减:组合计提损掉筹办 (258) (417) —

发放贷款及垫款净额 10,387 13,946 —

寄存同业及其他金融机构金钱 — — 5,364

拆出资金 1,547 — —

衍生金融资产 60 — —

金融投资

—以公允价值计量且其变更计入损益 310 — —

—以摊余本钱计量 4,258 4,318 —

春联营及合营企业的投资 — — 3,881

其他资产 10,941 — —

欠债

同业及其他金融机构寄存金钱 25,710 178 1,201

拆入资金 2,503 — —

衍生金融欠债 24 — —

接收存款 37,496 41,756 17

其他欠债 1,222 — —

表外项目

保函及信誉证 1,828 452 —

承兑汇票 72 — —

拜托存款 45,729 6,641 —

拜托贷款 18,514 12,540 —

来自理财办事的资金 707 — —

接管担保金额 52,986 9,638 —

衍生金融东西名义金额 7,950 — —

(c) 关头办理人员及其直系亲属及联系关系公司

本团体的关头办理人员是指有权利及责任直接或间接地打算、指令和节制本团体勾当的人士,包罗董

事、监事和高级办理人员。

本团体和关头办理人员与其直系亲属、及受这些人士所节制或配合节制的公司在正常经营进程中进行

多项银行买卖。除以下表露的资讯外,本团体与这些人士与其直系亲属及其所节制或配合节制的公司

并没有重年夜买卖及买卖余额。

董事、监事和高级办理人员於2019年6月30日无上未了偿贷款总额(2018年12月31日:人平易近币40万元)。

董 事、监事和高级办理人员於2019年6月30日止六个月时代自本行获得的薪酬为人平易近币1,191万元

(2018年6月30日止六个月时代:人平易近币1,185万元)。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

55 联系关系方(续)

(d) 定额供款退休金打算供款和弥补退休福利

本团体还为其合伙格的员工介入了弥补定额退休金供款打算,该打算由中信团体负责办理(附注
34(b))。

(e) 与中国国有实体进行的买卖

本团体正处於一个以国度节制实体占主导地位的经济轨制下营运。那些国度节制实体是由中国当局通
过其当局机构、代办署理机构、从属机构或其他机构直接或间接具有的(「国有实体」)。

与包括中国烟草总公司间接节制的子公司和中国保利团体间接节制的子公司在内的其他国有实体进行
的买卖包罗但不限於以下各项:

— 贷款及存款;

— 拆入及拆出银行间节余;

— 衍生买卖;

— 拜托贷款及其他托管办事;

— 保险及证券代办署理及其他中心办事;

— 生意、承销及承兑由国有实体刊行的债券;

— 生意及租赁物业及其他资产;及

— 供给及接管公用办事及其他办事。

该些买卖所履行的条目跟本团体平常银行营业进程中与非国有实体进行买卖所履行的条目类似。本集
团亦已拟定其订价策略及就贷款、存款及佣金收入等首要产物及办事拟定审批程式。该等订价策略及
审批程式与客户是不是为国有实体无关。经斟酌其关系的性质後,董事认为该等买卖并不是重年夜联系关系方交
易,故毋须自力表露。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

56 在布局化主体中的权益

(a) 在第三方机构倡议设立的未纳入归并报表规模的布局化主体中享有的权益

本团体投资於部门其他机构刊行的未纳入归并的布局化主体,并确认其发生的投资收益。这些布局化

主体首要包罗理财富品、专项资产办理打算、信任投资打算、资产撑持融资债券和投资基金。

截至2019年6月30日止六个月时代,本团体经由过程直接持有投资而在第三方机构倡议设立的布局化主体

中享有的权益的账面价值及其在本团体的资产欠债表的相干资产欠债项目列示以下:

2019年6月30日

账面价值

以公允价值

以公允价 计量且其变

值计量且其 以摊余 动计入其他

变更计入损益 本钱计量的 综合收益的 最年夜

的金融投资 金融投资 金融投资 合计 风险敞口

他行理财富品 123 — — 123 123

非银行金融机构办理的

专项资产办理打算 — 343,775 — 343,775 343,775

信任投资打算 17 158,129 — 158,146 158,146

资产撑持融资债券 872 43,165 93,695 137,732 137,732

投资基金 222,594 — — 222,594 222,594

合计 223,606 545,069 93,695 862,370 862,370

2018年12月31日

账面价值

以公允价值

以公允价 计量且其变

值计量且其 以摊余 动计入其他

变更计入损益 本钱计量的 综合收益的 最年夜

的金融投资 金融投资 金融投资 合计 风险敞口

他行理财富品 116 — — 116 116

非银行金融机构办理的

专项资产办理打算 — 228,502 — 228,502 228,502

信任投资打算 26,486 151,582 — 178,068 178,068

资产撑持融资债券 1,289 39,846 61,994 103,129 103,129

投资基金 189,176 — — 189,176 189,176

合计 217,067 419,930 61,994 698,991 698,991

理财富品、信任投资打算、专项资产办理打算、资产撑持融资债券和投资基金的最年夜风险敞口为其

在陈述日的公允价值或账面价值。资产撑持融资债券的最年夜风险敞口按其在资产状态表中确认的分类

为其在陈述日的摊余本钱或公允价值。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

56 在布局化主体中的权益(续)

(b) 在本团体作为倡议人但未纳入归并财政报表规模的布局化主体中享有的权益

本团体倡议设立的未纳入归并财政报表规模的布局化主体,首要包罗本团体刊行的非保本保收益理财
产物。理财营业主体首要投资於货泉市场东西、债券和信贷资产等固定收益类资产。作为这些产物
的办理人,本团体代办署理客户将召募到的理财资金按照产物合同的商定投入相干根本资产,按照产物运
作环境分派收益给投资者。本团体在这些未纳入归并财政报表规模的布局化主体中享有的权益首要指
经由过程办理这些布局化主体赚取办理费收入。

於2019年6月30日,本团体办理的未纳入本团体归并财政报表规模的非保本理财投资总范围总额为人
平易近币10,991.80亿元(2018年12月31日:人平易近币10,589.07亿元)。

截至2019年6月30日止六个月时代,本团体在上述布局化主体确认的手续费及佣金收入为人平易近币19.25
亿元(2018年6月30日止六个月时代:人平易近币6.01亿元);利钱收入为人平易近币6.12亿元(2018年6月30日止
六个月时代:人平易近币13.04亿元),利钱支出为人平易近币3.99亿元(2018年6月30日止六个月时代:人平易近币
2.76亿元)。

於2019年6月30日,本团体向本身倡议设立的非保本理财富品拆出资金余额为人平易近币435.00亿元(2018
年12月31日:人平易近币635.00亿元);拆入资金余额为人平易近币11.40亿元(2018年12月31日:人平易近币446.05
亿元)。本时代内,本团体向本身倡议设立的非保本理财富品拆出资金的最年夜敞口为人平易近币690.19亿
元(2018年12月31日:人平易近币681.44亿元);拆入资金的最年夜敞口为人平易近币93.89亿元(2018年12月31日:
人平易近币134.35亿元)。这些买卖是按照正常的贸易买卖条目和前提进行。

於2019年6月30日,上述理财办事触及的资产中有人平易近币2,094.49亿元(2018年12月31日:人平易近币
1,988.92亿元)已拜托中信团体子公司及联营企业进行办理。

(c) 本团体刊行及办理的保本型理财富品

本团体对刊行及办理的保本型理财富品供给本金包管许诺。本团体按照团体的管帐政策将理财的投资
和响应资金,依照有关资产或欠债的性质,分类於对应的金融资产或金融欠债中列示。

57 金融资产让渡

截至2019年6月30日止六个月时代,在平常营业中,本团体的金融资产让渡包罗资产证券化买卖、资产收益
权布局化让渡、不良贷款让渡和卖出回购金融资产款。

本团体进行的某些买卖会将已确认的金融资产让渡给第三方或特别目标信任。这些金融资产让渡若合适
终止确认前提的,相干金融资产全数或部门终止确认。当本团体保存了已让渡资产的绝年夜部门风险与回报
时,相干金融资产让渡不合适终止确认的前提,本团体继续在资产欠债表中确认上述资产。

卖出回购金融资产款表露详见附注32。截至2019年6月30日止六个月时代,本团体资产证券化买卖、资产
收益权布局化让渡和贷款让渡买卖额总计人平易近币349.51亿元(2018年6月30日止六个月时代:人平易近币1,634.21
亿元)。

资产证券化买卖和资产收益权布局化让渡

截至2019年6月30日止六个月时代,本团体经由过程资产证券化买卖和资产收益权布局化让渡的金融资产账面原
值人平易近币304.87亿元(2018年6月30日止六个月时代:人平易近币1,492.69亿元)。此中,对於信贷资产让渡账面
原值人平易近币164.87亿元(2018年6月30日止六个月时代:人平易近币1,219.69亿元),确认继续涉入资产和继续涉
入欠债为人平易近币18.94亿元(2018年6月30日止六个月时代:无),其余部门终止确认。

贷款让渡

截至2019年6月30日止六个月时代,本团体经由过程其他体例让渡贷款账面原值人平易近币44.64亿元(2018年6月30日
止六个月时代:人平易近币141.52亿元),此中,让渡不良贷款人平易近币44.64亿元(2018年6月30日止六个月时代:
人平易近币141.52亿元)。本团体经由过程评估风险和报答的让渡环境,认为上述金融资产合适完全终止确认前提。
58 金融资产和金融欠债的抵销

当依法有权抵销债权债务且该法定权力是现时可履行的,而且买卖两边筹办按净额进行结算,或同时结清
资产和欠债时(「抵销准则」),金融资产和欠债以抵销後的净额在财政状态表中列示。

於2019年6月30日,本团体上述遵守可履行的净额结算放置或近似和谈的金融资产与金融欠债的金额不重年夜。

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

59 本行财政状态表和权益变更表

财政状态表

2019年6月30日 2018年12月31日

资产

现金及寄存中心银行金钱 412,575 533,393

寄存同业及其他金融机构金钱 39,196 78,758

贵金属 10,358 4,988

拆出资金 140,010 144,364

衍生金融资产 14,392 26,571

买入返售金融资产 44,710 10,790

发放贷款及垫款 3,508,774 3,285,963

金融投资 1,715,422 1,523,017

—以公允价值计量且其变更计入损益 296,046 293,542

—以摊余本钱计量 924,536 777,883

—以公允价值计量且其变更计入其他综合收益 491,844 449,350

—指定以公允价值计量且其变更计入其他综合收益 2,996 2,242

对子公司和合营企业的投资 25,108 25,008

物业和装备 20,764 20,956

利用权资产 11,731 —

无形资产 1,195 1,301

递延所得税资产 26,246 22,458

其他资产 89,215 33,108

资产合计 6,059,696 5,710,675

欠债

向中心银行告贷 237,209 286,350

同业及其他金融机构寄存金钱 851,986 782,768

拆入资金 14,093 71,482

以公允价值计量且其变更计入当期损益的金融欠债 — 962

衍生金融欠债 14,340 25,784

卖出回购金融资产款 42,968 120,095

接收存款 3,792,526 3,397,318

应付职工薪酬 8,162 9,508

应交税费 4,669 4,086

已刊行债务凭证 595,049 541,053

租赁欠债 10,136 —

估计欠债 4,517 4,944

其他欠债 43,632 44,800

欠债合计 5,619,287 5,289,150

股东权益

股本 48,935 48,935

其他权益东西 38,090 34,955

本钱公积 61,359 61,359

其他综合收益 5,159 5,167

红利公积 34,450 34,450

一般风险筹办 73,370 73,370

未分派利润 179,046 163,289

股东权益合计 440,409 421,525

欠债和股东权益总计 6,059,696 5,710,675

第十章 归并中期财政报表(未经审计)附注

截至2019年6月30日止六个月时代

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

59 本行财政状态表和权益变更表(续)

权益变更表

其他 其他 一般 股东
股本 权益东西 本钱公积 综合收益 红利公积 风险筹办 未分派利润 权益合计

2018年12月31日╱2019年1月1日 48,935 34,955 61,359 5,167 34,450 73,370 163,289 421,525
(一)本期利润 — — — — — — 27,012 27,012
(二)其他综合收益 — — — (8) — — — (8)

综合收益合计 — — — (8) — — 27,012 27,004

(三)刊行其他权益东西可转换

公司债券 — 3,135 — — — — — 3,135
(四)利润分派

对本行通俗股股东的股利分派 — — — — — — (11,255) (11,255)

2019年6月30日 48,935 38,090 61,359 5,159 34,450 73,370 179,046 440,409

其他 其他 一般 股东
股本 权益东西 本钱公积 综合收益 红利公积 风险筹办 未分派利润 权益合计

2017年12月31日 48,935 34,955 61,359 (9,782) 31,183 73,370 147,982 388,002
管帐政策变动 — — — 4,478 (939) — (8,442) (4,903)

2018年1月1日 48,935 34,955 61,359 (5,304) 30,244 73,370 139,540 383,099
(一)本期利润 — — — — — — 24,191 24,191
(二)其他综合收益 — — — 4,062 — — — 4,062

综合收益合计 — — — 4,062 — — 24,191 28,253

(三)利润分派

对本行通俗股股东的股利分派 — — — — — — (12,772) (12,772)

2018年6月30日 48,935 34,955 61,359 (1,242) 30,244 73,370 150,959 398,580

其他 其他 一般 股东
股本 权益东西 本钱公积 综合收益 红利公积 风险筹办 未分派利润 权益合计

2017年12月31日 48,935 34,955 61,359 (9,782) 31,183 73,370 147,982 388,002
管帐政策变动 — — — 4,478 (939) — (8,442) (4,903)
2018年1月1日 48,935 34,955 61,359 (5,304) 30,244 73,370 139,540 383,099

(一)本期利润 — — — — — — 42,057 42,057
(二)其他综合收益 — — — 10,471 — — — 10,471

综合收益合计 — — — 10,471 — — 42,057 52,528

(三)利润分派

1. 提取红利公积 — — — — 4,206 — (4,206) —
2. 对本行通俗股股东的股利分派 — — — — — — (12,772) (12,772)
3. 对本行优先股股东的股利分派 — — — — — — (1,330) (1,330)

2018年12月31日 48,935 34,955 61,359 5,167 34,450 73,370 163,289 421,525

第十章 未经审核弥补财政资料

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

以下所载资料其实不组成经审核财政报表的一部门,有关资料仅供参考。
1 按《国际财政陈述准则》与按中国相干管帐法则和律例(「中国准则」)而编制

的财政报表之间的差别调理

中信银行股分有限公司(「本行」)依照国际管帐准则委员会公布的《国际管帐准则》第34号「中期财政陈述」

(「《国际管帐准则》第34号」)的划定编制包罗本行和子公司(「本团体」)的截至2019年6月30日止六个月时代的

归并财政陈述。

作为一家在中华人平易近共和国(「中国」)注册成立的金融机构,本团体亦依照中华人平易近共和国财务部公布的《企

业管帐准则第32号-中期财政陈述》(「《企业管帐准则》第32号」)的划定编制截至2019年6月30日止六个月期

间的归并财政陈述。

本团体依照《国际财政陈述准则》第34号编制的归并财政陈述及依照《企业管帐准则》第32号编制的归并财政

陈述中列示的截至2019年6月30日止六个月时代的本期利润和於2019年6月30日的股东权益并没有差别。
2 活动性笼盖率

2019年6月30日 2018年12月31日

活动性笼盖率 132.23% 114.33%

活动性笼盖率是按照银保监会《贸易银行活动性风险办理法子(试行)》及相干统计轨制的划定,基於按中国

管帐准则肯定的资料计较的。
3 货泉集中度

2019年6月30日

美元 港币 其他 合计

即期资产 307,330 161,039 44,886 513,255

即期欠债 (265,383) (149,381) (40,640) (455,404)

远期购入 1,065,426 235,742 12,190 1,313,358

远期出售 (1,082,353) (215,643) (26,088) (1,324,084)

期权 (1,057) (7) (60) (1,124)

净头寸 23,963 31,750 (9,712) 46,001

2018年12月31日

美元 港币 其他 合计

即期资产 291,086 143,406 33,019 467,511

即期欠债 276,119 147,045 (4,303) 418,861

远期购入 1,240,838 194,757 53,275 1,488,870

远期出售 (1,256,218) (172,554) (67,729) (1,496,501)

期权 (23,481) 2 193 (23,286)

净头寸 528,344 312,656 14,455 855,455

第十章 未经审核弥补财政资料

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

4 国际债权

国际债权包括所有币种的跨境申索及本国外币债权。本团体首要从事中国年夜陆营业经营,并视所有的除中
国年夜陆之外的第三方申索为跨境申索。

国际债权包罗寄存中心银行金钱,寄存和拆放同业及其他金融机构金钱,为买卖而持有的金融资产,指定
为以公允价值计量且其变更计入损益的金融资产,发放贷款及垫款,买入返售金融资产,金融资产。

国际债权按国度或地域别离表露。在计及任何风险转移後,若国度或地域的跨境申索占国际债权总金额的
10%或以上,方会在本文列报。若申索的担保方地点地与对方地点地有所分歧,或债务方是银行的境外分行
而银行总部设於另外一国度,方会作出风险转移。

2019年6月30日

非银行

银行 官方机构 私家机构 合计

亚太区,不包罗中国内地 36,118 305 63,525 99,948
—此中属於喷鼻港的部门 7,243 299 55,696 63,238
欧洲 4,557 3 13,450 18,010
南北美洲 23,068 45,260 63,106 131,434
非洲 — — — —

合计 63,743 45,568 140,081 249,392

2018年12月31日

非银行

银行 官方机构 私家机构 合计

亚太区,不包罗中国内地 25,970 314 63,854 90,138
—此中属於喷鼻港的部门 16,335 307 56,098 72,740
欧洲 6,025 3 12,350 18,378
南北美洲 25,623 41,616 65,373 132,612
非洲 186 — — 186

合计 57,804 41,933 141,577 241,314

第十章 未经审核弥补财政资料

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

5 按地域划分的已过期发放贷款及垫款

2019年6月30日

贷款及 过期跨越3个月 已产生

垫款总额 的贷款及垫款 信誉减值

环渤海地域(包罗总部) 1,151,105 24,092 373,940

长江三角洲 880,884 6,819 563,285

珠江三角洲及海峡西岸 581,561 9,427 318,673

中部地域 507,311 6,473 326,123

西部地域 467,198 6,956 315,314

东北地域 73,825 3,817 48,497

中国内地之外的地域 173,992 1,128 1,201

应计利钱 8,920 — —

合计 3,844,796 58,712 1,947,033

2018年12月31日

贷款及 过期跨越3个月

垫款总额 的贷款及垫款 已减值贷款

环渤海地域(包罗总部) 1,123,293 23,325 25,738

长江三角洲 784,722 8,582 9,193

珠江三角洲及海峡西岸 549,491 7,506 7,729

中部地域 463,100 7,994 8,565

西部地域 433,143 6,475 7,638

东北地域 75,682 4,903 5,083

中国内地之外的地域 178,981 384 1,470

应计利钱 8,338 — —

合计 3,616,750 59,169 65,416

6 已过期存拆放同业金钱和已过期发放贷款及垫款总额

(a) 已过期存拆放同业金钱总额

2019年6月30日 2018年12月31日

已过期存拆放同业金钱总额 — 1

占存拆放同业金钱总额百分比 — 0.00036%

(b) 已过期发放贷款及垫款总额

2019年6月30日 2018年12月31日

本金或利钱已过期达以下时代的发放贷款及垫款:

—3至6个月 14,470 13,181

—6至12个月 21,399 20,011

—跨越12个月 22,862 25,977

合计 58,731 59,169

占发放贷款及垫款总额百分比:

—3至6个月 0.38% 0.37%

—6至12个月 0.56% 0.55%

—跨越12个月 0.59% 0.72%

合计 1.53% 1.64%

第十章 未经审核弥补财政资料

(除出格注明外,以人平易近币百万元列示)

6 已过期存拆放同业金钱和已过期发放贷款及垫款总额(续)

(b) 已过期发放贷款及垫款总额(续)

按照国际金融办理局的要求,以上阐发指过期跨越3个月的贷款及垫款。

有指定还款日期的贷款及垫款在其本金或利钱过期时会被分类为已过期。

须於接获通知时了偿的贷款及垫款,在告贷人接获还款通知但并没有按照唆使还款时被分类为已过期。
若是须於接获通知时了偿的贷款及垫款超越已知会告贷人的获核准的限额,均会被视为已过期。

於2019年6月30日,上述已过期发放贷款及垫款全数为已产生信誉减值的贷款,合计为人平易近币438.28
亿元(2018年12月31日,按单项体例评估损掉筹办的贷款为人平易近币469.08亿元)

过期跨越3个月的发放贷款及垫款

2019年6月30日 2018年12月31日

有抵质押物涵盖 27,916 31,690
无抵质押物涵盖 15,912 15,218

合计 43,828 46,908
损掉筹办 (31,238) (28,026)

账面价值 12,590 18,882

抵质押物公允价值笼盖的最年夜敞口 27,199 29,187

抵质押物的公允价值为办理层按照今朝典质品措置经验和市场状态对最新可得的包罗外部评估价值在
内的估值环境肯定。

7 中国内地非银行营业头寸

本行是一家在中国内地成立的贸易银行,且首要银行营业均在中国内地进行。截至2019年6月30日,本行年夜
部门的非应收银行头寸均来自於与境内企业或小我的营业。分歧敌手方的各类头寸在本时代财政报表的附
注中进行了阐发。

地址 : 中国北京市东城区向阳门北年夜街9号邮编 : 100010
投资者热线 : +86-10-85230010
投资者电子信箱 : ir@citicbank.com
网址 : www.citicbank.com

本中期陈述由可轮回再造纸印刷

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作者: admin

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